Tough Times krever ny Playbook, sier eksperter

Ettersom amerikanere står overfor en enestående rekke utfordringer som investorer, nybakte foreldre og helseforbrukere, er det på tide med en mer fleksibel lekebok som oppmuntrer til inkrementell forbedring og motstandskraft, sa foredragsholdere på den andre årlige Your Money, Your Health konferanse.

Arrangementet, i fellesskap sponset av Investopedia, Veldig bra helse, og Foreldre

, inneholdt en serie ekspertpaneldiskusjoner om skjæringspunktet mellom finans og helse, fra å takle den siste nedgangen i børsene til planlegging av fødsel, helsetjenester og pensjonering.

«Vi er i en ganske så forferdelig liten sak bjørnemarked, sa Investopedia-sjefredaktør Caleb Silver, og åpnet en diskusjon om de nye reglene for investering. De 60/40 portefølje, basert på en modell som tildeler 60 % av en portefølje til aksjer og 40 % til obligasjoner, har sitt verste året noensinne, bemerket han. "Vanligvis, når aksjer er nede, hjelper obligasjoner deg litt. Ikke tilfelle i år, sa han.

Et historisk dårlig år

Nedgangen på 22 % i S&P 500-indeksen hittil i år har 2022 på vei til å ende opp som markedets syvende dårligste år siden 1928, sa Liz Young, leder for investeringsstrategi for online personlig økonomiselskap SoFi. Statsobligasjoner er ned 14 % og selskapsobligasjoner med investeringsgrad har falt 20 % så langt i år, ifølge Ung.

"Dette er det vanskeligste året jeg noen gang har hatt som strateg for å prøve å ringe hva markedet kommer til å gjøre, og det har sannsynligvis vært det mest ydmyke året for mange investorer," sa Young.

Som Federal Reserve øker renten for å dempe inflasjonen på en 40-års høy, jo høyere rente senker netto nåverdi av den potensielle fremtidige fortjenesten til børsnoterte selskaper, la hun til.

En hindring for aksjer og den globale økonomien er økende geopolitisk risiko midt i den russiske invasjonen av Ukraina, som truer med å oppheve fordelene med økonomisk globalisering, sa Young. Presset for å bringe produksjonsanlegg tilbake til USA etter forstyrrelser i forsyningskjeden er inflasjonsdrivende, det samme er handelssanksjoner og en restriktiv immigrasjonspolitikk, sa hun.

Drømmer om tidlig pensjonering møtte Crypto Crash

Investorer gikk inn i dette bjørnemarkedet for risikoaktiva med høye forventninger til fremtidig avkastning, basert på Investopedias 2022-undersøkelse om finansiell kompetanse, utført på nett i januar og februar. Investorene i undersøkelsen Gen X, Millennial og Gen Z favoriserte kryptovalutaer da aktivaklassen var forventet å gi best avkastning i løpet av de neste 10 årene, etterfulgt av aksjer. Samtidig forventet Millennials å gå av med pensjon ved 61 år i gjennomsnitt, mens Gen Z-medlemmer sa at de kunne gjøre det i en gjennomsnittsalder på 57.

"Vi må endre definisjonen av pensjonering," sa Carolyn McClanahan, grunnlegger av Life Planning Partners, et finansplanleggingsfirma. Pensjonsalderen på 65 ble satt på 1930-tallet, da forventet levealder var lavere, sa hun. For de som er i 60-årene og føler seg uforberedt på pensjonisttilværelsen, kan løsningen være så enkel som å gå tilbake til arbeidsstyrken, ifølge McClanahan. "Din menneskelige kapital er din tryggeste ressurs," sa hun.

Ut med de gamle reglene

Stilt overfor store svingninger i økonomisk vekst og personlig økonomi, forlater flere amerikanere det tradisjonelle drømmer om boligeierskap i jakten på ekstra personlig tid og økt mobilitet, sa Kristin Myers, sjefredaktør for Balansen. "Alle disse reglene er i endring," sa hun.

Investorer kan forbedre avkastningen ved å bygge sine aksjebeholdninger mens andre får panikk under bjørnemarkedene, sa paneldeltakerne.

Kontanter kan nå tjene en høyere avkastning i en diversifisert portefølje, ifølge Young. Inflasjonsbeskyttet jeg obligasjoner presentere en kortsiktig mulighet, sa McClanahan.

Det er viktig å unngå å bli hamstrert av ukjente eller unnlatelse av å planlegge tidligere viktige livshendelser, sa finansiell planlegger Pamela Capalad, grunnlegger og administrerende direktør for Brunch and Budget, under paneldiskusjonen om budsjettering for en baby.

"Det er så mye skam og frykt og forlegenhet ved å kjøpe inn alle disse tingene vi skulle ønske vi gjorde i 20-årene, pengene vi skulle ha investert, pengene vi burde ha spart," sa hun. "Og saken er at du vet det nå. Og hvis du vet nå og fortsatt ikke er klar til å ta det steget, er det også greit, for når du er klar vil du kunne gjøre det.»