Renter og trender for personlige lån, uke 31. juli: Rentehopp
Vi vurderer uavhengig alle anbefalte produkter og tjenester. Hvis du klikker på lenker vi gir, kan vi motta kompensasjon. Lære mer.
Den generelle gjennomsnittsrenten for personlige lån hoppet med 31 basispunkter denne uken til 20,86 % etter å ha vært relativt flat uken før. Den gjennomsnittlige årlige prosentsatsen (APR) på personlige lån overskred kort tid terskelen på 21,00 % to ganger siden midten av mai, men falt tilbake under det nivået begge gangene.
Gjennomsnittlige renter segmentert etter kredittnivå økte i de fleste segmenter, men falt betydelig for de med dårlig kreditt.
Nærmere bestemt steg personlige lånerenter for låntakere med utmerket kreditt med 102 basispunkter, mens de med god kreditt og rettferdig kreditt så rentene opp med henholdsvis 33 og 58 basispunkter. Rentene på personlige lån falt betraktelig for de med dårlig kreditt, men falt over 3 prosentpoeng. Fallet i rentene for subprime-låntakere ble imidlertid mer enn oppveid av renteøkningene i andre kredittnivåer. Samlet gjennomsnittlig personlånsrente på tvers av alle långivere og kredittnivåer i Investopedias ukentlige undersøkelse for personlige lån så en netto økning på 31 basispunkter.
Viktige takeaways
- Den samlede gjennomsnittlige renten for personlige lån økte med 31 basispunkter denne uken til 20,86 %.
- Den laveste gjennomsnittsrenten rapportert av våre undersøkte långivere er fortsatt 5,99 % APR, mens den høyeste var igjen 35,99 % APR.
- Gjennomsnittlig lånebeløp er nå $21.696, en nedgang på $352 siden forrige uke, mens gjennomsnittlig lånetid falt litt til 49 måneder.
| Åpne for personlige lån etter kredittnivå | |||
|---|---|---|---|
| Kredittnivå | Gjennomsnittlig APR forrige uke | Gjennomsnittlig APR denne uken | Uke-over-uke endring |
| Utmerket | 19.42% | 20.44% | + 1.02 |
| Flink | 22.01% | 22.34% | + 0.33 |
| Rettferdig | 26.65% | 27.23% | + 0.58 |
| Dårlig | 29.22% | 26.09% | - 3.13 |
| Alle nivåer | 20.55% | 20.86% | + 0.31 |
Rentene på personlige lån begynte å stige i løpet av 2022 og i 2023 på grunn av en vedvarende serie med renteøkninger fra Federal Reserve. For å bekjempe de høyeste inflasjonsratene sett på 40 år, hevet Fed ikke bare den føderale fondsrenten ved hver av sine siste 11 takstbeslutningsmøter (unntatt junimøtet), men det økte ofte prisene historisk mye trinn. Faktisk var seks av disse økningene med 0,50 % eller 0,75 %, selv om de fire siste økningene var mer beskjedne med bare 0,25 %.
Fed kunngjorde på sitt siste møte 26. juli at de ville heve renten igjen, denne gangen med 25 basispunkter. For det kommende Fed-møtet i september spår 80,5 % av futureshandlerne at Fed Funds-renten vil holde seg stabil, mens 19,5 % spår ytterligere 25 basispunkter økning.
Federal Reserve og personlige lånerenter
Generelt sett oversettes bevegelser i federal funds-renten til innflytting renter på personlige lån, i tillegg til kredittkortpriser. Men Federal Reserves beslutninger er ikke den eneste rentesettingsfaktoren for personlige lån. Også viktig er konkurranse, og i 2022 økte etterspørselen etter personlige lån betydelig og fortsetter inn i 2023.
Selv om flere tiår høy inflasjon har fått Fed til å heve styringsrenten med omtrent 500 basispunkter siden mars 2020, har ikke gjennomsnittsrentene på personlige lån steget så dramatisk. Det er fordi høy etterspørsel etter lån krevde at långivere aggressivt konkurrerer om lukkede lån, og en av de viktigste måtene å slå konkurransen på er å tilby lavere priser. Selv om rentene på personlige lån økte i 2022 og 2023, hindret hard konkurranse på dette området dem fra å stige i samme takt som federal funds-renten.
Mens inflasjonen nylig har begynt å falle, er den fortsatt høyere enn Feds mål på 2 %. Fed møttes sist 26. juli og kunngjorde, som allment forventet, at den ville heve renten med ytterligere 25 basispunkter. I bemerkninger etter møtet sa Fed-formann Jerome Powell at det var for tidlig å spekulere om eventuelle fremtidige rentebeslutninger, men at Federal Open Market Committee (FOMC) vil overvåke pågående sysselsettings- og konsumprisnivåer nøye og basere eventuelle kommende renteendringer på den økonomiske data.
| Utlåner | Gjennomsnittlig APR | Gjennomsnittlig lånetid (Måneder) | Gjennomsnittlig lånebeløp |
|---|---|---|---|
| Avant | 26.59% | 37 | $11,542 |
| Bankers Healthcare Group | 16.31% | 88 | $78,126 |
| Beste egg | 20.60% | 47 | $15,720 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Oppdage | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Glade penger | 16.33% | 46 | $29,563 |
| LendingClub | 15.45% | 45 | $18,648 |
| LendingPoint | 30.80% | 41 | $4,521 |
| LightStream | 12.84% | 63 | $27,769 |
| OneMain Financial | 28.87% | 46 | $8,114 |
| Prosper | 19.97% | 47 | $15,863 |
| Nå Financial | 24.84% | 41 | $18,272 |
| SoFi | 14.92% | 47 | $30,709 |
| Universell kreditt | 23.47% | 46 | $15,173 |
| Oppgradering | 22.85% | 47 | $15,573 |
| Oppkomling | 28.38% | 52 | $10,298 |
| Alle långivere ovenfor | 20.86% | 49 | $21,696 |
Hva er den anslåtte trenden for privatlånsrenter?
Hvis Fed fortsetter å heve federal funds-renten høyere i 2023, kan også personlige lånerenter øke. Men med konkurransen om personlige lån fortsatt hard, kan oppadgående bevegelser i lånerentene være dempet selv i lys av en økt rente fra føderale fond, noe som kanskje etterlater gjennomsnittene ikke langt unna gjeldende nivåer.
Fordi de fleste personlige lån er fastrenteprodukter, er alt som betyr noe for nye lån raten du låser ved starten av lånet (hvis du allerede har et fastrentelån, vil rentebevegelser ikke påvirke din betalinger). Hvis du vet at du absolutt må ta opp et personlig lån i løpet av de kommende månedene, er det sannsynlig (men ikke garantert) at dagens rentene vil være bedre eller lik det du kan få i august eller til og med september, avhengig av hvordan rentene reagerer på eventuelle Fed-renteøkninger eller pauser.
Det er også alltid et klokt grep å shoppe rundt etter beste privatlånsrentene. Forskjellen på 1 eller 2 prosentpoeng kan lett øke til hundrevis eller til og med tusenvis av dollar i rentekostnader ved slutten av lånet, så det å finne det beste alternativet er tid godt investert.
Til slutt, ikke glem å vurdere hvordan du kan redusere utgiftene dine for å unngå å ta opp et personlig lån i utgangspunktet, eller hvordan du kan begynne å bygge et nødfond slik at fremtidige uventede utgifter ikke senker økonomien din og nødvendiggjør å ta ut ekstra personlige lån.
Avsløring av prisinnsamlingsmetodikk
Investopedia undersøker og samler inn gjennomsnittlige annonserte personlige lånerenter, gjennomsnittlig lånelengde og gjennomsnittlig lån beløp fra 15 av landets største personlige långivere hver uke, beregner og viser midtpunktet av annonsert områder. Gjennomsnittlige lånerenter, vilkår og beløp blir også samlet inn og aggregert etter kredittkvalitetsintervall (for utmerket, god, rettferdig og dårlig kreditt) på tvers av 29 långivere gjennom et samarbeid med Even Finansiell. Aggregerte gjennomsnitt etter kredittkvalitet er basert på faktisk bokførte lån.