Robo-rådgiver vs. Aksjefond: Hva er forskjellen?

Investering er en sentral del av å bygge rikdom på lang sikt, men å konstruere og vedlikeholde en investering portefølje kan være vanskelig. Til skikkelig diversifisere, bør du eie dusinvis av forskjellige verdipapirer, men å administrere en slik portefølje kan føre til mye hodepine.

Verdipapirfond og robo-rådgivere er to måter investorer kan få hjelp til å bygge og administrere en portefølje. Aksjefond tjene som en slags forhåndsbygd portefølje som investorer kan kjøpe seg inn, med profesjonell ledere som ivaretar den daglige ledelsen og rebalansering. Robo-rådgivere, derimot, er dataprogrammer som konstruerer en investeringsportefølje for investorer basert på deres spesifikke situasjon.

Robo-rådgiver vs. Verdipapirfond: nøkkelforskjeller

Mange investorer henvender seg til robo-rådgivere og aksjefond for å få hjelp med å administrere investeringene sine. For å bestemme hva som er riktig for deg, er det viktig å forstå de viktigste forskjellene mellom dem.

Gebyrer

En av de første tingene å tenke på med enhver investeringstjeneste er kostnadene. Gebyrer spiller en stor rolle i å bestemme din langsiktige investeringsavkastning. Selv en liten forskjell i avgifter kan øke til enorme beløp over 10, 20 eller 30 år.

For eksempel, Rikdomsfront er en robo-rådgiver som krever et gebyr på 0,25 % årlig. De Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) belaster en kostnadsandel på 0,23 % årlig.

Husk at robo-rådgivere vanligvis bygger porteføljen din ved å investere pengene dine i aksjefond eller børshandlede fond (ETFer). Dette betyr at du betaler forvaltningsgebyret til din robo-rådgiver på toppen av utgiftsforholdet som belastes av aksjefondene som robo-rådgiveren plasserer pengene dine i. Dermed vil robo-rådgivere ofte være dyrere enn å investere i aksjefond direkte.

Utgiftsforhold for aksjefond kan variere mye. Noen, typisk passivt forvaltet fond, har svært lav eller til og med ingen utgiftsgrad. Andre, vanligvis aktivt forvaltet midler, kan belaste 1 % eller mer.

Investeringsstrategier

Verdipapirfond kan ha en lang rekke investeringsstrategier. Du kan lære om strategien og målene til et fond ved å lese det prospekt. Noen fond prøver å etterligne avkastningen til en spesifikk indeks som de sporer. Andre fokuserer på å kjøpe selskaper som har en historie med å øke utbytte. Men andre prøver bare å finne undervurdert selskaper å kjøpe lavt og selge høyt.

Investorer kan undersøke forskjellige fond og prøve å finne en som passer med deres spesifikke investering mål. For eksempel kan en investor som ser etter høyere avkastning være mer interessert i et fond som har et tyngre fokus på vekstaksjer enn en som investerer mest i obligasjoner.

Robo-rådgivere kan justere investeringsstrategien sin til behovene til hver investor, og bygge en portefølje som er i tråd med investorens mål. For eksempel vil en robo-rådgiver sannsynligvis bygge svært forskjellige porteføljer for en 25-åring som håper å investere for langsiktig og en 65-åring som ønsker å produsere inntekter i pensjonering.

Personalisering

En stor fordel som robo-rådgivere har fremfor aksjefond er personalisering. Tenk på det som forskjellen mellom å ha en privat kokk og å gå på restaurant.

Akkurat som en privat kokk kan lage det måltidet du vil, kan en robo-rådgiver tilpasse investeringsporteføljen din basert på din spesifikke situasjon og ønsker.

Når du besøker en restaurant kan du kun bestille fra menyen. Når du investerer i aksjefond, kan du bare se på utvalget av fond som er tilgjengelig, vurdere investeringsstrategiene deres og investere i det som stemmer best med dine mål. Du kan ikke tilpasse strategiene deres.

Minimum investering

Mange investeringer har minimumsinvestering krav. For å begynne å investere, må du ha nok penger til å nå det minimum.

Minimumsaldokravene varierer fra robo-rådgiver og aksjefond.

For eksempel har Wealthfront en minimumsinvestering på $500. Dens robo-rådgiverkonkurranse, Forbedring, har ingen minimumssaldokrav, men krever at investorer har minst $100 000 i sine porteføljer for å få tilgang til Premium-tjenesten.

Et lite antall aksjefond har ingen minimumsinvesteringskrav, men flere typiske minimumskrav er i området $1000 til $3000.

Hva er en Robo-rådgiver?

EN robo-rådgiver er et spesialisert dataprogram som hjelper investorer med å konstruere og administrere sine investeringsporteføljer.

For å begynne å bruke en robo-rådgiver, må du vanligvis fylle ut en spørreundersøkelse, og gi den informasjon som alder, inntekt, gjeld, økonomisk situasjon, risikotoleranseog fremtidige mål. Robo-rådgiveren sender dataene dine gjennom en algoritme som produserer en portefølje for å hjelpe deg med å nå disse målene.

Etter det administrerer programmet porteføljen din for deg. Den investerer når du setter inn penger og selger aksjer når det er nødvendig for å dekke uttak. Den håndterer også rebalansering og annen daglig porteføljestyring.

Robo-rådgiver: Fordeler og ulemper

Robo-rådgivere tilbyr betydelige fordeler for investorer, men du må vurdere ulempene før du registrerer deg.

Fordeler med Robo-rådgivere

Robo-rådgivere er en god løsning for folk som ønsker å være hands-off med investeringene sine mens de fortsatt får en personlig portefølje designet for deres spesifikke situasjon. Når du har gått gjennom prosessen med å åpne en konto og fortelle programmet om økonomien din, er alt du trenger å gjøre å gjøre innskudd og uttak og sjekke ytelsen din av og til.

Det pleier de også å være billigere enn å jobbe med en menneskelig økonomisk rådgiver, noe som gjør dem til et godt alternativ for kostnadsbevisste personer som ønsker mer håndtak i stedet for å administrere sine egne investeringer uavhengig.

Ulemper med Robo-rådgivere

Robo-rådgivere bygger vanligvis porteføljer ved å investere i en rekke verdipapirfond eller ETF-er. De krever også administrasjonsgebyrer. Dette betyr at du har en tendens til å betale mer når du bruker en robo-rådgiver fordi du må betale utgiften forholdet mellom fondene som robo-rådgiveren investerer i for deg, samt gebyret som belastes av robo-rådgiver.

Du må også vurdere at robo-rådgivere ikke er mennesker. De er bare så gode som programmeringen og dataene du gir dem. Hvis du ikke svarer ærlig og nøyaktig på spørsmålene til en robo-rådgiver, eller hvis din økonomiske situasjon endrer seg, kan det hende at den ikke har bygget den riktige porteføljen for deg.

Hvis du i stedet investerte direkte i et aksjefond, vil du kanskje legge merke til tidligere når fondets mål og strategi slutter å stemme overens med målene dine.

Hva er et aksjefond?

Verdipapirfond hjelper investorer enkelt å bygge en mangfoldig investeringsportefølje. De gjør dette ved å samle midler fra flere investorer, og deretter bruke disse midlene til å kjøpe aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer. Ved å kjøpe aksjer i et aksjefond får investorer eksponering mot alle investeringene som det enkelte fond har.

Ulike fond kan ha forskjellig strategier for å investere. Du kan for eksempel kjøpe aksjer i et fond som fokuserer på eiendom eller i et fond som prøver å generere inntekter ved å holde obligasjoner. Verdipapirfond forvaltes av finansielle fagfolk og tilbys ofte av store investeringsselskaper som Fidelity-investeringer eller fortropp.

En viktig ting for investorer å vite er forskjellen mellom et aksjefond og et indeksfond. Indeksfond er en type aksjefond som er passivt forvaltet og tar sikte på å matche ytelsen til en bestemt indeks, som S&P 500. Dette lar dem holde utgiftsforholdene svært lave.

Noen aksjefond som ikke er indeksfond, tar en mer aktiv strategi, og fondsforvaltere prøver det slå heller enn å matche markedet. Disse aktivt forvaltede fondene har vanligvis mye høyere utgiftsforhold enn indeksfond.

Aksjefond: Fordeler og ulemper

Verdipapirfond har en tendens til å være billigere enn robo-rådgivere, men du må også vurdere ulempene før du bestemmer deg for å investere.

Fordeler med aksjefond

Aksjefond, spesielt indeksfond og annet passiv, lavkostfond, kan være en av de enkleste og billigste måtene å investere på. Hvis du finner et fond som har en investeringsstrategi som matcher din risikotoleranse og mål, kan det være en alt-i-ett-løsning for din investeringsportefølje.

De gir også fordelen med profesjonell ledelse. Du trenger ikke å kjøpe dusinvis av individuelle verdipapirer og rebalansere porteføljen din regelmessig. Du kan stole på at fondsforvalterne håndterer det.

Noen investeringsselskaper tilbyr også fordeler når du investerer mer i aksjefondene deres. For eksempel, ettersom saldoen din i Fidelity-fond vokser, kan du få flere belønninger fra selskapets kredittkort og få gratis identitetstyveriforsikring.

Ulemper med aksjefond

Den største ulempen med aksjefond sammenlignet med robo-rådgivere er mangelen på personalisering. Du kan finne et fond som matcher strategien og målene dine, men det er ingen garanti for at det vil skje.

Robo-rådgivere kan enkelt tilpasse porteføljen din for deg, og bygge en som er designet spesielt for å nå dine mål.

I noen tilfeller kan utgiftsforhold for aksjefond – spesielt for aktivt forvaltede fond – bli ganske høye. Gitt at robo-rådgivere vanligvis bygger porteføljer ved hjelp av lavkostindeksfond, kan det være dyrere å investere i disse aksjefondene enn å bruke en robo-rådgiver.

Robo-rådgiver vs. Aksjefond: Hvilken er best for meg?

Aksjefond og robo-rådgivere kan begge være en god måte å investere på, så du må tenke nøye gjennom for å bestemme deg for hvilken du skal bruke.

På den ene siden, hvis du vil ha den mest praktiske måten å investere på, så er en robo-rådgiver veien å gå. Den vil bygge og administrere porteføljen din helt på egen hånd. Hvis du vil bruke aksjefond, er det relativt enkelt å investere, men du må anstrenge deg for å finne riktige midler å investere i.

De beste robo-rådgivere tilbyr også noen tilleggsfordeler og tjenester. Et populært tilbud er skattetap høsting, som de hevder kan øke avkastningen din, ofte med nok til å mer enn dekke gebyrene de tar.

På den annen side, hvis du ønsker å holde kostnadene så lave som mulig, vil aksjefond sannsynligvis passe bedre. Hvis du har relativt enkle mål eller ikke har de store summene som er nødvendige for å få betydelige fordeler fra strategier som skattetap, kan det være overdrevet å bruke en robotrådgiver.

Bunnlinjen

Robo-rådgivere og aksjefond er to alternativer for investorer som ønsker å unngå de daglige aspektene ved å administrere sine porteføljer. Robo-rådgivere har generelt en tendens til å være dyrere, men kan bygge personlige porteføljer og tilby tjenester som skatte-tap-høsting. Verdipapirfond tilbyr fordelen med profesjonell porteføljestyring, men du må anstrenge deg for å finne det riktige fondet for dine behov.