Definisjon av utenlandsk sparekonto

Hva er en utenlandsk sparekonto?

En utenlandsk sparekonto er mer som en investeringskonto enn tradisjonelle sparekontoer for amerikanske personer. Utenlandske sparekontoer lar deg investere pengene dine i en annen valuta enn dollaren. En utenlandsk sparekonto kan åpnes når du er i et fremmed land eller ved å kontakte en utenlandsk bank online hvis den åpner kontoer på den måten.

Slik fungerer en utenlandsk sparekonto

Utenlandske sparekontoer kan ha høyere renter enn i USA, noe som kan gjøre dem tiltalende for sparere som er villige til å ta risikoen for at valutakursen vil fungere i deres favør. Imidlertid, hvis høyrenten er kombinert med 

devaluering av valutaen (som ofte skjer med inflasjon) vil eventuelle gevinster i renter gå tapt i valutaveksling.

Mange utenlandske sparekontoer har høyere minimumsinnskudd enn tradisjonelle sparekontoer. Dette betyr at mer av pengene dine er i fare. I tillegg er det nesten alltid valutavekslingsgebyrer forbundet med å bytte mellom valutaer. Å åpne en utenlandsk konto betyr at du kanskje må betale dem to ganger - én gang for å konvertere fra dollar til utenlandsk valuta, og én gang for å konvertere pengene tilbake til dollar.

Disse gebyrene er vanligvis priset som en prosentandel av det totale beløpet som konverteres, noe som betyr at de kan ta et stort kutt ut av renten du tjente. Sørg for å ta med disse gebyrene når du sammenligner hva den utenlandske kontoen ville gi sammenlignet med en innenlandsk konto.

Spesielle hensyn

Personer med utenlandske sparekontoer - de som ligger utenfor USA - må sende inn IRS -skjemaet kjent som FBAR. Dette gjelder enten du åpnet kontoen i en lokal bank i det landet eller på en lokal filial av en amerikansk bank, per Hong Kong -avdelingen i Citibank.

Å ikke sende inn FBAR har bratte straffer. Du kan bli bøtelagt så mye som $ 100 000, eller halvparten av beløpet på den utenlandske kontoen, avhengig av hva som er størst. Hvis du har utenlandske kontoer og er usikker på skattestatusen din eller hvilke skjemaer du skal arkivere, er det verdt å ansette en regnskapsfører for å beskytte eiendelene dine.

Hvis du ser på denne kontoen som en investering, ikke en sparekonto, bare husk at du må betale ordinær inntektsskatt på enhver inntekt du tjener gjennom renter eller valutaveksling - på samme måte som du betaler inntektsskatt av inntekt fra en amerikansk sparekonto. Hvis du hadde tjent de pengene ved å investere i aksjemarkedet, skylder du bare kapitalgevinstskatt på din inntjening.

Begge disse skattesatsene varierer avhengig av din skatteklasse, men generelt er gevinstskattesatsene betydelig lavere enn vanlige inntektsskatter - dvs. for eksempel i den nye inntektsskatten på 24%, vil du for eksempel sannsynligvis betale 15% på langsiktig kapitalgevinst.

Fordeler og ulemper ved en utenlandsk sparekonto

Det er en rekke grunner til at en amerikaner kan være interessert i å ha en utenlandsk sparekonto. De som bor i utlandet kan oppleve at det å åpne en konto i hjemlandet gjør det lettere å få tilgang til pengene sine og sparer dem for penger på bank- og transaksjonsgebyrer.

Å spare i en annen valuta fungerer best for de med høy toleranse for risiko og vilje til å spore valutakurser og gå raskt om nødvendig. Valutamarkeder er ekstremt flyktige, med verdier som endres mellom 1% og 3% i gjennomsnitt hver dag. Det er potensial for store gevinster på en utenlandsk sparekonto, men det er også potensial for store tap.

Selv om det kan være noen tiltalende grunner til å overlate sparepengene dine til en utenlandsk konto, har U.S. aksjemarkedet tilbyr også investeringer som tjener mer enn en innenlandsk sparekonto, men uten valuta bytteavgifter. I tillegg vil du bare betale skatt etter kursgevinstrenten, i stedet for med den vanlige inntektsskattesatsen.

Hvis du leter etter et tryggere sted å spare penger og tjene renter, bør du vurdere å investere i en CD i en amerikansk bank. CDer har en garantert avkastning på investeringen med en høyere rente enn en tradisjonell sparekonto og er FDIC-forsikret opptil $ 250 000 per innskyter.