Har boliglån eller boliglån lavere rente?
Etter en lang strekning med svært lave renter, kryper rentene på boliglån og boliglån oppover. Hvis du trenger penger til et større oppussingsprosjekt eller andre utgifter, kan du være bekymret for prisene på boliglån og cash-out refinansiere boliglån. Men hvilket alternativ har lavere priser?
Boliglån er vanligvis dyrere enn boliglån, men de kan ha flere gebyrer. Kostnadene dine vil avhenge av utlåner, din kredittverdighet og ønsket låneperiode.
Viktige takeaways
- Boliglån er vanligvis dyrere enn boliglån.
- Fra 27. juli 2022 var gjennomsnittlig årlig prosentsats (APR) for et 30-års fastrentelån var 5,61 %.
- Gjennomsnittlig rente for et boliglån er 5,96 %%.
- Lån uten avsluttende kostnader er tilgjengelige, men långivere krever høyere renter på disse lånene.
Hva er et boliglån?
Boliglån er spesifikke typer lån som brukes til å kjøpe eiendom. Med et konvensjonelt boliglån låner du en sum kontanter for å kjøpe et hus. Beløpet du låner er basert på boligens verdi minus forskuddsbetalingen din.
Imidlertid er et cash-out refinansieringslån et verktøy du kan bruke for å få en stor mengde kontanter. Du tar opp et nytt boliglån for mer enn du skylder på det eksisterende, og du får differansen til å bruke til dine utgifter eller prosjekter.
Hva er et boliglån?
Et hjem egenkapital lån er for nåværende huseiere som har akkumulert egenkapital i eiendommen deres, noe som betyr at det er verdt mer enn de skylder på gjeldende boliglån. Generelt krever långivere at du har bygget opp minst 20 % av låneegenkapitalen for å kvalifisere for et lån.
Hvordan skiller boliglån seg fra boliglån?
Både boliglån og refinansieringslån med uttak bruke boligen din som sikkerhet. Men det er noen store forskjeller å huske på:
- Vilkår: Et cash-out refinansieringslån er en type boliglån. Som konvensjonelle boliglån har de vanligvis løpetid på 15 eller 30 år.
- Avslutningskostnader: Selv om boliglån har en tendens til å være dyrere enn boliglån, har de vanligvis lavere sluttkostnader.
- APR: Hjem egenkapital lån har vanligvis faste renter. Cash-out refinansieringslån, som andre boliglån, kan være fast- eller justerbare boliglån.
Typiske priser for boliglån og boliglån
Når det kommer til renter, kan boliglån og refinansiere boliglån avvike betydelig. De renter på boliglån har en tendens til å være høyere enn for refinansieringslån med utbetaling.
Per 27. juli 2022 var gjennomsnittsrenten for et 30-årig fastrentelån 5,61 %, mens gjennomsnittsrenten for et egenkapitallån var 5,96 %.
Hvis du har råd til betalingene på en kortere låneperiode, bør du vurdere en 15 års boliglån. De har betydelig lavere rente enn 30-års boliglån. Per 27. juli 2022 er gjennomsnittsprisen på en 15-års boliglån var 4,84%.
Boliglån vs. Boliglån: Hva er riktig for deg?
Nå som du vet de typiske rentene for boliglån og boliglån, kan du tenke på hvilket lånealternativ som er mest fornuftig for deg. Hvis du fortsatt ikke er sikker, still deg selv følgende tre spørsmål:
Har jeg kontanter for avsluttende kostnader?
Selv om boliglån har høyere rente enn boliglån, de har vanligvis lavere avgifter. Det er fordi du må betale avsluttende kostnader i prosent av hele lånebeløpet.
For et egenkapitallån kan du velge nøyaktig hvor mye penger du vil låne og betale sluttkostnader kun på det beløpet. Men med et utbetalt refinansieringslån må du betale sluttkostnader for hele lånet: beløpet som dekker gjeldende boliglån og tilleggsbeløpet du legger til det.
Hvis du ikke har penger til å spare, kan du være det bedre med et boliglån eller finne en utlåner som lar deg rulle sluttkostnader inn i lånet.
Hvor mye penger trenger jeg?
Tenk på hvor mye penger du trenger. Hvis du planlegger oppussing av hjemmet eller en ferie, lag et budsjett – og legg til litt slingringsmonn for å gi deg selv en pute.
Beløpet – og den tilgjengelige egenkapitalen i hjemmet ditt – vil bidra til å bestemme hvilket lånealternativ som er riktig for deg. Cash-out refinansieringslån kan vanligvis gi deg mer penger enn boliglån.
Har mitt eksisterende lån en lav rente?
Avhengig av når du tok opp ditt nåværende boliglån, kan det hende du har en rente som er betydelig lavere enn prisene som er tilgjengelig i dag. Hvis det er tilfellet, kan det ikke være fornuftig å bruke et refinansieringslån med uttak; du vil flytte lånet til en høyere rente og betale den prisen på en større lånesaldo.
I stedet kan det å bruke et egenkapitallån – og å la det eksisterende boliglånet være i sin nåværende tilstand – redusere den totale nedbetalingskostnaden.
Stiger boliglånsrentene nå?
Selv om boliglånsrentene er høyere akkurat nå enn de var for noen måneder siden, er de ikke i nærheten av det historisk høye. På 1980-tallet var boliglånsrentene så høye som 18 %.
Hva om mine kontantbehov er uforutsigbare?
Hvis du ikke er sikker på hvor mye penger du trenger, a home equity line of credit (HELOC) kan være en bedre valg for deg. De er roterende former for kreditt, slik at du kan bruke dem igjen og igjen i løpet av trekningsperiode.
Hvordan kan jeg bygge egenkapital i hjemmet mitt?
Boligkapitalen stiger basert på to faktorer: boliglånet blir nedbetalt og eiendomsverdien øker. Å betale ned boliglånet raskere – ved å foreta større betalinger, ekstra betalinger eller begge deler – kan bygge opp egenkapital. Hvis du ønsker å øke verdien på eiendommen din, bør du vurdere å bygge om eller gjøre noen forbedringer i hjemmet.
Bunnlinjen
Boliglån kan ha lavere rente enn boliglån, men det betyr ikke at de alltid er et bedre valg. Når du bestemmer deg for hvilken lånetype som er best for deg, bør du vurdere dine mål, kreditt og gjeldende lånevilkår. Husk at rentene for boliglån og boliglån alltid endres, så det er viktig å shoppe rundt med flere långivere for å finne de siste prisene.
