Nippon Life Benefits Review

Fordeler forklart

• Høy kundeservicescore: Nippon Life Benefits har et godt rykte for kundeservice. I sin forsikringstakerundersøkelse for 2020 ble selskapet rangert som 9,5 av 10 i kundetilfredshet.
• Kundestøtte tilgjengelig på flere språk: Hos noen selskaper er kundestøtte kun tilgjengelig på engelsk. Med Nippon Life Benefits kan du få hjelp på engelsk, spansk, japansk, koreansk eller andre språk.
• Noen ryttere tilgjengelig: Hvis du er kvalifisert for en Nippon Life Benefits-policy, kan du kanskje tilpasse policyen din ved å legge til ryttere i planen din. Nippon Life Benefits tilbyr ryttere som akselerert død og frafall av premiumfordeler.

Ulemper forklart

• Individuell livsforsikring ikke tilgjengelig: Personer som leter etter forsikringer for seg selv eller sine kjære er ikke kvalifisert for dekning. For å kvalifisere for en Nippon-policy, må du jobbe for en deltakende arbeidsgiver.
instagram viewer
• Ikke lisensiert i alle 50 stater: Nippon har ikke lisens til å selge livsforsikring i Maine, New Hampshire eller Wyoming. Arbeidsgivere i disse statene vil måtte samarbeide med et annet forsikringsselskap for å tilby gruppelivsfordeler til sine ansatte.
• Begrenset informasjon på nett: Online sitater og detaljert policyinformasjon er ikke tilgjengelig online. For detaljer om kostnader og planalternativer, må arbeidsgivere kontakte Nippon og avtale en avtale med en representant.

Tilgjengelige planer

Nippon Life Benefits selger ikke individuelle livsforsikringer. I stedet gir det gruppeliv forsikring for arbeidsgivere som tilbyr livsforsikringsytelser til sine arbeidere. Arbeidsgivers livsforsikring kan være tiltalende fordi det vanligvis er billigere enn individuelle forsikringer, og du må kanskje ikke gjennomgå en medisinsk undersøkelse.

Nippon Life Benefits har fire alternativer for gruppeliv:

Avhengig liv

Avhengige livsforsikringer tilbys i forbindelse med gruppelivsforsikring, tilleggslivsforsikring eller frivillig livsforsikring. Med avhengig livsdekning kan ansatte få dekning for sine ektefeller. De kan også forsikre barn mellom 14 dager og 19 år (25 hvis barnet er fulltidsstudent).

Gruppeperiode

Med gruppetidsliv dekning, ansatte kan få opptil $300 000 i livsforsikring. Avhengig av størrelsen på arbeidsgiveren, garantert problem poliser kan være for så mye som $100 000.

Supplerende liv

Tilgjengelig i forbindelse med gruppeliv, kan ansatte bruke en tilleggsforsikring for å få ytterligere dekning utover forsikringen arbeidsgiveren gir. Den er kun tilgjengelig for bedrifter som har minst fem påmeldte ansatte eller 25 % deltakelse, avhengig av hva som er størst. EN portabilitetsalternativ er tilgjengelig hvis du forlater jobben og ønsker å ta med deg dekningen.

Frivillig liv

Frivillige livspremier betales for det meste av arbeidere, men ansatte kan kjøpe livsforsikring til lavere priser enn om de kjøpte livsforsikring på egen hånd. Ansatte kan få opptil $300 000 i dekning, og et portabilitetsalternativ er tilgjengelig.

Tilgjengelige ryttere

Når du kjøper en livsforsikring, enten gjennom din arbeidsgiver eller på egen hånd, har du ofte muligheten til å legge til valgfritt forsikringsryttere til planen din. Mens ryttere kan øke premiene dine, kan de være verdt det fordi de kan gi deg ekstra dekning eller tillate deg å bruke fordelene dine under spesielle omstendigheter.

Nippon har følgende ryttere:

Akselerert død

Hvis du blir diagnostisert med en terminal sykdom og har begrenset forventet levetid, vil den akselererte døden Benefit rider vil tillate deg å bruke opptil 50 % av dødsstønaden din, opptil et maksimum på $100 000, mens du er lever.

Frafall av premie

Med frafallelsen av premium-rytter vil de månedlige premiene dine frafalles hvis du blir ufør før du fyller 60 år.

Kundeservice

Selv om Nippon Life Benefits sine retningslinjer kun er tilgjengelige gjennom arbeidsgivere, har den robuste kundeserviceressurser tilgjengelig. Den har en medlemsportal og mobilapp der du kan administrere politikken din og foreta betalinger. Du kan også sende meldinger til fordelsspesialister via mobilappen.

Hvis du er forsikringstaker og har generelle spørsmål, er kundestøtte tilgjengelig på flere språk, inkludert engelsk, japansk, koreansk, spansk og mer. Du kan kontakte kundeservice på telefon eller e-post:

Engelsk og spansk:

• Telefon: 800-374-1835
• E-post: [email protected]
• Åpningstider: 07.00 til 19.00. CST, mandag til fredag

Japansk:

• Telefon: 800-971-0638
• E-post: [email protected]
• Åpningstider: 8.00 til 19.00. CST, mandag til fredag

koreansk:

• Telefon: 877-827-8713
• E-post: [email protected]
• Åpningstider: 8.00 til 17.30. CST, mandag til fredag

Andre språk:

• Telefon: 800-374-1835

Klageindeks

Når du vurderer forskjellige forsikringsselskaper, er det en god idé å slå opp klageforholdet deres fra National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Klageforholdet er et mål på hvor mange klager forbrukerne har sendt inn på bedriften i forhold til dens andel av markedet.

I USA er industristandardforholdet 1,0. Et forhold over 1,0 er dårligere enn forventet siden det betyr at selskapet mottok flere klager enn forventet. På samme måte er et forhold under 1,0 ideelt fordi det betyr at selskapet hadde færre klager enn forventet for størrelsen.

I 2020 var klageforholdet for Nippons gruppelivsforsikringssegment 0,00; det ble ikke sendt inn noen klager det året. Dets samlede klageforhold var 1,17, noe høyere enn den nasjonale klageindeksen.

Tredjeparts vurderinger

Forsikringsbransjen er i rask endring. Før du kjøper en polise og signerer en kontrakt, sørg for at selskapet du velger er stabilt, økonomisk i stand til å møte sine fremtidige forpliktelser og har et solid rykte for kundeservice.

AM Best er et kredittvurderingsbyrå som vurderer forsikringsselskaper og utsteder Financial Strength Ratings basert på selskapenes finansielle stabilitet og utsikter. I 2021 bekreftet AM Best A+ (Superior) Financial Strength Rating for Nippon Life Insurance Company og dets datterselskaper. AM Best anerkjente Nippons sterke driftsresultat og balanse i sin beslutning.

J.D. Power 2020 U.S. Individual Life Insurance Company evaluerte bare selskaper som utsteder individuelle livsforsikringer. Fordi Nippon kun tilbyr gruppelivsforsikring, var det ikke en del av studiet. Imidlertid har Nippon Life Benefits et godt rykte for kundestøtte; den fikk en vurdering på 9,5 av 10 i en kundeundersøkelse fra 2020.

Avbestillingsregler

Når du får livsforsikring har du rett på en gratis tittperiode. Avhengig av staten din, kan perioden for gratis utseende være 10 dager eller mer. I løpet av den tiden kan du kansellere dekningen og få full refusjon. Etter det kan vilkårene for å kansellere forsikringen din variere avhengig av hvilken type dekning du har og forsikringsselskapet.

Med Nippon Life Benefits kan du dra nytte av portabilitetsalternativer. Hvis du forlater arbeidsgiveren din eller blir permittert, kan du bestemme deg for å ta med deg forsikringen og forbli dekket.

Kontakt personalavdelingen eller fordelskoordinatoren din for å diskutere Nippons avbestillingsregler.

Pris

Nippon Life Benefits legger ikke ut sine typiske priser, og har heller ikke et online tilbudsverktøy. Imidlertid vil du sannsynligvis finne at Nippons retningslinjer er rimelige. Gruppelivsplaner er generelt billigere enn individuelle livsforsikringer, og arbeidsgiveren din kan dekke noen eller alle premiene dine.

Som andre forsikringsselskaper krever Nippon Life Benefits at du velger enten "mann" eller "kvinnelig" når du søker om en livsforsikring. Å være ikke-binær diskvalifiserer deg ikke fra å få livsforsikring, men du bør være klar over at de fleste forsikringsselskaper ikke har oppdatert forsikringsprosessene sine for å gjenspeile en nåværende bevissthet om kjønnsproblemer.

Konkurranse

Selv om Nippon Life Benefits tilbyr flere gruppelivsforsikringer og har positive tredjepartsvurderinger, selger den bare livsforsikring levert av arbeidsgiver; det er ikke tilgjengelig for enkeltpersoner. Hvis arbeidsgiveren din ikke jobber med Nippon eller ikke tilbyr noen livsforsikring i det hele tatt, må du kjøpe livsforsikring selv.

En av de mest kjente selskapene er Northwestern Mutual. Det er den beste forfatteren av individuelle livsforsikringer basert på direkte premie skrevet, og det er et av våre valg for de beste livsforsikringsselskapene. Den har 12 forskjellige livsforsikringsplaner og tilbyr sikt, hel, universell og variabel universell dekning.

Selskapet har svært høye tredjepartsvurderinger. Northwestern Mutual ble rangert som fjerde av 23 selskaper i J.D. Power 2020 U.S. Individual Life Insurance Study. Studien evaluerte og rangerte selskaper basert på livsforsikringsalternativer, priser og kundeservice. Northwestern Mutual har en A++ (overlegen) vurdering fra AM Best, den høyeste vurderingen som er mulig. I tillegg er den lisensiert til å selge livsforsikring i alle 50 stater.

Nippon Life Fordeler	Northwestern Mutual
Markedsandel	Ikke aktuelt	Størst i USA, 8,52 %
Antall planer	4	12
Utbytte for 2020	Ikke aktuelt	6,2 milliarder dollar
Velværeprogramrabatter/Røykeslutt-insentiver	Ikke aktuelt	Ikke aktuelt
Servicemetode	Arbeidsgiverforutsatt	Agenter og rådgivere
AM Beste vurdering	A+ (Superior)	A++ (Superior)
Klage trend	0.00	0.50

Metodikk

Våre anmeldelser av livsforsikringsselskaper er basert på en kvantitativ metodikk som analyserer hvert forsikringsselskap med hensyn til stabilitet og pålitelighet, kundeservice, skadeerfaring, mangfold av produktlinjer og kostnader. Vi sammenligner vilkårene for hver type polise som tilbys – inkludert tilgjengelige dekningsbeløp, valgfrie ryttere og premiebetalingsalternativer – med vilkårene til andre store livsforsikringsselskaper. Til slutt ser vi på hvordan selskapet blir vurdert av tredjepartsorganisasjoner for å bestemme påliteligheten og det generelle omdømmet.