Truist personlige lån gjennomgang

Fordeler forklart

• Finansiering samme dag tilgjengelig:Enkelte långivere på nettet kan ta noen virkedager på å overføre midler etter at lånet er godkjent. Truist kan imidlertid gjøre midler tilgjengelig samme dag, og hvis ikke, kommer de vanligvis raskt etterpå.
• Ingen etableringsgebyr for det primære personlige lånealternativet: Et av Truists personlige lån kommer uten oppstartsgebyr. Andre långivere på nettet kan kreve opptil 6 %, eller enda mer, for låneoppstart, noe som vil utgjøre et gebyr på $600 hvis du lånte $10 000.
• Betalingslettelser tilgjengelig for låntakere som står overfor økonomiske vanskeligheter: Låntakere som opplever en kvalifisert økonomisk motgang kan få suspendert betalingene midlertidig. Merk at det fortsatt påløper rentegebyrer.

Ulemper forklart

• Dårlig kundeservicevurderinger. Kundeservice led som følge av Truists fusjon. Kunder fra begge bankene som var involvert i fusjonen – BB&T og SunTrust – rapporterte om problemer med å aktivere og få tilgang til kontoer.
• Et oppstartsgebyr på 5 % for det personlige nødlånsalternativet.
  instagram viewer
  I motsetning til det personlige lånet uten opprinnelsesgebyr, kommer Truists nødlån med et oppstartsgebyr. Kunder må betale $ 5 for hver $ 100 de låner, noe som utgjør en 5 % oppstartsavgift.
• Litt lavere APRs for utmerket kreditt er tilgjengelig gjennom LightStream, en online utlånsavdeling av Truist. LightStreams priser starter så lavt som 7,99 % APR med autobetaling, sammenlignet med Truists laveste sats på 8,19 %. Låntakere med utmerket kreditt vil sannsynligvis finne Lightstream et bedre alternativ. Imidlertid kan Lighstreams rater være så høye som 25,49 % sammenlignet med bare 17,24 % fra Truist, noe som betyr at mange andre låntakere fortsatt vil ha det bedre med Truist.

Introduksjon

Truist Bank ble dannet i 2019 etter en fusjon mellom BB&T Bank og SunTrust. Fusjonen var i prosess gjennom 2022, og ble avsluttet rundt januar 2023. Til slutt har alle BB&T- og SunTrust-produkter blitt integrert som Truist-produkter.

Truist tilbyr for tiden to personlige låneprodukter. Hovedproduktet lar deg låne opptil $100 000, og har en APR som varierer fra 8,19 % til 17,24 %. Det andre produktet, Ready Now Loan, er et nødlån som tilbys i trinn på $100 opp til $1000 med en APR på 16,94 %.

Ikke sikker på hvilket lån som passer for deg? Truist tilbyr en online quiz som kan hjelpe. Selv om denne quizen kan henvise deg til Truists låneprodukter, kan den også henvise deg til LightStream, tidligere en nettavdeling av SunTrust. Truist opplyser også at flere lån og vilkår er tilgjengelige gjennom LightStream.

selskapsoversikt

Truist Bank, med hovedkontor i Charlotte, North Carolina, er et produkt av en fusjon i 2019 mellom BB&T og SunTrust. Den nyopprettede banken betjener 15 millioner kunder i 17 amerikanske stater og D.C., noe som gjør den til den syvende største banken i USA. Den har for tiden over 2000 filialer og 3000 minibanker.

Truist tilbyr småbedriftsprodukter, boliglån, personlige lån, billån, boliglån, forsikring, formuesforvaltning og mer.

Typer personlige lån Truist-tilbud

Truist tilbyr to personlige låneprodukter, dets primære personlige lån og dets Ready Now-lån. Selv om det primære personlige lånet tilbyr en enkel søknadsprosess, må søkere til Ready Now-lånet oppfylle tilleggskrav for å kvalifisere seg. Ingen av lånealternativene krever sikkerhet eller tillater felles søknader.

Her er en rask titt på lånetypene:

Personlig lån

• Kan konsolidere gjeld og betale for boligforbedringer, bryllup, ferier og mer.
• Lån mellom $3.500 og $100.000
• Ingen opprinnelsesgebyr

Klart nå lån

• Kan betale for bilreparasjoner, strømregninger, rørleggerarbeid eller reparasjoner av apparater og mer.
• Lån mellom $100 og $1000
• Tar et opprinnelsesgebyr
• Innbyggere i Florida betaler en ekstra statlig stempelavgift

Tid for å motta midler

Midler for både det personlige lånet og Klar nå-lånet kan være tilgjengelig samme dag. Selv om noen andre långivere tilbyr finansiering samme dag eller neste dag, utbetaler mange midler i løpet av tre til fem virkedager. Truists tid til finansiering er rask sammenlignet med noen av konkurrentene.

Truist personlige lån funksjoner

Lån til nødssituasjoner

Truists Ready Now Loan fungerer som et nødlån. Dette lånet kan hjelpe kvalifiserte låntakere tilgang til raske kontanter for uventede utgifter som bilreparasjoner eller medisinske regninger. Låntakere er begrenset til ett lån om gangen, opptil et maksimum på $1000, og må vente 30 dager etter utbetaling av lånet for å søke om et ekstra Klar-Nå-lån. Søkere må ha en eksisterende Truist-sjekkkonto åpen i seks måneder eller mer før de søker.

Kontrollkontokrav

Du trenger ikke en eksisterende brukskonto hos Truist for å søke om dets primære personlige lån. Men for å kvalifisere for sitt Ready Now-lån, må låntakere ha en eksisterende Truist-konto som har vært åpen i minst seks måneder.

Program for betalingshjelp

Truist tilbyr bistand til låntakere som står overfor en kvalifisert nød. Bankens betalingslettelse for personlige lån lar kvalifiserte kunder midlertidig stanse betalinger hvis de opplever en midlertidig reduksjon i inntekt, en uventet utgift eller en naturkatastrofe. Vær oppmerksom på at det fortsatt vil påløpe renter mens betalinger er suspendert.

Søk om et truistlån

Låntakere kan søke om et Truist-lån online, via telefon eller personlig. Du må være amerikansk statsborger eller fast bosatt og ha et gyldig personnummer for å søke.

Her er søknadstrinnene du må forberede deg på:

1. Starter: Besøk Truist's siden for personlige lån og klikk på "Bruk nå"-knappen. Skriv inn din bostedsstat og statsborgerskapsstatus.
2. Personlig informasjon: Du vil da bli bedt om å angi din personlige informasjon, inkludert kontaktinformasjon, personnummer og brutto årsinntekt.
3. Låneinformasjon: Etter å ha lest Truists E-Sign Disclosure and Consent Agreement, vil du kunne se låneinformasjonen din og fullføre de siste trinnene i søknaden din.

Hvis lånesøknaden din blir godkjent, vil Truist sende deg en lenke på e-post for å e-signere lånedokumentene dine. Godkjenning kan ta så raskt som 15 minutter. Men hvis du blir godkjent utenom åpningstid, kan det hende du ikke mottar e-posten før neste dag.

Kan du refinansiere et personlig lån med Truist?

Truist tilbyr ikke refinansiering av personlig lån for øyeblikket.

Kundeservice

Truist-kunder kan kontakte kundestøtte fra kl. 08.00 og 20.00. ET, mandag til fredag, og 08.00 til 17.00. på lørdager, unntatt helligdager. Nummeret er 844-4TRUIST (844-487-8478).

Automatisert assistanse er også tilgjengelig på telefon 24 timer i døgnet.

Kundetilfredshet

Den utstrakte Truist-fusjonen påvirket kundeopplevelsen negativt. Denne långiverens kundeservicevurderinger er dårlige, med klager på problemer med å aktivere nye kontoer, få tilgang til eksisterende kontoer og løse svindelproblemer. Kunder rapporterer også lange ventetider når de prøver å få telefonassistanse.

De som banket med enten BB&T eller SunTrust før fusjonen, måtte møte utfordringer med hver av følgende:

• Kundeservice og svindelrapportering
• Registrering for visse tjenester som tekstvarsler
• Søknader om avdrag på lån

Kontoadministrasjon

Truist-kunder kan få tilgang til og administrere kontoene sine på flere måter. Kunder kan foreta betalinger og konfigurere automatisk betaling online eller gjennom Truist-mobilappen. Du kan også få tilgang til kontoer og foreta betalinger over telefon og personlig. Live chat er ikke tilgjengelig for øyeblikket, selv om automatisert assistanse er tilgjengelig 24 timer i døgnet.

Hvordan Truist sammenligner med andre personlige låneselskaper

Truists personlige lånetilbud er begrenset. Banken omdirigerer mange låntakere til LightStream for personlige lån og foreslår andre personlige låneprodukter som et alternativ til Ready Now Loan.

Hvis du leter etter et lån under $1000, er kredittforeninger som Navy Federal eller Alliant verdt å vurdere. Alternativt kan en online markedsplass som Credible hjelpe deg med å sammenligne långivere og finne lån så små som $600.

For et større personlig lån er det ingen mangel på alternativer, selv om du begrenser søket til kredittforeninger. Alliant Credit Union er bare ett alternativ som tilbyr lån opp til $100 000 med relativt lave APRs.

Alliant Credit Union vs. Truist

Både Truist og Alliant Credit Union tilbyr lån online, med mulig finansiering samme dag. Slik sammenligner de to långiverne:

• Alliant er anerkjent som en fremragende kredittforening.
• Begge långivere tilbyr personlige lån opp til $100 000, men Alliants minimum er $1000 mot Truists minimum $3500 på deres standard personlån.
• For å søke om et Alliant-lån må du være et etablert medlem av kredittforeningen, som krever å være medlem i minst 90 dager. Truists standard personlige lån har ingen slike krav, men deres Ready Now-lån krever å ha en brukskonto åpen i seks måneder.

Truist personlig lån	Alliant personlig lån
APR rekkevidde	8,19 % til 17,24 %	Fra 10,99 % (0,40 % APR-rabatt for autobetaling)
Lånebeløp	$3.500 til $100.000	$1000 til $100.000
Lånevilkår	24, 36, 48 eller 60 måneder	12, 24, 48 eller 60 måneder
Gjennomsnittlig opprinnelsesgebyr	$0	$0
Tilgjengelig finansiering samme dag?	Ja	Ja
Betalingsavlastning og beskyttelsesalternativer	Nød lettelse for å stoppe betalinger, men renter akkumuleres og pengene er fortsatt skyldt	Betalingsbeskyttelse for et gebyr som dekker lånet ved alvorlige hendelser som dødsfall

Verken Truist eller Alliant opplyser om kredittkrav for sine personlige lån. Hvis du er bekymret for at du kanskje ikke kvalifiserer på grunn av kreditten din, sjekk ut våre valg for beste lån for låntakere med dårlig kreditt.

Endelig dom

Truist har planer om å rulle ut flere endringer i sine utlånsprodukter, men dets nåværende tilbud er relativt begrenset. Prisene er imidlertid konkurransedyktige. Lengden på fusjonen betydde imidlertid at kundene var i frustrasjon så sent som i 2022.

Når det gjelder personlige lån, kan det være lurt å vurdere andre långivere eller søke gjennom LightStream, Truists nettavdeling. Enten du går gjennom LightStream, en annen online utlåner eller en kredittforening, vil du sannsynligvis finne flere alternativer.

Metodikk

Investopedia er dedikert til å gi forbrukere objektive, omfattende anmeldelser av personlige lån långivere. For å vurdere leverandører samlet vi inn over 25 datapunkter fra mer enn 50 långivere, inkludert renter, gebyrer, lånebeløp og tilbakebetalingsbetingelser for å sikre at våre vurderinger hjelper brukere med å ta informerte beslutninger for lån behov.

Vår fulle metode for personlige lån, inkludert vår datainnsamlingsprosess og vektede datapunkter, er tilgjengelig for gjennomgang.