Big Lou Livsforsikring gjennomgang

Fordeler forklart

• Designet for kunder med eksisterende helseproblemer: Big Lou er en forsikringsmegler i kategorien nedsatt risiko. Kunder som er overvektige eller har helseproblemer som diabetes eller høyt blodtrykk kan slite med å bli godkjent for en policy. Fordi Big Lou jobber med mange forskjellige livsforsikringsselskaper, kan det hjelpe kundene med å få dekning selv om de tidligere ble nektet.
• Du kan bruke medisinsk eksamen andre steder: Big Lou oppfordrer kunder til å shoppe rundt. Det vil til og med gi deg dine medisinske eksamensresultater slik at du kan få pristilbud fra andre meglere.

Ulemper forklart

• Begrenset policyinformasjon tilgjengelig: Big Lou jobber med mange forskjellige forsikringsselskaper, hver med sine egne forsikringer og betingelser. Big Lou viser ikke policyinformasjon på nettet, så den eneste måten å lære mer om detaljene på er å søke om dekning.
instagram viewer
• Online sitater er ikke tilgjengelige for de fleste retningslinjer: Mens du kan få et tilbud for umiddelbar forsikring på nett, krever alle andre forsikringer at du snakker med en finansekspert fra Big Lou for prissetting.
• Kundeservice varierer fra forsikringsselskap: Big Lou jobber med en rekke livsforsikringsselskaper. De varierer alle når det gjelder kundeservice, og noen kan være mindre lydhøre og hjelpsomme enn andre.

Tilgjengelige planer

Som en forsikringsmegler som fokuserer på kunder med vekt eller helseproblemer, samarbeider Big Lou med ulike Livsforsikring selskaper å selge sikt, hele og universelle livsdekning.

Det er fire forskjellige planalternativer:

Term Life

Term life dekning er et populært valg fordi det har en tendens til å være rimeligere enn andre typer livsforsikring. Med sikt livsforsikring, velger du en forsikringsperiode – for eksempel 10 til 30 år – og mottakerne dine mottar en dødsfall kun hvis du går bort i løpet av den angitte tidsperioden.

Det er to alternativer for langtidsliv fra Big Lou:

• Øyeblikkelig term: Med umiddelbar forsikring kan du søke på nettet og kjøpe en polise innen få minutter. For de som er under 50 år kan du få opptil 1 million dollar i dekning uten medisinsk eksamen. Hvis du er under 55 år, kan du få opptil $500 000 i dekning uten eksamen.
• Fullt underskrevet: Hvis du vil ha ekstra dekning og er villig til å gjennomgå en helseeksamen, har Big Lou fulle garantier. Selv om det kan ta lengre tid å få en polise, kan du kanskje kjøpe mer dekning og få lavere premier enn du ville gjort med en umiddelbar utstedelsespolicy.

Universell

Universelt liv poliser er en form for permanent dekning. De har også et investeringselement som lar deg potensielt øke kontantverdien din. Universelle livsforsikringer er mer fleksible enn andre typer permanent dekning siden du kan justere premiene eller fordelsbeløpet etter hvert som behovene dine endres.

Hel

Hele livet gir permanent dekning. I stedet for en forsikring som bare varer i en bestemt periode, varer hele livsforsikringen hele livet. Hele livsforsikringer kan også akkumulere kontantverdi over tid, og du kan ta uttak eller lån for å betale for utgifter.

Tilgjengelige ryttere

Med forsikringsryttere, også kjent som påtegninger, kan du få ekstra dekning eller til og med kjøpe forsikring for kjære.

Fordi Big Lou samarbeider med mange forskjellige forsikringsselskaper, har den ikke et standard sett med ryttere; dine rytteralternativer er avhengig av forsikringsselskapet som er villig til å samarbeide med deg.

Følgende ryttere (og flere) kan være tilgjengelige for deg hvis du kjøper forsikring gjennom Big Lou.

Akselererte fordeler

Noen forsikringsselskaper tilbyr akselererte fordelsryttere. Med en akselerert fordelsrytter kan du få tilgang til noen av forsikringens dødsfall mens du fortsatt lever hvis du er diagnostisert med en terminal eller kronisk sykdom. Avhengig av selskapet kan en akselerert fordelsrytter være inkludert i forsikringen din, eller det kan ha en ekstra kostnad.

Utilsiktet død

Med den utilsiktede dødsrytteren lagt til forsikringen din, vil mottakerne motta en større dødsfall hvis du dør på grunn av en kvalifiserende ulykke.

Frafall av premie

Hvis du har frafallelsen av premium-rytter lagt til forsikringen din og du blir permanent ufør, vil forsikringsselskapet frafalle premiene dine og polisen din forblir aktiv.

Kundeservice

Big Lou er fokusert på å gi personlig service. Ifølge selskapet er livsforsikringstilbudsverktøy stort sett unøyaktige med mindre du har utmerket helse; hvis du er overvektig, tar reseptbelagte medisiner, eller har blitt diagnostisert med et helseproblem, vil premiene dine være høyere enn hva nettkalkulatorer oppgir.

I stedet oppfordrer Big Lou deg til å snakke med en finanspersonell for å diskutere din situasjon og forsikringsbehov. Den viser kontaktinformasjonen til alle agentene deres på nettet, slik at du kan snakke med en ekte person om hva du ønsker i en livsforsikring.

Du kan nå kundeservice på 888-893-2105 eller du kan sende e-post til [email protected].

Hvis du er forsikringstaker og har spørsmål om utbetalinger eller forsikring, bør du kontakte selskapet som har utstedt forsikringen din.

Klageindeks

Når du handler for livsforsikring, vær oppmerksom på selskapenes kundeservice og klageforhold.

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) utsteder klageforhold som gjenspeiler antallet klager kunder har sendt inn i forhold til et selskaps størrelse. Et klageforhold over 1,0 betyr at selskapet mottok flere klager enn NAIC anser som typisk; et forhold under 1,0 betyr at selskapet mottok færre klager.

Hvert selskap som utsteder Big Lou-policyer har sitt eget klageforhold. For eksempel,

• Amerikansk general: 0.45
• Lincoln Financial Group: 0.05
• Stillehavsliv: 0.04
• Beskyttende liv: 0.15
• SBLI: 0.60

Tredjeparts vurderinger

Før du kjøper en polise, vil du sikre at selskapet du velger er pålitelig og økonomisk forsvarlig. En god ressurs når du forsker er AM Bests Financial Strength Rating (FSR) system. AM Best er et kredittvurderingsbyrå som vurderer forsikringsselskaper.

Hvert forsikringsselskap som jobber med Big Lou vil ha sin egen AM Best FSR. For eksempel har American General en A (Excellent) rating, mens Pacific Life har en A+ (Superior) rating.

Mange av Big Lous partnerforsikringsselskaper vises i 2021 J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study. Studien evaluerte 21 beste livsforsikringsselskaper basert på tilgjengelige polisealternativer, priser og kundestøtte. Slik gjorde noen av Big Lous partnere i studien:

• Amerikansk general: Ikke rangert
• Lincoln Financial Group: 12 av 24
• Stillehavsliv: 4 av 24
• Beskyttende liv: 16 av 24
• SBLI: Ikke rangert

Avbestillingsregler

Selv om Big Lou ikke legger ut forsikringsinformasjonen til partnerforsikringen sin på nettet, har alle forsikringspoliser vanligvis en 10-dagers "free look"-periode, selv om den kan være lengre i staten din. Du kan bestemme deg for å kansellere polisen din i løpet av den gratis lookperioden og få refundert alle premiene du har betalt.

Etter gratis titt-perioden, er hvordan kanselleringer håndteres avhengig av kontrakten din og forsikringsselskapet. I de fleste tilfeller kan du si opp livsforsikring uten straff, men du får ikke refusjon. Med universell politikk og politikk for hele livet kan det være en overgivelsesavgift.

Snakk med en finansekspert fra Big Lou om avbestillingsregler før du kjøper dekning.

Pris

Big Lou tilbyr ikke online sitater for de fleste av sine retningslinjer. Fordi de fleste av kundene har helseproblemer, kan premiene være høyere enn du ser oppført andre steder. Imidlertid viser andre selskaper vanligvis bare priser for personer med utmerket helse, så det er ikke en god indikator på hvilke priser du kan forvente for deg selv.

For å få et tilbud kan du sende inn et skjema på nettet eller ringe og snakke med en finansekspert fra Big Lou.

Mens de fleste livsforsikringsselskaper krever at du velger enten "mann" eller "kvinnelig" når du får et tilbud, er Big Lou et av de sjeldne unntakene. Big Lou har et tredje "ikke aktuelt" alternativ hvis du ikke vil velge mann eller kvinne.

Hos de fleste forsikringsselskaper, Å være ikke-binær diskvalifiserer deg ikke fra å få livsforsikring. Du bør imidlertid være klar over at de fleste forsikringsselskaper ikke har oppdatert forsikringsprosessene sine for å gjenspeile en nåværende bevissthet om kjønnsproblemer.

Konkurranse

Hvis du har slitt med å kvalifisere deg for livsforsikring tidligere på grunn av vekt eller helseproblemer, kan Big Lou være et godt alternativ. De kan koble deg til et forsikringsselskap som er villig til å samarbeide med deg, og noen kunder kan til og med kjøpe dekning uten medisinsk eksamen.

Big Lou gir imidlertid ikke offentlig informasjon om retningslinjer eller lister over tilgjengelige ryttere, så det er vanskelig å sammenligne retningslinjer. Og fordi Big Lou ikke garanterer policyer selv, kan kundeservicen du får variere basert på selskapet som utsteder planen din.

Vi sammenlignet Big Lou med MassMutual, vår andreplass for den beste livsforsikringsleverandøren totalt sett.

I motsetning til Big Lou, tilbyr MassMutual online sitater for noen av sine retningslinjer. Den har også omfattende informasjon om sine retningslinjer og ryttere på nettet. MassMutual har også flere alternativer. Den selger sikt, hele, universelle og variable universelle livspolitikker. Og den har ryttere som lar deg kjøpe tilleggsforsikring, frafalle premiene dine hvis du er deaktivert, eller få tilgang til fordelene dine hvis du blir dødssyk.

MassMutual skiller seg ut fra Big Lou på grunn av sin kundeservice. Klageforholdet i 2021 var bare 0,04, betydelig lavere enn industristandarden, og du kan også kontakte finanspersonell personlig eller over telefon.

Store Lou	MassMutual
Markedsandel	Avhengig av forsikringsselskap	Femte største i USA, 5,3 %
Typer forsikring	3	4
Utbytte for 2021	N/A	1,7 milliarder dollar
Velværeprogramrabatter/Røykeslutt-insentiver	N/A	N/A
Servicemetode	Økonomifagmann, telefon	Økonomifagmann, web
AM Beste vurdering	A og høyere (basert på selskapet som underskriver policyen)	A++ (Superior)
Prisrangering	Ikke tilgjengelig	Omtrent gjennomsnittlig
Klage trend	Varierer fra 0,04 til 0,6 avhengig av forsikringsselskapet	0.04

Metodikk

Våre anmeldelser av livsforsikringsselskaper er basert på en kvantitativ metodikk som analyserer hvert forsikringsselskap med hensyn til stabilitet og pålitelighet, kundeservice, skadeerfaring, mangfold av produktlinjer og kostnader. Vi sammenligner vilkårene for hver type polise som tilbys – inkludert tilgjengelige dekningsbeløp, valgfrie ryttere og premiebetalingsalternativer – med vilkårene til andre store livsforsikringsselskaper. Til slutt ser vi på hvordan selskapet blir vurdert av tredjepartsorganisasjoner for å bestemme påliteligheten og det generelle omdømmet.