Hva skjer hvis et billån belastes?

Når billånet ditt blir belastet, betyr det at utlåner tror ikke lenger du vil betale tilbake lånet, og de kan selge kontoen din til inkassobyråer eller gjeldskjøpere. Du må fortsatt lovlig tilbakebetale lånet, og det kan skade kreditten din betydelig. Du vil sannsynligvis også få bilen din tilbaketatt under prosessen.

Lær mer om hvordan avdrag på lån fungerer og om konsekvensene av å få nedskrevet et lån.

Viktige takeaways

En avskrivning av lånet vil vanligvis resultere i en negativ innvirkning på din kredittrapport i flere år.
Avskrivninger skjer vanligvis 120 til 180 dager etter at du har blitt forsinket med å betale et lån i henhold til vilkårene.
Avdrag kan forbli på kredittrapportene dine i syv år.
Du er fortsatt juridisk forpliktet til å tilbakebetale et lån som er avskrevet.

Hvorfor belaster långivere billån?

Når långivere belaster et lån, tilgir de ikke lånet. I stedet belaster de lån for regnskapsformål, men du er fortsatt juridisk forpliktet til å betale tilbake lånet. Nåværende

instagram viewer

billån i god anseelse vises på långiveres regnskaper som eiendeler. Når en långiver markerer et lån som avskrevet, reflekteres det som et tap i långivernes bøker slik at virksomheten ikke lenger er avhengig av tilbakebetalingen av billånet.

Långivere belaster ofte billån som er forfalt med 120 til 180 dager. Men de kan bestemme seg for å belaste en konto når som helst hvis de mener at gjelden er uinndrivelig, eller selv om du erklærer deg konkurs.

Forstå prosessen for avregning av billån

Når du ikke klarer å betale på et billån, innebærer avskrivningsprosessen vanligvis disse hovedtrinnene:

Du går glipp av betalinger: Med billån blir du kriminell når du går glipp av betalingene dine. Når du er kriminel – det vil si 30 dager eller mer for sent – vil långiveren rapportere kriminaliteten til kredittbyråer, som kan skade kreditten din betydelig.
Långiveren forsøker å ta bilen tilbake: I noen stater kan utlåner ta tilbake kjøretøyet så snart du går glipp av en betaling. Avhengig av hvor du bor, må utlåner kanskje gi deg en advarsel først, men de trenger ikke en rettskjennelse for å ta bilen din tilbake.
Du har begrenset tid til å komme opp med pengene: Når bilen er overtatt, har du vanligvis noen dager på deg til å betale utlåneren det du skylder sammen med ekstra gebyrer. Ellers selges bilen din på auksjon.
Långiver selger kjøretøyet: Långiveren vil selge kjøretøyet for å få tilbake noen av pengene sine. Hvis bilen selges for mindre enn du skylder, skylder du fortsatt restbeløpet.
Långiver belaster kontoen: En avskrivning kan skje før lånet ditt er overtatt og solgt. Avdrag oppstår også ofte etter tilbaketak fordi utlåner vil være mindre sannsynlig å forvente at du betaler tilbake lånet når du ikke har kjøretøyet.

Hva skjer etter at et billån har blitt belastet?

Når utlåner belaster kontoen, skylder du fortsatt pengene. Imidlertid kan långiver selge kontoen til et inkassobyrå eller gjeldskjøper, og det selskapet vil prøve å kreve inn pengene du skyldte. Og beløpet vil sannsynligvis være høyere enn du tidligere skyldte etter at inkassogebyrer og andre kostnader er lagt til.

Et billån tilbaketakelse eller ladestatus vil bli rapportert til de tre store kredittbyråene og vil forbli på kredittrapportene dine i syv år. Det kan skade kreditten din betydelig. Som et resultat vil långivere være mindre sannsynlig å godkjenne deg for andre former for kreditt, inkludert billån, og mindre sannsynlighet for å tilby deg de beste vilkårene.

Hva du skal gjøre hvis billånet ditt blir belastet

Når lånet er belastet og solgt til et inkassobyrå, vil byrået forfølge tilbakebetaling. Du er fortsatt juridisk forpliktet til å betale tilbake lånet. Her er noen potensielle utfall:

Inkassobyrået kan godta en betalingsplan: Å unngå inkassobyrået vil ikke få dem til å forsvinne. Fortell i stedet hva du har råd til å betale. Selskapet kan være villig til å godta en betalingsplan for den gjenværende saldoen.
Inkassobyrået kan nøye seg med mindre enn du skylder: Inkassobyrået kjøpte sannsynligvis kontoen din for mye mindre enn saldoen, så du kan ha litt rom til å forhandle. De kan være villige til å gjøre opp kontoen for mindre enn du skylder. Dersom byrået godtar å betale for et mindre beløp, få skriftlig bekreftelse på at kontoen er betalt i sin helhet og stengt.
De kan forfølge en juridisk dom: Hvis inkassobyrået ikke klarer å kreve inn betalinger fra deg, kan de ta deg til retten. Hvis de får en rettslig dom mot deg, kan de ta ytterligere skritt for å kreve inn de skyldige pengene, inkludert lønnsutlegg.

Hvis billånet ditt blir belastet, samarbeid med inkassobyrå å komme med en plan for tilbakebetaling og få eventuelle avtaler skriftlig. Alternativt konkurser kan være et alternativ for å frigjøre et kjøretøylån.

Kan du kjøre et kjøretøy i lade-av?

I de fleste tilfeller vil bilen være det overtatt før den lades av. Det kan imidlertid være noen situasjoner der du har noen dager på deg før du mottar varsel om avskrivningen og kjøretøyets tilbaketakelse. Så det kan være noen dager hvor du kan kjøre bilen. Hvis du brukte en usikret lån for å kjøpe kjøretøyet, for eksempel et personlig lån, brukes ikke bilen som sikkerhet, så utlåneren kan ikke beslaglegge kjøretøyet uten rettskjennelse. I det scenariet kan du kjøre bilen selv om lånet er blitt belastet.

Hvor lenge varer en bilavlasting på kreditten din?

Et billån misligholde og avskrivning vil forbli på kredittrapporten din i syv år. Negativ informasjon kan ikke fjernes tidlig fra en kredittrapport hvis den er nøyaktig. Men du kan bestride all unøyaktig informasjon.

Kan jeg få forsikring for en bil som har blitt belastet?

Hvis billånet ble belastet, men du fortsatt har kjøretøyet, kan du teknisk sett få bilforsikring. Men i de fleste stater kan forsikringsselskaper gjennomgå kredittrapporten din for å avgjøre om de skal utstede en polise og bestemme premiene dine. Mislighold og avskrivning av billån vil skade kreditten din betydelig, så det kan være vanskelig å finne et forsikringsselskap som er villig til å samarbeide med deg.

Hva er verst, et billånsgebyr eller et tilbaketak?

Fradrag og tilbaketak av billån er begreper som refererer til svært forskjellige prosesser, og de har begge betydelige negative effekter på kreditten din. En avskrivning av billån er når utlåner har bestemt at du sannsynligvis ikke vil betale tilbake lånet og klassifiserer kontoen som en gjeld i stedet for en eiendel. Med en overtakelse kan utlåner beslaglegge kjøretøyet før eller etter en belastning, og deretter selge det for å få tilbake noen av pengene sine.

Kan jeg få tittelen på en bil som har blitt ladet av?

Vanligvis kan du ikke få tittelen på saken som er avskrevet før lånet enten er betalt i sin helhet eller hvis du når en bosetting med inkassobyrået som nå eier lånet.

Bunnlinjen

Hvis billånet ditt er misligholdt og belastes, betyr ikke det at lånet er eliminert. Du skylder fortsatt saldoen og andre gebyrer, og inkassobyrået som overtar lånet kan ta strenge tiltak for å få tilbake pengene. For å unngå ytterligere skade på økonomien din, samarbeid med inkassobyrået for å komme opp med en betalingsplan eller oppgjørsbeløp slik at du kan gå videre.