De viktigste grunnene for et personlig lån

Personlige lån har vanligvis faste renter, faste månedlige betalinger og en fast nedbetalingsplan som lar låntakeren vite nøyaktig hva de går inn på på forhånd. Dette gjør personlige lån langt mer forutsigbare enn kredittkort, som ofte har variabel rente og fluktuerende betalinger.

I tillegg er de fleste personlige lån usikret, så de vil ikke ha noen sikkerhetskrav for kvalifiserte søkere. Det faktum at personlige lån gir låntakere et engangsbeløp i kontanter for nesten alle formål kan også være fristende, spesielt for låntakere som planlegger å bruke lånemidlene til mer enn ett mål.

Topp 10 grunner til å få et personlig lån

Hva er de beste grunnene til å få en personlig lån, og når bør du ikke få en? Vurder følgende 10 bruksområder for et personlig lån før du tar på deg noe nytt gjeld med en.

1. Gjeldskonsolidering

Gjeldskonsolidering er en vanlig bruk av personlige lånemidler, spesielt blant forbrukere som har kredittkortgjeld med høy rente. Ved å konsolidere gjeld med et personlig lån, får låntakeren en fast rente og et sett tilbakebetaling plan som til slutt ender med at de har betalt ned den samlede gjelden.

Hvor mye kan en låntaker spare ved å konsolidere gjelden sin? Det avhenger virkelig av hvor mye de skylder, rentene på deres eksisterende lån, og hvor mye de har råd til å betale hver måned. Ifølge styret for Federal Reserve System, gjennomsnittet rente blant kredittkortkontoer vurderte renten 20,92 % per februar 2023, sammenlignet med gjennomsnittsrenten på 11,48 % for 24-måneders personlige lån.

2. Forbedringer hjemme

Når du tar ut en boliglån eller home equity line of credit (HELOC) for å finansiere boligforbedringer, vil begge lånetyper bruke verdien av hjemmet ditt som sikkerhet. Dette betyr typisk at aksjelån har lavere rente enn for eksempel personlige lån, siden sikkerheten gjør dem til en tryggere innsats for bankene; du setter imidlertid eiendommen din i fare for beslag hvis du ikke klarer å betale lånet.

Fordi de fleste personlige lån er usikret, vil du ikke sette hjemmet ditt på spill ved å bruke et personlig lån til å betale for en kjøkkenombygging, et romtillegg, nytt teppe eller oppgraderte hvitevarer.

3. Flytteutgifter

Flytteutgifter kan variere avhengig av hvor du flytter til (og fra), hvor mange ting du eier og hvor mye hjelp du faktisk trenger. For eksempel vil du betale mer for flyttefolk for å pakke sammen alle eiendelene dine for deg enn du ville gjort hvis du bare trenger profesjonell hjelp til å flytte møbler og andre tunge gjenstander.

Uansett vil det rette personlige lånet tillate deg å låne et beløp som passer dine behov.

4. Medisinske utgifter

Medisinske utgifter kan bli overveldende har det travelt, og ingen vil at den langsiktige medisinske gjelden deres skal komme ut av kontroll. Med et personlig lån kan du kanskje konsolidere og lettere betale ned medisinsk gjeld og andre helserelaterte utgifter over tid.

5. Stort kjøp

Kanskje du vil finansiere et nytt sett med møbler til stuen din eller planlegger en jubileumsferie, men du har ikke penger til å betale på forhånd. I begge tilfeller gir et personlig lån deg en måte å låne penger på som ikke lar deg gjette hvor mye du skylder eller når du vil bli gjeldfri.

I tillegg, som tidligere nevnt, vil bruk av et personlig lån til et stort kjøp nesten alltid gi deg en lavere rente enn et kredittkort ville gjort.

6. Bryllupsutgifter

I følge The Knot Real Weddings Study fra 2022 var gjennomsnittskostnaden for et bryllup omtrent $30 000 det året. Selv om du kanskje kan dekke disse kostnadene med et kredittkort eller en annen type lån, vil den lavere renten som de fleste personlige lån har sannsynligvis spare deg for mest penger i det lange løp.

7. Oppstartsvirksomhetskostnader

Kanskje du vil starte din egen bedrift, men du er ikke helt etablert nok til å kvalifisere deg for en bedriftslån eller a bedriftskredittkort. I så fall kan du få et personlig lån for å finansiere virksomheten din.

8. Skatteregninger

Hvis du skylder statlige eller føderale skatter og ikke er forberedt på beløpet du må betale, kan et personlig lån hjelpe deg med å tåle en skattesesong. Du må selvsagt betale tilbake midlene du låner, men et personlig lån kan gi deg midlene som trengs for å unngå juridiske og økonomiske straffer fra å unnlate å betale skatten.

9. Utgifter til skilsmisse

Kostnadene som kreves for å få en skilsmisse kan være høye, avhengig av hvor mye juridisk hjelp du trenger. Et personlig lån kan gi deg en måte å betale på forhånd for de juridiske utgiftene som kreves for en skilsmisse, sannsynligvis å gi du et sårt tiltrengt pusterom, mens du bare krever at du betaler tilbake det du skylder i avdrag over et sett tidslinje.

10. Adopsjonskostnader

I følge en rapport fra U.S. Child Welfare Information Gateway kan gjennomsnittskostnaden for innenlandsk eller internasjonal adopsjon via et privat byrå variere fra $30.000 til $60.000. Å betale så mye på forhånd for å adoptere et barn er åpenbart ikke et alternativ for alle, men et personlig lån kan gjøre dette til en mulighet for flere.

Når du ikke skal bruke et personlig lån

Det er også noen få scenarier der et personlig lån ikke er en låntakers beste alternativ. Her er når du ikke bør få et personlig lån eller bør vurdere en alternativ finansieringskilde:

• Du har ikke en spesifikk bruk for midlene. Å låne penger uten grunn er en fin måte å havne i langsiktig gjeld.
• Du har ikke råd til betalingen. Hvis du brukte en personlig lånekalkulator og har funnet ut at den månedlige betalingen ikke passer inn i budsjettet ditt, bør du unngå å ta opp lån.
• Gjelden din kommer ut av kontroll. Hvis du trenger å fortsette å låne bare for å holde økonomien flytende, vil et privatlån kun hjelpe deg på kort sikt.
• Du har dårlig kreditt. Rentene på personlige lån med dårlig kreditt er vanligvis eksepsjonelt høye, så du bør unngå dem hvis du kan.

Bunnlinjen

Det er mange grunner til å vurdere et personlig lån, men du bør bare låne penger når du har en plan om å betale tilbake. Sørg i tillegg for at du har et formål med lånet, enten du trenger midler til gjeldskonsolidering, boligforbedringer eller et annet mål.

Når du har tatt opp et personlig lån, lag en plan for å sikre at du foretar nødvendige betalinger tidlig eller i tide hver måned. Å gjøre det kan bidra til å forbedre kreditten din mens du betaler ned gjelden din, og det er det beste scenarioet for alle involverte parter.