Hvem bør kjøpe CDer akkurat nå?

Innskuddsbevis (CD-er) har veldig fristende priser akkurat nå, men er de riktige for deg? Akkurat nå bør alle som ønsker å utnytte det høyprismiljøet vi er i kjøpe en CD. Men husk at du også må kunne låse pengene dine i en viss periode.

Hvis det fungerer for deg, kan en CD som betaler 5,00 % eller mer være en god måte å spare penger på og oppfylle spesifikke økonomiske mål, slå inflasjonen og garantere deg selv mer penger.

Når er CDer en god idé?

Som de fleste investeringer, kan CD-er fungere for noen investorer og kanskje ikke for andre. Det avhenger av en rekke faktorer som risikotoleranse, behov for likviditet og forventning om avkastning.

CD-er har vokst i popularitet med rentene den høyeste de har vært siden 2007. Banker og kredittforeninger setter vanligvis sin årlige prosentvise avkastning (APY) i henhold til federal funds rate, og du kan for øyeblikket få over 5,00 % APY fra flere CDer.

Selv om Federal Reserve har tatt en pause fra å øke rentene, går de ikke ned med det første, noe som gjør CD-er til en god investering.

CDer er tilgjengelige med løpetid på opptil 10 år som kan hjelpe med planlagte sparemål, for eksempel utdanning eller nedbetaling av boliglån. Trusselen om straff kan også virke avskrekkende mot å berøre pengene tidlig. CD-er kan også passe for de som ønsker å unngå markedsvolatilitet. I den regionale bankkrisen i mars 2023 tapte aksjonærer penger, men CD-investorer var trygge, ettersom innskytere som eier CDer er beskyttet opp til $250 000 ved Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Investorer med spesifikke sparemål

Investorer med en fast plan for sparing vil dra nytte av CD-er, spesielt på kort sikt. Hvis du for eksempel sparer til en bil, kan en CD hjelpe. Hvis du ønsket å få en bil på seks måneder, kan du legge $10 000 i en 6-måneders CD med en rate på for eksempel 5,25% APY og ha ytterligere $259 for å hjelpe med gebyrer.

For langsiktige mål, a CD-stige er en populær investeringsstrategi og kan hjelpe deg med å navigere i forbruksplanene dine.

Hvis du hadde en plan om å spare til en nedbetaling på boliglån over en periode på fire år, kunne du dele pengene dine mellom to forskjellige CD-er med løpetid på 2 år og 4 år. Dette vil tillate deg å ta ut en av CD-ene etter 2-års løpetid, mens den andre CD-en fortsetter å vokse i ytterligere to år. Mens den andre CD-en vokser, kan du rulle den 2-årige CD-en til en annen 2-årig CD. Etter fire år vil du ha pengene tilbake og ha tjent tre ganger renter på pengene dine. Du ville ha økt pengene dine på flere måter, alt før du trengte dem som forskuddsbetaling på et hjem.

Investorer som bygger et nødfond

I følge Frisco, den Texas-baserte sertifiserte finansplanleggeren (CFP) Jordan Benold, bør folk investere i CD-er for å parkere "kontanter de ikke planlegger å bruke når som helst snart. Det er her nødfondet deres skal lagres."

An nødfond er pengene du legger bort for å møte uventede utgifter eller tider med økonomiske vanskeligheter. Selv om det varierer for hver enkelts omstendigheter, anbefaler noen rådgivere å holde av penger som kan dekke opptil tre til seks måneders utgifter som ditt nødfond.

Å beholde disse pengene på en kortsiktig CD kan hjelpe deg med å generere god avkastning gitt de høye prisene, men de fleste CD-er er underlagt straffer for tidlig tilbaketrekking så husk det før du låser nødpengene dine på en CD.

Hvis du ikke er bekymret for straffen for tidlig uttak - som vanligvis bare er et tap av interesse, ikke hovedstol - så kan en CD fungere for nødfondet ditt. Hvis du tror du må trekke den tidligere og ikke vil betale en straff, så a høyavkastende sparekonto er bedre siden det er mer flytende.

Investorer som ønsker å slå inflasjonen

CD-er kan fungere som en sikring mot inflasjon som rentene deres er knyttet til Fed, som aggressivt har hevet renten for å bekjempe inflasjonen. Sentralbankens handlinger begynner å tre i kraft, som sett med tallene for konsumprisindeksen for mai 2023 (KPI), som viste den langsomste økningen fra år til år siden mars 2021.

Til tross for en nedkjøling av prisene, er den årlige inflasjonen fortsatt på 4 %, og investorer som sitter på sparepenger bør prøve å bekjempe dette fallet i kjøpekraften med en CD. I mai tilbød CD-er så mye som 5,28 % APY.

Investorer kan låse inn en god APY over dagens inflasjonsnivå og vil fortsette å tjene på det hvis inflasjonen faller ytterligere. Investorer kan også holde mer enn én CD, slik at de kan legge til en ekstra konto til en bedre rente hvis Fed fortsetter å presse prisene litt høyere.

Investorer på jakt etter en trygg og stabil inntekt

Med gjeldende priser kan en CD være et godt alternativ for de som søker en trygg og stabil inntekt.

John Corron, CFP og senior rikdomsrådgiver ved Concord, Massachusetts-baserte Monument Wealth, sa at CD-er ville passe «Flere risikovillige investorer som har strukket seg utover komfortsonen de siste årene for å få tak i noen utbytte".

Å låse inn høyere priser på CD-er betyr imidlertid også at du låser pengene dine i løpet av CD-en, med mindre det er en meglet CD som du kan selge på annenhåndsmarkedet.

CD-stigen er et annet alternativ ettersom investorer kan sette opp flere CD-er ved forskjellige finansinstitusjoner for å tillate et periodisk uttak av eiendeler, sammen med renteinntektene. Hver CD ved hver institusjon vil være forsikret for opptil $250 000 under FDICs Innskuddsforsikringsfond, så lenge de holdes i forskjellige banker eller kredittforeninger (NCUA forsikrer innskudd hos kredittforeninger, også opp til $250 000).

Avsløring av prisinnsamlingsmetodikk

Hver virkedag sporer Investopedia kursdataene til mer enn 200 banker og kredittforeninger som tilbyr CDer til kunder over hele landet, og bestemmer daglige rangeringer av de best betalende sertifikatene i alle hovedfag begrep. For å kvalifisere for våre lister, må institusjonen være føderalt forsikret (FDIC for banker, NCUA for kredittforeninger), og CDens minste innskudd må ikke overstige $25 000.

Banker må være tilgjengelige i minst 40 stater. Og mens noen kredittforeninger krever at du donerer til en spesifikk veldedighet eller forening for å bli medlem hvis du ikke oppfyller andre kvalifikasjoner kriterier (f.eks. du ikke bor i et bestemt område eller jobber i en bestemt type jobb), ekskluderer vi kredittforeninger hvis donasjonskrav er $40 eller mer. For mer om hvordan vi velger de beste prisene, les hele metodikken vår.