Hvordan få et IVF-lån

In vitro fertilisering (IVF) garanterer ikke graviditet, men det kan gi deg en sjanse til å starte en familie, og et IVF-lån kan bidra til å fjerne noen av de økonomiske barrierene. Omtrent 19% av kvinnene har problemer med å bli gravid, ifølge Centers for Disease Control. Mens IVF kan være en effektiv løsning, kan prosedyrene være dyre.

Selv om noen stater har forsikringslover som krever IVF-dekning, er mange planer unntatt, og selv med dekning kan utgiftene øke. Trenger du økonomisk hjelp er et IVF-lån verdt å vurdere. Her vil vi dekke hvordan du får et IVF-lån samt noen alternative finansieringskilder.

Hvordan få et IVF-lån

For å få et IVF-lån for kostnader som overstiger dine forsikringsdekning, kan du ta flere skritt for å sikre at du finner det riktige lånet for din situasjon.

1. Utforsk alternativer: Sjekk om helseforsikringen din tilbyr dekning. Du kan også vurdere å søke om stipend, delta i en klinisk studie eller starte en crowdfunding-kampanje. Disse alternativene kan hjelpe deg å unngå kostnadene ved å låne.
2. Vurder lånealternativene dine: Hvis låneopptak er det beste alternativet, bør du vurdere både lånealternativer som tilbys i samarbeid med fertilitetsklinikker og personlige lån som kan brukes til medisinske utgifter. Vurder långivere basert på deres omdømme, kvalifikasjonskrav, tilgjengelige vilkår og kundeservicealternativer.
3. Prekvalifiser og sammenlign priser: Hvis långiver tilbyr en prekvalifisering prosess med en myk kredittsjekk, kan du sjekke din beregnede rente. Du vil samle inn noen prisantydninger for sammenligning.
4. Send inn søknaden din: Velg den långiveren som best dekker dine behov og send inn en formell søknad. Dette vil utløse en hard kredittforespørsel, som kan føre til et lite fall i kredittscore. Hvis du er godkjent for lånet, evaluer de endelige prisene og vilkårene for å sikre at de passer inn i budsjettet ditt.
5. Signer lånedokumentene dine: Etter å ha lest den fine skriften, signer lånedokumentene dine for å godta midlene.
6. Vent på midlene: Noen långivere vil sette inn pengene direkte på bankkontoen din, men hvis du bruker en IVF-utlåner som samarbeider med fertilitetsklinikken din, kan de distribuere midlene direkte til din lege tilbydere.
7. Begynn tilbakebetaling: Sørg for å bygge inn lånebetalingen inn i budsjettet og sett opp automatiske betalinger slik at du ikke glemmer å betale. Forsinkede betalinger kan ha en negativ innvirkning på kredittpoengsummen din.

Typer IVF-lån

Personlige lån

Personlige lån er tilgjengelig fra banker, kredittforeninger og online långivere. De gir et engangsbeløp på forhånd som vanligvis kan brukes til nesten alle formål, inkludert medisinske utgifter som IVF.

Personlige lån til IVF har lavere rente enn kredittkort. Du betaler tilbake det personlige lånet i faste månedlige avdrag over tid, med løpetid fra flere måneder til flere år. Personlige lån er vanligvis usikret, så du vil ikke risikere å miste en sikkerhet som kjøretøyet ditt. Men du bør sørge for at du har råd til å betale tilbake lånet før du søker, ellers kan du skade kredittpoengene.

Fertilitetsspesialistlån

Noen långivere tilbyr lån spesielt for IVF, ofte gjennom partnerskap med fertilitetsklinikker. Ved å søke hos en utlåner som samarbeider med klinikken din, kan du kanskje få tilgang til 0 % APR-finansiering, men disse programmene kan kreve innskudd eller medlemsavgifter. Det er viktig å sammenligne disse kostnadene med APR på et tradisjonelt privatlån.

Noen klinikker tilbyr også intern finansiering, som kan kreve en forskuddsbetaling. Disse programmene tilbyr noen ganger rabatt på en pakke med tjenester i tillegg til at du kan betale over tid.

Hva du trenger for å få et IVF-lån

Mens kravene varierer fra utlåner, må du vanligvis oppfylle visse økonomiske krav og gi litt informasjon og dokumenter for å søke om et IVF-lån.

Økonomiske krav

• Kreditt: Du trenger vanligvis minst rettferdig kreditt for å få et lån, men noen långivere er mildere enn andre. Långivere vil også se på betalingshistorikken din for røde flagg som forsinkede eller tapte betalinger, noe som kan resultere i høyere rente eller avslag. Långivere tilbyr sine laveste annonserte priser til låntakere med bedre kreditt.
• Inntekt: Långivere vil bekrefte inntekten din for å sikre at du tjener nok til tilbakebetaling. Noen långivere kan ha krav til minimumsinntekt.
• Gjeld: Långivere vil beregne din gjeld-til-inntektsforhold (DTI) for å forsikre deg om at du ikke er overstrukket. Din DTI er andelen av bruttoinntekten du bruker for å betale minimumsbetalingene på gjelden din. Långivere har vanligvis en maksimal DTI, for eksempel 36%.

Nødvendig informasjon og dokumenter

• Kontaktinformasjon: Långivere vil be om informasjon som navn, adresse, telefonnummer, e-postadresse, fødselsdato og statsborgerskapsstatus. Du må også oppgi personnummeret ditt.
• Lånpreferanser: Du må fortelle utlåneren hvor mye du vil ha, hva du skal bruke pengene til og hvor lenge du må betale tilbake.
• Utgifter: Det kan hende du må oppgi ditt månedlige boliglån eller leiebeløp.
• Ansettelsesinformasjon: Du må sannsynligvis oppgi kontaktinformasjon for arbeidsgiveren din.
• Bevis på inntekt: Du må oppgi brutto månedlig inntekt fra alle kilder. Långiveren kan også be om dokumenter som lønnsslipper, W2-er eller selvangivelser.
• Identitetsbekreftelse: Du må kanskje oppgi strømregninger som viser adressen din og en kopi av trygdekortet eller førerkortet ditt for å bekrefte identiteten din.

Velge et IVF-lån

Når du velger den beste IVF-utlåneren for deg, bør du vurdere følgende:

• Kvalifikasjonskrav: Kontroller at du oppfyller kravene til kredittscore, inntekt og gjeld-til-inntektsforhold. Dette vil hjelpe deg med å begrense listen over mulige långivere.
• Partnerklinikker: Noen långivere kan bare gi IVF-lån gjennom partnerklinikker. Før du søker om et av disse lånene, sørg for at du er komfortabel med å bruke en av klinikkene i nettverket.
• Priser, avgifter og rabatter: Vurder renter, etableringsgebyrer, medlemsavgifter og gebyrer for forsinket betaling. Vurder om utlåner tilbyr renterabatter, for eksempel relasjonsrabatter eller automatiske betalingsrabatter. Unngå å velge en utlåner som tar betalt forskuddsbetalingsgebyrer.
• Krav til innskudd eller forskuddsbetaling: Vurder om lånealternativet du velger krever forskuddsbetaling eller depositum. Disse er mer vanlige med lån gitt direkte eller i samarbeid med fertilitetsklinikker.
• Tilgjengelige vilkår: Sørg for at du komfortabelt har råd til den månedlige betalingen for låneperioden du velger. Lengre lånebetingelser gir lavere månedlige betalinger, men du betaler mer i det lange løp sammenlignet med et kortere lån til samme rente.
• Utlåners omdømme: Sjekk kilder som Trustpilot, ConsumerAffairs og Better Business Bureau for kundeanmeldelser. Se etter gjentatte klager som kan indikere et problem med utlåner.
• Alternativer for kundeservice: Sørg for at utlåner tilbyr kundestøtte som vil være tilgjengelig når du trenger det. Noen førsteklasses långivere kan tilby 24/7 kundeservice og live chat-støtte.
• Betalingsalternativer: Sjekk om du enkelt kan planlegge betalinger via en nettplattform eller mobilapp, hvis denne funksjonen er viktig for deg. Vurder også om du kan endre forfallsdatoen hvis du trenger litt ekstra tid.

Beste IVF-lån

Utlåner	APR	Opprinnelsesgebyr	Lånebeløp	Maks. Tilbakebetalingstid
SoFi	8.99% - 25.81%	0.00%	$5,000 - $100,000	84 måneder
PenFed Credit Union	7.99% - 17.99%	0.00%	$600 - $50,000	60 måneder
BHG Financial	11.96% - 23.91%	2.00% - 4.00%	$20,000 - $200,000	120 måneder
Beste egg	8.99% - 35.99%	0.99% - 8.99%	$2,000 - $50,000	60 måneder
LightStream	7.99% - 25.49%	0.00%	$5,000 - $100,000	144 måneder
Rakettlån	9.12% - 29.99%	1.00% - 7.00%	$2,000 - $45,000	60 måneder
Avant	9.95% - 35.99%	0.00% - 4.75%	$2,000 - $35,000	60 måneder

Alternativer til IVF-lån

Hvis du tar opp et IVF-lån og prosedyrene resulterer i graviditet, må du betale tilbake lånet og håndtere de økte årlige utgiftene ved å få barn, som kan være tusenvis av dollar, samtidig,

Før du tar opp et IVF-lån, vurder om budsjettet ditt tåler ekstrakostnadene ved både nedbetaling av lån og barneoppdragelse. Hvis det er for mye, vurder andre måter å betale for IVF, for eksempel:

• Tilskudd: Tilskuddsprogrammer som gir penger til IVF inkluderer BabyQuest Foundation og Footprints of Angels. Kvalifisering er basert på din helse og økonomiske situasjon, og tilskuddene dekker kanskje ikke alle kostnader. Men et tilskudd trenger ikke å bli tilbakebetalt, noe som er nyttig hvis du sliter økonomisk.
• Lotterier: Noen klinikker tilbyr sjanser til å vinne gratis sykluser eller rabatter på IVF. Du må kanskje godta å dele historien din med publikum for å delta.
• Kliniske studier: Du kan kvalifisere for en fertilitetsstudie som betaler for IVF. Sjekk nettsteder som ClinicalTrials.gov for alternativer, men forstå at deltakelse i en klinisk studie kan medføre helserisiko.
• Crowdfunding: Noen familier bruker crowdfunding-nettsteder som GoFundMe for å samle inn penger til IVF. Dette kan være en fin måte å samle inn små beløp fra medlemmer av ditt sosiale nettverk som ønsker å hjelpe deg med å stifte familie. Du kan også be om hjelp fra et familiemedlem direkte.

Du kan kanskje redusere kostnadene ved å forhandle med leverandøren din. Og hvis du er bekymret for å tape penger på en mislykket runde med IVF, kan du vurdere et program med delt risiko. Disse programmene kan tilby refusjon hvis du ikke blir gravid, men du kan også ende opp med å betale mer enn du trenger.

Alternative lånemuligheter

Hvis du har brukt opp andre kostnadsreduksjonsalternativer og et personlig lån ikke virker som det passer for dine behov, er det også noen andre lånealternativer du kan vurdere.

• HELOC: Hvis du ikke er sikker på hvor mye penger du trenger og du vil ha mer tid til tilbakebetaling, kan du åpne en home equity line of credit (HELOC) å låne mot egenkapitalen i boligen din fortløpende. Mens HELOC-er kan komme med forhåndskostnader, krever noen planer bare rentebetalinger i løpet av de første 10 årene. Men hvis du ikke betaler tilbake, risikerer du å miste boligen din.
• Boliglån: Som en HELOC, bruker et boliglån egenkapitalen din som sikkerhet. Du får imidlertid pengene i ett engangsbeløp som du betaler tilbake over tid i faste månedlige avdrag i stedet for å bruke en kredittgrense.
• 401(k) lån: Hvis du ikke kan kvalifisere for et personlig lån, kan du kanskje låne mot 401(k) pensjonskontoen din uten en kredittsjekk. Du trenger bare å betale tilbake 401(k) lån med renter for å unngå skattestraff.
• 0 % APR kredittkort: Hvis du kan betale tilbake lånet før den rentefrie perioden er over, kan du vurdere å bruke en 0 % innledende APR. Introduksjonsperioder varierer vanligvis fra 12 til 21 måneder. Hvis du ikke kan betale tilbake lånet, vil du møte en høy rente på saldoen.