Hvor mye koster et privatlån?

Et personlig lån kan være verdt å vurdere hvis du er i en vanskelig situasjon og trenger et engangsbeløp i kontanter. Men som all gjeld, er det kostnader og gebyrer forbundet med å få et personlig lån. Dette inkluderer rentene du må betale, pluss eventuelle opprinnelsesgebyrer som du vil bli belastet. Lær mer om hvor mye et privatlån koster, når du bør søke om det, og alternativer til privatlån.

Hva er et personlig lån?

Et privatlån er en type lån hvor du låner et engangsbeløp. Du betaler deretter tilbake i avdrag over tid. Det finnes to forskjellige typer personlige lån. Usikrede lån er ikke bundet til noen sikkerhet, og rentene har en tendens til å være høyere.

Lån med sikkerhet bruk noe du eier som sikkerhet, for eksempel bilen eller hjemmet, for å sikre at du betaler tilbake lånet.

Hvor mye koster et privatlån?

Det er flere kostnader forbundet med personlige lån:

• Renter: Den største kostnaden for pengene du låner er renter. Dette er en prosentandel av hovedstolen som er lånt. Det belastes så lenge du låner pengene. De rente på lånet ditt avhenger av en rekke faktorer, inkludert kreditthistorikken din, beløpet du låner, lengden på lånet og inntekten din.
• Opprinnelsesgebyrer: An opprinnelsesgebyr vurderes av enkelte långivere for å starte opp lånet ditt. Selv om du ofte ser dette med boliglån, kan det også finnes på enkelte personlige lån.
• Dokumentasjonsgebyr: Dette gebyret kan bli belastet for å behandle lånepapirene dine.
• Forseningsgebyrer: Du må betale tilleggsgebyrer hvis du foretar en sen betaling.

For referanse var gjennomsnittsrenten for et 24-måneders personlig lån på 11,48 % i mai 2023, ifølge de siste dataene fra Federal Reserve.

Når bør du velge et privatlån?

Et personlig lån kan være en løsning når du trenger en rask innsprøytning av kontanter. Men fordi rentene har en tendens til å være høyere enn med andre lånetyper, vil du unngå å anskaffe et usikret personlig lån hvis du er kvalifisert for en annen lånetype.

Et eksempel på dette er et autolån; fordi disse lånene er sikret (långiver bruker kjøretøyet ditt som sikkerhet), belaster de mindre renter. I følge Federal Reserve var gjennomsnittsrenten for et 60-måneders billån 7,81 % i mai 2023.

Det er imidlertid tider når et personlig lån kan være fornuftig. Hvis du prøver konsolidere gjeld med høyere rente, kan et personlig lån spare deg penger samtidig som det forenkler betalingene dine.

Dette gjelder spesielt hvis du har kredittkortgjeld. Den gjennomsnittlige renten for et kredittkort er 20,68%, ifølge Federal Reserve, som er nesten det dobbelte av et personlig lån. I dette tilfellet vil du spare mye penger ved å velge å åpne et personlig lån og betale ned kredittkortene dine.

Andre situasjoner der et personlig lån er fornuftig inkluderer å fullføre oppussingsprosjekter eller bygge kreditt.

Sammenlign personlige lån

Alternativer til personlige lån

Det finnes andre måter å låne penger på hvis du er i klemme, inkludert å bruke kredittkort eller boliglån.

Kredittkort

Det er vanligvis ikke en god idé å stole på et kredittkort for å låne penger fordi kredittkortrentene er så høye. Noen kredittkort har imidlertid spesialtilbud som lar deg gjøre 0 % rentekjøp eller saldooverføringer for en begrenset tid. Disse kan være et alternativ så lenge du er sikker på at du vil være i stand til å betale ned saldoen i tide.

Hjem egenkapital lån

Hvis du eier et hjem, kan du være i stand til å kvalifisere for et egenkapitallån. Disse lånene utnytter egenkapitalen du har i hjemmet ditt for å gi deg midler. Som et personlig lån, vil du motta pengene dine i et engangsbeløp og vil følge en fast betalingsplan for å betale tilbake lånet.

Du vil også bli belastet med renter, men siden et boliglån bruker eiendommen din som sikkerhet, er rentene lavere enn du finner på usikrede personlige lån.