Hvordan fungerer bedriftslån?

Et bedriftslån er en type finansiering som brukes av bedrifter. Bedrifter kan ta opp bedriftslån fra en bank, en online långiver eller en kredittforening.

De lånte midlene gjøres tilgjengelig som enten en engangsbetaling eller en kredittlinje. Bedrifter må da betale tilbake långiveren sin i henhold til lånebetingelsene, som dikterer lengden på lånet og renten.

Hvordan fungerer bedriftslån?

Et bedriftslån fungerer på samme måte som et personlig lån, selv om det er det viktige forskjeller mellom disse to lånetypene.

Det første trinnet i å søke om et bedriftslån er å finne og møte en utlåner. En långiver vil vurdere hvilken finansieringsstørrelse de kan tilby, samt de andre vilkårene for lånet. Enhver bedrift kan søke om et bedriftslån, og av denne grunn, vilkårene for bedriftslån variere mye.

Større, mer etablerte selskaper har mer forhandlingsmakt og kan typisk få de gunstigste lånerentene. Små bedrifter som opererer i volatile markeder har imidlertid mindre forhandlingsstyrke, og blir derfor kanskje ikke tilbudt en like god avtale på et bedriftslån.

Noen bedriftslån er sikrede lån, hvor du gir sikkerhet, som er en eiendel som kan tas tilbake dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet. Eiendom, utstyr, kontanter eller investeringer kan brukes som sikkerhet.

Når lånet er avtalt, stiller utlåner midler til disposisjon, enten som en engangsbeløp eller a kredittgrense. De lånevilkår definere hvor mye du må betale tilbake, hvor ofte du må tjene tilbakebetalinger, og hvor mye renter du må betale. Hvis du foretar alle betalinger i tide, er lånet stengt. Hvis du ikke gjør det, kan det påløpe økonomiske bøter.

Vanlige bruksområder for et bedriftslån

Bedriftslån kan brukes til en lang rekke forretningsutgifter. Hvis du søker om et bedriftslån, må du vanligvis opplyse om hva du planlegger å bruke lånet til og hvordan du planlegger å betale det tilbake.

Du kan bruke et bedriftslån til nesten alle slags forretningsutgifter, men du kan ikke bruke den til personlige utgifter. Det betyr at du ikke kan bruke bedriftslånet ditt til å kjøpe boligeiendom eller et personlig kjøretøy. Å gjøre det vil bryte vilkårene i låneavtalen din.

Bedriftslån brukes ofte til:

• Oppstartskostnader
• Kjøp og/eller ombygging av næringseiendom
• Kontantstrøm for daglige utgifter
• Gjeldskonsolidering eller refinansiering
• Innkjøp av utstyr
• Inventarkjøp
• Bedriftsoppkjøp
• Utvidelse av virksomheten
• Bedrifts franchising
• Markedsføring og reklame
• Refinansiering 

Bedriftslån vs. Personlige lån

Bedriftslån og personlige lån ligner på mange måter, men det er en rekke viktige forskjeller. Personlige lån er vanligvis usikret, mens et bedriftslån ofte krever sikkerhet og kan kreve at du bruker pengene på en bestemt måte.

I tillegg er det flere andre viktige forskjeller mellom disse to lånetypene:

• Bedriftslån tilbyr vanligvis lengre tilbakebetalingsbetingelser (opptil 25 år for et amerikansk Small Business Administration (SBA) lån), og du kan generelt låne mer enn på et personlig lån.
• Bedriftslån har også vanligvis lavere rente enn personlige lån. Akkurat nå er gjennomsnittlig rente på et privatlån er mer enn 11 %. Tradisjonelle banker kan tilby forretningslån så lavt som 6% til 7% rente.
• På den annen side kan bedriftslån være vanskeligere å kvalifisere for, fordi långiveren din vil sjekke din bedriftskredittscore og historikk for å se om du er kvalifisert. Du må kanskje også oppgi en personlig garanti for et bedriftslån, som ville gjøre deg personlig ansvarlig for å betale tilbake lånet hvis bedriften din ikke kan.
• Personlige lån har generelt en raskere søknadsprosess enn bedriftslån. De fleste personlige lån långivere tilbyr nå en prekvalifisering prosess, som lar deg se om du er kvalifisert uten å fullføre en fullstendig søknad. Hvis du vil ha et bedriftslån, kan det ta uker før du har pengene dine.
  

Krav til bedriftslån

Nesten alle bedrifter kan søke om et bedriftslån, men hver enkelt bedrift må oppfylle spesifikke kriterier for å bli godkjent. De fleste långivere vil vurdere en rekke nøkkelfaktorer som:

• Kredittscore: Långivere kan vurdere din personlig kredittscore, bedriftens kredittpoengsum, eller begge deler. Jo høyere poengsum du har, jo større sannsynlighet er det for at du blir godkjent, og jo bedre lånevilkår tilbys du.
  
• Kontantstrøm: Långivere vil se hvor mye penger bedriften din tar og hvordan du bruker dem.
  
• Tid i virksomheten: Långivere foretrekker å låne ut til bedrifter med dokumenterte resultater, og de fleste vil ikke låne ut til bedrifter som er mindre enn 2 år gamle.
  
• Gjeld: Hvis du allerede har bedriftens gjeld, kan du finne det vanskeligere å få et ytterligere bedriftslån.
  
• Industri: Långivere ønsker å minimere risikoen, så de er nølende med å låne ut til virksomheter som opererer i volatile markeder. Mange långivere vil også nekte å låne ut til virksomheter relatert til gambling, våpen, kryptovaluta og marihuana.

Bedriftslån brukes til en lang rekke formål. Avhengig av utlåner, virksomheten din og hva lånet er til, kan du bli bedt om ytterligere dokumentasjon.

Typer bedriftslån

Det finnes mange typer bedriftslån, hver egnet for et annet formål. De vanligste typene bedriftslån er:

• Termiske lån: Dette er den enkleste typen bedriftslån, hvor du vil motta et engangsbeløp og betale tilbake over en årrekke.
  
• SBA lån: Dette er lån fra U.S. Small Business Administration (SBA) som generelt har lave renter og lange nedbetalingstider.
  
• Arbeidskapitallån: Disse lånene brukes til å betale for driftskostnader for å holde virksomheter solvente.
  
• Utstyrslån: Disse lånene brukes til å kjøpe spesifikt utstyr som en bedrift trenger for å drive.
  

I tillegg er det flere mer uvanlige typer forretningslån:

• Faktura factoring eller fakturafinansieringslån:Disse innebærer å selge ubetalte fakturaer til en tredjepart i bytte mot et gebyr.
• Lån til eiendomsvirksomhet: Disse brukes til å kjøpe eiendom til et selskap, og eiendommen blir da stort sett pant for lånet.
• Mikrolån: Dette er lån for et lite beløp på mindre enn $50 000 designet for små bedrifter. De krever vanligvis en personlig garanti.
• Forskudd fra selger: Dette er et engangslån som deretter betales tilbake med en prosentandel av fremtidig kredittkortsalg.
• Franchiselån: Dette er lån spesielt med det formål å kjøpe en franchise.
  

Bunnlinjen

Et bedriftslån er en type finansiering som brukes av bedrifter. Vanligvis vil en bank eller en annen utlåner låne en bedrift penger, som deretter må betales tilbake over en definert periode med renter. Det finnes mange forskjellige typer bedriftslån, og de kan brukes til et bredt spekter av forretningsutgifter.