Er personlige lån tilgjengelig i Canada?

Låntakere i Canada kan dra nytte av flere personlig lån alternativer som passer deres behov. Hvis du oppfyller långiverens krav, kan du velge mellom sikrede eller usikrede personlige lån som du kan bruke til en rekke formål.

Lær mer om tilgjengeligheten av personlige lån i Canada.

Hvordan personlige lån fungerer i Canada

Personlige lån i Canada gi deg en engangsbeløp penger, som du betaler tilbake avdrag over en bestemt tidsperiode sammen med interesse. Renter kan være fikset, som betyr at de forblir de samme for lånets levetid, eller variabel, noe som betyr at de endres med jevne mellomrom i løpet av låneperioden.

Som de fleste personlige lån, har personlige lån i Canada lånebetingelser som vanligvis varierer fra noen få måneder til flere år, og beløpene varierer fra rundt $100 til $50.000.

Personlige lån kan brukes til en rekke formål, for eksempel å kjøpe en bil, betale for et bryllup, dekke nødutgifter eller konsolidere kredittkortgjeld.

Alternativer for personlige lån i Canada

De to hovedtypene av personlige lån er sikret, som krever sikkerhet, og usikret, som ikke krever sikkerhet.

Sikret lån

Et sikret lån krever sikkerhet, som er en eiendel som bilen eller hjemmet din som utlåner kan beslaglegge for å kompensere for tap hvis du ikke klarer å foreta betalinger. Dette reduserer i hovedsak utlånsrisikoen. Vanlige typer sikrede lån inkluderer:

• Sikret personlig lån
• Eiendomslån (låntakeren bruker en billånstittel som sikkerhet)
• Pantelån (låntakeren panter en eiendel, for eksempel smykker, som sikkerhet)
  

Usikrede lån

Usikrede lån krever ikke sikkerhet for å garantere lånet. Hvis du misligholde på et lån uten sikkerhet kan långiver gå inn i inkassosak, inkludert å reise søksmål mot deg. De kan imidlertid ikke beslaglegge eiendelene dine.

Et annet alternativ som långivere kan bruke til å samle på et misligholdt usikret lån er rett til forskyvning. Vanligvis inkludert i låneavtalen, gjør motregningsretten det mulig for långiveren å ta penger fra andre kontoer du har hos dem, for eksempel sjekke- eller sparekontoer. De kan også ta midler fra kontoer du har hos långiverens tilknyttede selskaper. Dette gjelder kontoer i ditt navn samt felleskontoer du deler med andre.

Ved å bruke rett til forskyvning, långivere kan ta penger uten å varsle deg eller få din tillatelse. De kan også ta alle midlene på kontoen din, noe som kan resultere i ikke tilstrekkelige midler gebyrer for sjekker eller andre forsøk på debitering.

Hvordan finne personlige lån

Personlige lån er tilgjengelige fra finansinstitusjoner som banker og kredittforeninger. Du kan også få visse typer personlige lån i Canada fra utradisjonelle långivere, for eksempel tittellånsselskaper, pantelånere, lønningsutlånere og private långivere.

Søke om et personlig lån i Canada

Når du søker om et personlig lån i Canada, kan du begynne med å kjøpe det beste lånet ved å sammenligne priser. Her er flere viktige trinn.

Se etter de beste lånevilkårene

Sammenlign lånetilbud fra flere långivere. Nøkkelfaktorene å sammenligne inkluderer rente, den lånevilkår, og gebyrer. Husk at jo kortere låneperioden er, jo mindre betaler du inn renter. Be også om en spesifisert liste over gebyrer slik at du forstår kostnadene.

Oppgi personlig informasjon

Når du velger en utlåner, må du oppgi grunnleggende informasjon, inkludert inntekt og fast adresse. Du trenger også en bankkonto og må vise en offentlig utstedt identifikasjon, sammen med eventuelle andre dokumenter som utlåneren krever.

Vent på godkjenning

Når du søker om et personlig lån, vil utlåner sannsynligvis kjøre en kredittsjekk for å lære om risikoen din som låntaker. Långiver vil vurdere din kredittrapport, som er et sammendrag av din kreditthistorie, og sjekk kredittscore. Din kredittscore er et tresifret tall som gjenspeiler din evne til å administrere penger. De to viktigste kredittbyråene i Canada som gir din kredittpoengsum er Equifax og TransUnion.

Kredittscore brukes til å avgjøre om en utlåner vil godkjenne lånet ditt, samt hvilken rente som belastes på lånet. Vanligvis er det slik at jo bedre kredittscore du har, jo lavere vil renten være på lånet.

Se gjennom lånepapirene

Hvis du er godkjent for et personlig lån, gå gjennom alt papirarbeid på lånet for å være sikker på at du godtar vilkårene. Ikke signer lånekontrakten hvis vilkårene ikke er akseptable.

Lånevilkår for å vurdere inkluderer:

• Totalt lånebeløp
• Rente (fast eller variabel)
• Lengde på lån
• Alle avgifter og servicegebyrer
• Valgfrie tjenester du godtok å ha 
  

Sørg for at det ikke er noen uventede kostnader, for eksempel for valgfrie låneforsikring. I henhold til kanadisk lov kan ikke føderalt regulerte banker ta betalt for valgfri låneforsikring med mindre du uttrykkelig samtykker.

Få pengene dine

Deretter vil du motta lånemidlene, som kan gis på en av flere måter:

• Penger
• Settes inn på bankkontoen din
• Sendes gjennom elektronisk pengeoverføring
• Sendt direkte til navngitte långivere, for eksempel for å betale ned på et annet lån eller for å konsolidere kredittkortgjeld
• Forhåndsbetalt kort (kan medføre gebyrer for å aktivere og/eller bruke)

Alternativer til et privatlån

Hvis du ikke kvalifiserer for et personlig lån eller foretrekker en annen finansieringsmetode, kan du henvende deg til andre potensielle finansieringsalternativer som personlige kredittlinjer, kredittkort eller lån fra andre.

Personlig kredittlinje

En personlig kredittgrense deler likheter med et personlig lån, men det har viktige forskjeller. Mens et personlig lån har et fast lånebeløp, lar en personlig kredittgrense deg låne beløpet du trenger, som kan være mindre enn beløpet du er godkjent til å låne. Når du betaler tilbake det du har lånt på en kredittlinje, blir denne kreditten tilgjengelig for deg igjen.

Du betaler kun renter på beløpet du låner med en kredittramme, ikke på hele beløpet du er godkjent til å låne. Som et personlig lån, er du pålagt å foreta minimumsbetalinger mot saldoen. Du kan også betale ned hele saldoen når som helst.

Kredittkort

Hvis du har kreditt tilgjengelig på din Kredittkort, kan du belaste dem for kjøp. Imidlertid er rentene på kredittkort vanligvis betydelig høyere enn de på personlige lån, så du vil sannsynligvis betale mye mer i renter hvis du ikke betaler ned saldoen hver måned.

Lån av familie eller venner

Når du låner fra familie eller venner, trenger du sannsynligvis ikke å betale renter eller tilknyttede gebyrer, og du har kanskje ikke en nøyaktig tilbakebetaling Dato. Du trenger kanskje ikke engang å betale. Men hvis du ikke betaler tilbake lånet i tide, kan det skape en anspent situasjon med dine kjære.

Hvis du låner fra familie eller venner, bør du vurdere å sette den lånevilkår skriftlig, inkludert en dato for nedbetaling av saldoen.

Bunnlinjen

For kvalifiserte låntakere er det flere personlige lånealternativer i Canada. Disse inkluderer både sikrede og usikrede lån, som kan brukes til mange forskjellige formål.

Vei fordeler og ulemper med personlige lån ettersom de er relatert til din situasjon før du bruker et til å finansiere utgiftene dine.