ETFer vs. Robo-rådgivere: Hva er forskjellen?

Robo-rådgivere gir skreddersydde råd for å hjelpe deg med å optimalisere porteføljen din, men med børshandlede fond (ETF) er det opp til deg å bestemme hvilke typer aktiva som best vil hjelpe deg å nå investering mål. Det enorme utvalget av ETF-er på markedet lar deg investere i målrettede områder av markedet, men i motsetning til robo-rådgivere, gir ikke fondene i seg selv noen form for veiledning.

Hvis du vurderer å investere i ETF-er eller bruke en robo-rådgiver, vil du ha en klar følelse av hvordan disse finansielle produktene fungerer og hva de tilbyr. La oss sammenligne ETFer med robo-rådgivere, og fremheve hvordan de kan passe inn i investeringsstrategien din mens vi vurderer ulempene ved hver tilnærming.

ETF vs. Robo-rådgiver: Viktige forskjeller

Hovedskillet mellom en ETF og en robo-rådgiver dreier seg om nivået på veiledningen som gis til investor. ETFer lar deg fokusere porteføljen din på visse områder av markedet, men hvis du investerer på egen hånd, er det helt opp til deg å bestemme hvilke fond du skal kjøpe. En robo-rådgiver lar deg automatisere investeringsbeslutninger ved å anbefale en portefølje som er tilpasset for å hjelpe deg med å nå investeringsmålene dine.

Siden robo-rådgivere tilbyr denne tilleggstjenesten, er det sannsynligvis ingen overraskelse at de har en tendens til å ha høyere avgifter. Som et eksempel, en grunnleggende plan med robo-rådgiver pioner Forbedring belaster et årlig gebyr på totalt 0,25 % av din investerte saldo. Til sammenligning utgiftsforhold av SPDR S&P 500 Trust (SPION), verdens største ETF, er bare 0,0945 %.

Hva er en ETF?

An børshandlet fond (ETF) er en type samlet investering— et verdipapir som består av en kurv med andre finansielle instrumenter. I motsetning til aksjefond, deres samlede investeringskusiner, ETF-er handles på børser akkurat som individuelle aksjer, og svinger i verdi gjennom dagen. ETFer gir en kostnadseffektiv og væske kjøretøy for å investere i flere underliggende eiendeler rettet mot et spesifikt område av markedet.

Da ETF-er brast inn på scenen på 1990-tallet, ga de en rimelig og enkel måte å investere i en gruppe av verdipapirer eller a markedsindeks. Investorer har fortsatt å helle midler inn i ETF-er i en forbløffende hastighet, med midler i ETF-er som når $11 billioner i eiendeler under forvaltning (AUM) på slutten av 2022. Vekst i nåværende tempo vil føre til at AUM i ETF-er dobles innen 2027.

Nylig har en nyere type investeringsprodukt opplevd lignende nivåer av eksplosiv vekst: robo-rådgiveren. Akkurat som navnet tilsier, er robo-rådgivere automatiserte alternativer til tradisjonell finansiell rådgivning. Siden de første ble lansert i 2008, har de digitale plattformene utviklet for å hjelpe investorer med å bygge tilpasset porteføljer basert på deres økonomiske mål har allerede vokst til $3 billioner i AUM.

Det store utvalget av ETFer på markedet gjør det mulig å investere i diversifiserte sett med eiendeler fra hele investeringsspekteret. Du kan finne ETFer som fokuserer på aksjer, varer, og obligasjoner. Du kan velge et fond som følger en bred markedsindeks som iShares Russell 3000 Fund (IWV), som er en ETF som sporer Russell 3000. Eller du kan velge å gå inn i en spesifikk sektor som energi og investere i den gjennom en ETF som Energy Select Sector SPDR Fund (XLE). For en spesifikk geografisk sektor som Japan, iShares MSCI Japan Fund (EWJ) vil gi eksponering for den regionen.

De fleste ETFer er passivt forvaltet, designet for å gjenskape ytelsen til en underliggende indeks. ETF-ene som opererer med aktiv ledelse strategier har vanligvis et høyere utgiftsforhold - prosentandelen som investorer betaler i gebyrer for administrasjons- og driftskostnader.

Hva er en Robo-rådgiver?

EN robo-rådgiver er en digital plattform som bruker algoritmer for å levere personlig tilpassede investeringsplanleggingstjenester. Investorer fullfører vanligvis en online undersøkelse som vurderer faktorer som deres økonomiske mål, tidshorisonter, og nivåer av risikotoleranse. Deretter bruker robo-rådgiveren proprietære data for å konstruere en portefølje som er optimalisert for å møte investorens behov.

Å jobbe med en robo-rådgiver gir deg tilgang til profesjonelle investeringsforvaltningstjenester med en lavere prislapp enn du ville betale for å jobbe med en menneskelig rådgiver. Noen av beste robo-rådgivere kan til og med automatisere andre aspekter av strategien din som skattetap høsting—når du strategisk selger eiendeler med tap for å oppveie dine skattepliktige gevinster på andre investeringer.

ETF: Fordeler og ulemper

ETF-er har blitt en stadig mer populær måte å investere på, fordi de gir en lett å handle og lave gebyrer for å investere i en kurv med verdipapirer. Det enorme utvalget av tilgjengelige ETFer – som sporer alt fra brede deler av markedet til spesifikke bransjer og investeringstemaer – åpner døren til et tilsynelatende uendelig rike av muligheter. Enten du nærmer deg markedet med brede slag eller kirurgisk presisjon, gir ETFer deg rikelig med fleksibilitet til å implementere investeringsstrategien din.

På minussiden kan investering i ETF-er kreve mye benarbeid, konsekvent undersøke investeringsmuligheter og holde et øye med porteføljen din. Mens ETF-avgifter pleier å være rimelige og ofte er lavere enn de på andre investeringer, kan det å betale for et fonds administrative og driftsutgifter spise inn i fortjenesten din. Heldigvis tilbyr mange meglerplattformer nå provisjonsfri ETF-handel, men det er fortsatt viktig å være klar over eventuelle transaksjonskostnader.

Robo-rådgiver: Fordeler og ulemper

Robo-rådgivere tilbyr en betydelig kostnadsfordel sammenlignet med tradisjonelle, menneskelige finansielle rådgivere, noe som gjør profesjonell investeringsforvaltning mer tilgjengelig for et bredere publikum. De fleste robo-rådgivere bruker en eller annen form for Modern Portfolio Theory (MPT), som tar sikte på å maksimere avkastningen mens du holder deg innenfor investorens terskel for risiko – algoritmisk utvikle en strategi som er skreddersydd for en persons behov. Noen robo-rådgivere kan til og med hjelpe investorer med å justere porteføljene sine via rebalansering og skattetap høsting.

Hovedkritikken til robo-rådgivere er at selv om de tilbyr et visst nivå av personalisering, mangler de den menneskelige berøringen og er ute av stand til å se hele bildet når man analyserer et individs økonomiske situasjon. For eksempel er robo-rådgivere mindre dyktige enn sine menneskelige kolleger til å gjøre rede for skatteplanlegging og eiendomsplanlegging problemer. Robo-rådgivere kan også begrense investorer til et begrenset sett med investeringer, noe som gjør dem mindre passende for investorer som er interessert i alternative investeringer eller strategier.

ETF vs. Robo-rådgiver: Hva er riktig for meg?

Hvis du vurderer å investere i ETFer eller bruke en robotrådgiver for å hjelpe deg med å bygge porteføljen din, er beslutningen avhenger av hvor mye selvkontroll eller ekstern veiledning du er komfortabel med når du investerer reise.

På den ene siden, hvis du har tid og kunnskap til å undersøke og overvåke investeringene dine, kan du vende deg til ETFer som en komponent eller til og med ryggraden i strategien din. På den annen side, hvis du mangler erfaring eller foretrekker mer input, kan det være verdt å samarbeide med en robotrådgiver for å hjelpe deg med å tilpasse investeringene dine til målene dine.

Bunnlinjen

ETFer og roborådgivere er verktøy for å investere som har vokst betydelig de siste årene. ETF-er gir rimelig, diversifisert eksponering mot en samling av eiendeler, typisk utformet for å gjenskape ytelsen til en underliggende markedsindeks. Robo-rådgivere er i mellomtiden digitale plattformer som kan hjelpe deg med å skreddersy en portefølje som er i tråd med målene dine – alt til en lavere kostnad enn å jobbe med en menneskelig rådgiver. Robo-rådgivere tilbyr veiledning og støtte for å hjelpe med investeringsstrategien din, mens gjør-det-selv ETF-investeringer gir deg mer fleksibilitet og kontroll uten å gi noen personlig rådgivning.