Hvordan helhetlig planlegging kan gi rådgivere en fordel

Roboadvisors vil forvalte oppover 3 billioner dollar i globale eiendeler i løpet av de neste fem årene, ifølge industriens estimater, men det er noen ting som krever en menneskelig berøring. Planlegging av liv og pensjonering handler om mye mer enn tall, og de mest vellykkede økonomiske rådgiverne fungerer som en ressurs for å gjøre drømmer til virkelighet. Denne helhetlige verdiøkende tilnærmingen til finansiell planlegging gir en overbevisende fordel fremfor konkurrentene.

I denne artikkelen vil vi se på de forskjellige måtene som finansielle rådgivere kan hjelpe kunder på, utover bare å knuse tall og administrere pensjonsporteføljer.

Helhetlig planlegging 101

De beste økonomiske rådgiverne hjelper kundene med å svare på store spørsmål som "hvor skal jeg?" eller "hva gjør jeg?" i stedet for bare å beregne optimale porteføljeallokeringer.

Med andre ord, de tar en ovenfra-og-ned-tilnærming for å finne ut "hva er målene dine og hvordan kan vi nå dem?" heller enn nedenfra og opp tilnærming som forteller deg "hvor mye har du råd til?" Med fremveksten av robo-rådgivere blir denne typen helhetlig tilnærming stadig mer nødvendig.

Men hva betyr egentlig helhetlig planlegging?

Anta at en potensiell kunde går til to finansielle rådgivere og spør dem hvor mye de bør spare til pensjonisttilværelsen. Den første rådgiveren kobler klientens alder og inntekt inn i en finansiell modell som gjør antagelser om de andre faktorene og spytter ut et månedlig tall. Den andre rådgiveren tar seg tid til å diskutere kundens pensjoneringsmål for å få en ide om hvor mye som trengs, og tar deretter inn de økonomiske elementene for å se hva som er gjennomførbart.

Sistnevnte er et eksempel på en helhetlig tilnærming som fokuserer på virkelige planer og deretter utnytter økonomiske modeller for å ta beslutninger. I tillegg til å få bedre input til en finansiell modell, hjelper prosessen med å bygge et tettere forhold til kunden og virkelig forstå deres liv og pensjonsmål. Det er lett å se hvorfor kunder sannsynligvis foretrekker denne tilnærmingen fremfor automatiserte systemer som er avhengige av gjennomsnitt i stedet for kundens individuelle situasjon.

Måter rådgivere kan hjelpe

En helhetlig tilnærming til å gi finansiell rådgivning kan absolutt hjelpe med å lage overlegne liv- og pensjonsordninger, men fordelene går langt utover å ta med nye kunder. Det er mange ganger etter at en klient har blitt ombord, når de kan trenge en finansiell rådgiver som forstår deres individuelle situasjon og unike problemer. Disse tidene gir rådgivere en mulighet til å bygge tillit ytterligere og styrke forholdet til kundene.

Noen eksempler på store livsbegivenheter der rådgivere kan hjelpe inkluderer:

• Skilsmisse.
• Kjøpe bolig.
• Plutselig tap av jobb.
• Uventet arv.
• Kritisk sykdom.

Holistiske finansielle rådgivere kan spille en viktig rolle i å hjelpe kunder med å forstå disse problemene mer fullstendig og lage den ideelle økonomiske planen for å håndtere dem. Underveis kan rådgivere styrke forholdet til kundene ytterligere for å redusere avgang. Disse verdiøkende tjenestene kan også bidra til å rettferdiggjøre gebyrer som kan virke høyere enn gjør-det-selv- eller robo-rådgiver-alternativer.

For eksempel kan en rådgiver samarbeide med en klient for å finne ut hva slags hus de ønsker å kjøpe og deretter se på hvor mye de har råd til å ta ut for en forskuddsbetaling. Denne tilnærmingen kan se på fordelene og ulempene ved å kjøpe et større hus og virkningen det kan ha på pensjonssparing og inntekt på veien. Ved å se på det komplette bildet kan rådgivere hjelpe kunder med å ta bedre langsiktige økonomiske beslutninger.

Bunnlinjen

De mest suksessrike finansielle rådgiverne tar en helhetlig tilnærming når de snakker med potensielle kunder eller jobber med eksisterende kunder. Ved å starte ovenfra og ned versus nedenfra og opp, kan rådgivere bygge bedre relasjoner med kundene sine og levere bedre service for å redusere avgang. Denne verdiøkende tilnærmingen gir også en stor barriere for robo-rådgivere som er mer fokusert på finansiell rådgivning i massemarkedet som bruker gjennomsnitt i stedet for kundens faktiske situasjon.