Formuefront vs. Merrill guidet investering: Hvilken bør du velge?

Hvis du vil ha en robo-rådgiver til å administrere pengene dine, er Wealthfront og Merrill Guided Investing to kvalitetsalternativer av forskjellige grunner. Wealthfront er et relativt nytt teknologiselskap. Dens robo-rådgiver er godt designet, tilbyr en imponerende kombinasjon av fordeler og holder avgiftene lave. Imidlertid er hele systemet automatisert, uten støtte fra menneskelige økonomiske rådgivere. Likevel kom det på listen vår over beste robo-rådgivere i 2023, vinner beste generelle robo-rådgiver, best for målplanlegging, best for porteføljekonstruksjon og best for porteføljestyring.

Merrill Guided Investing kom også på listen vår, og vant kategorien best for education. Denne robo-rådgiveren støttes av investeringsekspertene hos Merrill. De fører tilsyn med anbefalingene fra robo-rådgivere med mål om å tjene høyere avkastning. Du kan også sette opp en premiumplan med tilgang til en menneskelig rådgiver. Merrill Guided Investing krever imidlertid et høyere gebyr og tillater ikke så mye porteføljetilpasning som Wealthfront. Her er hva du bør vite om Wealthfront og Merrill Guided Investing for å avgjøre hva som er best for din situasjon.

Kontooppsett

Rikdomsfront

Wealthfront har en rask og praktisk kontooppsettprosess. Du starter med å opprette brukernavn og passord og skriver deretter inn navn og fødselsdato. Du velger også hva slags Wealthfront investeringskonto du vil ha: individuell eller felles megling, individuell pensjonskonto (IRA), 529 plan, etc.

Deretter fyller du ut et spørreskjema om din alder, inntekt, nåværende nettoformue og risikotoleranse. Du velger også hva slags investeringsstil du vil ha for porteføljen, for eksempel Classic Wealthfront-porteføljen eller en med fokus på ESG-fond. Med denne informasjonen vil plattformen gi deg en porteføljeanbefaling. Hvis du liker porteføljen, kan du sette inn penger for å sette den opp. Wealthfront krever en minimumsinvestering på $500.

Merrill guidet investering

Merrill Guided Investing gjør det også enkelt å komme i gang. Du kan logge på som gjest uten å opprette en Merrill- eller Bank of America-konto. Plattformen ber deg velge mellom åtte ulike økonomiske mål, som pensjonering, et utdanningsfond eller sparing til reise. Deretter svarer du på spørsmål om investeringstidslinjen din, nåværende sparing og risikotoleranse. Du velger også om du vil ha en vanlig markedssporingskonto eller en bærekraftsfokusert portefølje med tanke på ESG-faktorer.

Derfra vil plattformen gi deg en porteføljeanbefaling og informasjon om hvorvidt du er på vei mot målet. Hvis du er fornøyd med anbefalingen, kan du starte en konto. Det tar $1000 å bruke kun robo-rådgiveren eller $20.000 hvis du vil ha tilgang til en menneskelig rådgiver.

Kontotyper

Rikdomsfront

• Individuell skattepliktig
• Samskattepliktig
• Tradisjonell IRA
• Roth IRA
• 401(k) rollover IRA
• SEP IRA
• Tillit 
• 529 college spareplan
• Kontanter med høy rente

Merrill guidet investering

• Individuell
• Felles meglerkontoer
  
• Tradisjonell IRA
• Roth IRA
• Forenklet ansattes pensjon (SEP)
• ENKEL IRA
• 401(k) til IRA rollover
• Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) og Uniform Gift to Minors Act (UGMA)
  

Kontotjenester

Rikdomsfront

Wealthfront har flere kontotjenester. Den tilbyr en kontantstyringskonto for dine uinvesterte kontanter. Wealthfront-sparekontoen tjener 4,80 % APY og gir et debetkort som lar deg få tilgang til over 19 000 minibanker gratis. Du kan også låne mot din Wealthfront-investeringssaldo gjennom en kredittlinje. Til slutt lar Wealthfront deg legge til individuelle aksjer til porteføljen din.

Merrill guidet investering

Merrill Guided Investing tilbyr bare robo-rådgiver investeringstjenesten. Det følger ikke med en kontantstyringskonto. I stedet investerer alle porteføljer minst noen av pengene dine i kontanter. Du kan få tilgang til flere kontotjenester, som bank- og meglerhandel, ved å åpne en standard Merrill- og/eller Bank of America-konto.

Målplanlegging

Wealthfront og Merrill Guided Investing fokuserer begge på å hjelpe deg med å planlegge og nå dine økonomiske mål.

Rikdomsfront

Wealthfront bruker et automatisert planleggingsverktøy kalt Path. Du kan stille Path over 10 000 forskjellige økonomiske spørsmål, for eksempel:

• Hva vil jeg være verdt i pensjonisttilværelsen?
• Hvor mye inntekt trenger jeg for å pensjonere meg med samme livsstil?
• Hvor mye må jeg spare for å betale for barnet mitt?

Path vil se på din økonomiske plan og relevante markedsdata for å svare på disse spørsmålene. Den vil også fortelle om du er på vei mot mål, for eksempel om du vil nå pensjonsmålet ditt, og hvis ikke, hvor lav du er nå. Du kan endre forutsetninger for å se hvordan det påvirker målene dine. Hva vil for eksempel skje hvis du sparer 100 USD ekstra i måneden?

Merrill guidet investering

Merrill Guided Investing prioriterer også målplanlegging. Når du først oppretter kontoen, velger du blant åtte spesifikke mål for å få en passende investeringsmiks:

• Pensjon
• Generell investering
• Hjem
• utdanning
• Familiestøtte
• Reise
• Spesiell anledning
• Andre store kjøp

Du kan velge mer enn ett mål for porteføljen din. Plattformen vil fortelle deg om du er i rute basert på din nåværende spare- og investeringsstrategi.

Hvis du er bak, vil plattformen gi deg anbefalinger for forbedringer, for eksempel å utsette pensjonering med et år eller øke sparingen med $300 per måned, og vise resultatene av disse trekkene. Etter at du har startet kontoen din, mottar du også løpende oppdateringer om fremgangen din mot hvert mål.

Porteføljekonstruksjon

Rikdomsfront

Wealthfront bygger sine porteføljer ved å bruke rimelige børshandlede fond (ETF) fra selskaper som iShares, Schwab og Vanguard. Når du skriver inn dine mål og risikotoleranse, bygger plattformen deg en portefølje med midler i opptil 17 ulike aktivakategorier, inkludert amerikanske aksjer og obligasjoner, internasjonale aksjer og obligasjoner, råvarer og eiendom. Du velger også en investeringsstil for porteføljen din:

• Klassisk: Wealthfronts opprinnelige portefølje tar sikte på å maksimere avkastningen basert på investors risikotoleranse
• Sosialt ansvarlig: Skjermer investeringer basert på ESG-faktorer
• Automatisert binding: Investerer kun i obligasjoner for å generere inntekter
• Direkte indeksering: Inkluderer individuelle aksjer i porteføljen din så vel som ETFer; du trenger minst $100 000 for å bruke dette alternativet
• Smart Beta: Bruker en mer avansert handelsstrategi som ønsker å overgå markedet; du trenger $500 000 for denne porteføljen

Merrill guidet investering

Merrill Guided Investing bygger porteføljer med mål om å overgå markedet. Personlige investeringseksperter hos Merrill velger midlene og porteføljeallokeringen for å veilede robo-rådgiveren basert på markedsforhold. Det er ikke en helautomatisert prosess som Wealthfront, der plattformen tar alle avgjørelsene.

Etter at du har angitt dine mål og risikotoleranse, finansiell situasjon og investeringstidslinje, gir plattformen deg en porteføljeanbefaling av aksjefond, obligasjonsfond og kontanter.

Tilgjengelige eiendeler
Rikdomsfront	Merrill guidet investering
Individuelle aksjer	Ja	Nei
Aksjefond	Nei	Ja
Fast inntekt	ETFer	Verdipapirfond og ETFer
REITs	Ja	Nei
Samfunnsansvarlig eller ESG-alternativer	Ja	Ja
ETFer	Ja	Ja
Ikke-proprietære ETFer	Ja	Ja
Private Equity	Nei	Nei
Krypto	Kryptofond, ikke individuelle mynter	Nei
Forex	Nei	Nei

Tilpasning av portefølje

Rikdomsfront

Wealthfront gir deg mye mer frihet til å tilpasse porteføljen din. Når du først registrerer deg, kan du endre den første porteføljeallokeringen. Plattformen gir deg et skyveverktøy for å justere risikotoleransen din slik at du kan flytte målet til forskjellige prosenter, som flere aksjer og færre obligasjoner.

Wealthfront lar deg også legge til eller fjerne ETF-er direkte fra porteføljen din. Du kan justere anbefalingen for å møte dine preferanser bedre, eller til og med designe din egen portefølje, som Wealthfronts robo-rådgiver vil administrere i henhold til dine mål og mål.

Merrill guidet investering

Merrill Guided Investing gir ikke i nærheten av denne fleksibiliteten. Du kan endre svarene dine i plattformen, som risikotoleranse og tidshorisont, for å få en annen porteføljeanbefaling. Du kan imidlertid ikke justere den anbefalte porteføljeallokeringen manuelt.

Plattformen lar deg heller ikke legge til eller trekke fra midler. Du kan kontakte Merrill for å be om begrensninger på kontoen din hvis du ønsker å ekskludere et bestemt fond fra porteføljen din. Det er imidlertid ikke på langt nær så lett å tilpasse som med Wealthfront. Til syvende og sist begrenser Merrill Guided Investing kontrollen din over porteføljen fordi den forventer at brukere vil følge anbefalingene fra menneskelige investeringseksperter som overvåker alt.

Porteføljeforvaltning

Rikdomsfront

Wealthfront bruker en standard robo-rådgiverporteføljestyringsstil. Den fokuserer bare på å holde porteføljen din på målallokeringen. Wealthfront vurderer porteføljen din daglig, og hvis allokeringen skifter fra målet, kjøper og selger plattformen automatisk investeringer for å gå tilbake til målporteføljen.

Wealthfront spesifiserer ikke når den rebalanserer, men den rebalanserer når allokeringen din er vesentlig ute av sporet. Plattformen rebalanserer også når du setter inn eller tar ut penger. Du kan koble eksterne kontoer til Wealthfront, og plattformen vil vurdere disse saldoene for å administrere porteføljen din.

Merrill guidet investering

Merrill Guided Investing er annerledes fordi den ikke bare passivt justerer porteføljen din for å møte målallokeringer. I stedet sporer de menneskelige rådgiverne som overvåker systemet markedsforhold og justerer porteføljene når de ser muligheter for høyere avkastning. Plattformen bruker fortsatt dine mål og innspill som en retningslinje, men den holder seg ikke til den opprinnelige porteføljeanbefalingen like strengt som en vanlig robo-rådgiver.

Du kan koble eksterne kontoer til Merrill Guided Investing slik at disse saldoene vurderes for porteføljeanbefalingene. Merrill Guided Investing krever at du fullfører en periodisk gjennomgang for å bekrefte dine mål og risikotoleranse. Det vil justere porteføljen din etter hvert som situasjonen endres. Svaret på "Er Merrill Guided Investing verdt det?" avhenger av om du mener Merrill-ekspertene leverer nok ekstra avkastning til å rettferdiggjøre plattformens høyere avgifter.

Skattefordel investering

Rikdomsfront

Hvis du investerer gjennom en skattepliktig meglerkonto, er Wealthfront det bedre alternativet for skattefordel investering. Den tilbyr automatisk innhøsting av skattetap. Hvis plattformen ser en mulighet til å selge en ETF for et fradragsberettiget tap, vil den gjøre det og deretter erstatte den med en lignende ETF. Du låser inn en skattelettelse mens du beholder den samme samlede porteføljen.

Merrill guidet investering

Merrill Guided Investing tilbyr ikke innhøsting av skattetap. Dette er en vanlig robo-rådgiver-funksjon, så det er skuffende at den ikke er tilgjengelig her.

Nøkkelfunksjoner for porteføljeadministrasjon
Rikdomsfront	Merrill guidet investering
Automatisk rebalansering	For porteføljedrift og etter innskudd/uttak	Ja, for å oppfylle måltildelinger og innspill fra menneskelige rådgivere
Rapporteringsfunksjoner	Skatte- og månedsoppgaver tilgjengelig på nettsiden	24/7 tilgang til dashbord pluss månedlige kontoutskrifter
Skatte-tap høsting	Ja – daglig	Nei
Ekstern kontosynkronisering/konsolidering	Ja – for målplanlegging og aktivaallokering	Ja – for målplanlegging og aktivaallokering

Sikkerhet

Wealthfront og Merrill Guided Investing tilbyr begge standard, topp-av-the-line sikkerhetstiltak, inkludert tofaktorautentisering, SSL-kryptering av nettsteder, meldingskryptering og begrensninger for hvem som kan se privat Økonomiske data.

Begge selskapene tilbyr SIPC forsikring for kontoen din opp til standard $500 000, med $250 000 for kontanter. Ingen av dem tilbyr overskytende SIPC-forsikring over standardgrensene. Hvis du bruker en Wealthfront kontanthåndteringskonto, mottar du FDIC-forsikring. Merrill Guided Investing gir ikke FDIC-forsikring, men du vil få den gjennom en Bank of America-innskuddskonto.

Brukererfaring

Skrivebord

Wealthfront og Merrill Guided Investing tilbyr hver en utmerket skrivebordsopplevelse. Begge plattformene gjør det enkelt å finne informasjon, sette opp en konto, designe en portefølje og administrere investeringene dine. Wealthfront har flere investeringsverktøy og informasjon, mens Merrill Guided Investing-grensesnittet er renere og enklere.

Mobil

Mens noen robo-rådgivere har begrenset mobilfunksjonalitet, er det ikke sant med Wealthfront og Merrill Guided Investing. Wealthfront har en prisvinnende app som gir deg tilgang til de samme investerings- og porteføljestyringsverktøyene som skrivebordsplattformen. Merrill Guided Investing gjør det samme. Den legger også til ekstra funksjonalitet til mobilappen, for eksempel sjekkinnskudd, markedsnyheter og pengeoverføringer.

Kundeservice

Merrill guidet investering

Merrill Guided Investing er mye bedre for kundeservice. Du får 24/7 telefonstøtte og tilgang til live chat mens du bruker plattformen. Du kan også oppgradere til en premiumkonto hvor du kan planlegge møter med en menneskelig investeringsrådgiver.

Rikdomsfront

Wealthfront tilbyr telefonkundeservice, men gjør det vanskelig å finne dette nummeret. Den foretrekker at kundene svarer på spørsmål selv ved å bruke robo-rådgiververktøyene og vanlige spørsmål på nett.

Rikdomsfront	Merrill guidet investering
Telefon og e-post tilgjengelig	Ja, teknisk støtte er tilgjengelig på hverdager på 877-910-4232, fra 07.00 til 17.00. PT	Ja, 888-637-3343, 24/7
Forhåndsfinansiering telefonkonsultasjon med en sertifisert rådgiver	N/A	Ja, men avhenger av minimumsinvestering
Online chat tilgjengelig	Nei	Ja
Vanlige spørsmål på nettstedet	Ja – omfattende	Ja – omfattende

Gebyrer

Wealthfront krever et årlig AUM-gebyr på 0,25 % for alle kontoer. Det eneste unntaket er hvis du bruker en 529-plan. Deretter er Wealthfront-gebyrene mellom 0,42 % og 0,46 % per år. Merrill Guided Investing er dyrere. Det tar kun 0,45 % per år for robo-rådgiververktøyet og 0,85 % per år hvis du vil ha tilgang til en menneskelig investeringsrådgiver.

I tillegg til AUM-avgiften, skylder du også for kostnadene for ETF-ene i porteføljen din for begge plattformene. Ingen av dem krever provisjon for disse handelene.

Kategori	Rikdomsfront	Merrill guidet investering
AUM-avgift	0,25 % (0,42 % til 0,46 % for 529 planer)	0,45 % kun for robo-rådgiver, 0,85 % for tilgang til en menneskelig rådgiver
Månedlig avgift	Ingen	Ingen
ETF-utgiftsforhold	Gjennomsnitt på 0,08 %	0.05%-0.17%
Provisjoner	Ingen	Ingen

Endelig dom

Wealthfront og Merrill Guided Investing tilbyr begge utmerkede robo-rådgivere med kvalitetsverktøy for målplanlegging, en rekke investeringsalternativer og utmerket brukeropplevelse. Den riktige passformen avhenger av investeringsstilen din. Hvis du føler deg mer komfortabel med å investere på egen hånd og ønsker en kraftigere robotrådgiver, Rikdomsfront er det bedre valget. Det gir deg mye mer frihet til å tilpasse porteføljen, inkluderer flere fordeler som innhøsting av skattetap, og er rimeligere til omtrent halvparten av den årlige avgiften.

Merrill Guided Investing er bedre hvis du ikke er komfortabel med å stole på porteføljen din helt til en robot. Det er fortsatt en utmerket robo-rådgiver, men du har menneskelige investeringsrådgivere som overvåker prosessen. Disse investeringsproffene prøver også å tjene mer basert på markedsforhold i motsetning til å passivt holde seg til målallokeringene. Du betaler mer for Merrill guidet investering gebyrer, spesielt hvis du ønsker å møte en menneskelig rådgiver.

Metodikk

Å gi leserne objektive, omfattende anmeldelser av digitale formuesforvaltningsselskaper, mer kjent som robo-rådgivere, er en toppprioritet for Investopedia. I løpet av en periode på to måneder gjennomførte vårt team av forskere, datainnsamlere og industrieksperter en uttømmende gjennomgangsprosess som inkludert dyptgående bransjeundersøkelser, innsamling av data fra bedriftsundersøkelser og praktiske demonstrasjoner og evalueringer av 19 robo-rådgivere plattformer.

Vi utviklet deretter en kvantitativ modell som scoret hvert selskap for å rangere ytelsen på tvers av ni hovedkategorier og 57 kriterier for å finne de beste robo-rådgiverne. Poengsummen for hvert selskaps samlede stjernerangering er et vektet gjennomsnitt av kriteriene.

Mange av selskapene vi vurderte utførte også livedemonstrasjoner av plattformene og tjenestene deres i videosamtaler med forsknings- og redaksjonsteamene våre. Vårt team av ekspertskribenter og redaktører fikk også tilgang til live-kontoer slik at de kunne utføre praktiske tester. Gjennom denne altomfattende datainnsamlings- og gjennomgangsprosessen har Investopedia gitt deg en objektiv og grundig gjennomgang av de beste robo-rådgiverne.

Les hele vår Metodikk for gjennomgang av robo-rådgivere.

Dotdash Meredith mottar kontant kompensasjon fra Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") for hver ny klient som søker om en Wealthfront Automated Investing Account via lenkene våre. Dette skaper et insentiv som resulterer i en vesentlig interessekonflikt. Dotdash Meredith er ikke en Wealthfront Advisers-klient, og dette er en betalt anbefaling. Mer informasjon er tilgjengelig via våre lenker til Wealthfront Advisers.