Hvordan kan AI hjelpe finansielle rådgivere?
Veksten av kunstig intelligens (AI) i 2023 endrer hvordan de fleste bransjer fungerer på daglig basis. Og finansnæringen er intet unntak. I følge en 2021 KPMG-undersøkelse blant ledere av finansielle tjenester, sa 84% at AI er "moderat til fullt funksjonell" i deres organisasjon. Dessuten er AI klar til å spare banker og finansinstitusjoner for hundrevis av milliarder av dollar på mange forskjellige måter.
Verktøyet har blitt en essensiell del av teknologi og arbeidsflyt innen bank, forsikring og finansielle tjenester, og har til syvende og sist endret måten produkter og tjenester tilbys på. Til finansielle rådgivere, AI gir dyp læring og prediksjon for å forbedre beslutningstaking og effektivisere driften. Lær hvordan AI kan hjelpe finansielle rådgivere med å vokse og heve virksomheten deres.
Viktige takeaways
- AI kan hjelpe finansielle rådgivere med en rekke daglige oppgaver, inkludert kundeservice, dataanalyse, porteføljeoptimalisering, risikovurdering og trendprediksjon.
- SigFig, Datamaran og PulseFolio er eksempler på kunstig intelligens-verktøy rådgivere kan bruke for å hjelpe med finansielle tjenester.
- Finansielle merker som Capital One, Morgan Stanley og Wealthfront bruker allerede AI for kundeservice, porteføljeanalyse og tilpassede anbefalinger.
- Offentlige AI-forskrifter kan være i horisonten for finansielle tjenester og andre bransjer, ettersom USA og E.U. diskuterer retningslinjer fra november 2023.
Hvordan AI kan hjelpe finansielle rådgivere
Her er ni måter finansielle rådgivere og registrerte investeringsrådgivere (RIA) kan utnytte AI-drevne verktøy for å spare tid, tilby bedre tjenester og effektivisere driften.
1. Identifiser trender og mønstre
Prediktiv analyse bruker historiske data, maskinlæring, kunstig intelligens og statistiske modeller for å forutsi fremtidige utfall. Gjennom denne prosessen kan AI finne mønstre og trender som mennesker kanskje ikke kan se. For eksempel kan det identifisere sammenhenger mellom verdipapirer og markedsindikatorer som du deretter kan dele med kundene dine, og gi dem et forsprang på strategi.
AI kan også overvåke søkeord fortløpende for å oppdage trendende emner på nettet. Dette betyr at rådgivere kan gi mer informert og oppdatert investeringsråd.
2. Dataanalyse
AI-modeller kan behandle informasjon eksponentielt raskere enn mennesker og med et presist nivå av nøyaktighet. Ved å analysere enorme mengder data i sanntid – inkludert data om kundeatferd, inntektsutskrifter og handelsmønstre – AI gir finansielle rådgivere nyttig innsikt som kan drive kundespesifikk porteføljestrategi og planlegger.
Merk
Sentimentanalyse er en annen type nyttig dataanalyse. AI og store språkmodeller (LLM) kan skanne tekster som chatter og sosiale medier for å identifisere følelser eller rådende emosjonelle meninger.
3. Kundeservice
AI kan hjelpe finansfirmaer med å administrere kunderelasjoner og tilby on-demand, 24-timers service. For eksempel kan chatboter på nettsteder, sosiale medier eller meldingsplattformer svare på vanlige spørsmål og håndtere rutineoppgaver som avtaleplanlegging eller å ordne automatiske betalinger.
Så tidlig som i 2017 brukte Capital One en tekstbasert AI-kundeassistent kalt Eno. Eno analyserer data for å generere innsikt og forutse kundenes behov, og gir proaktivt kundetjenester som svindelvarsler og anbefalinger for å administrere utgifter.
4. Samsvar
I en sterkt regulert bransje bør finansrådgivere være forsiktige med store språkmodeller (LLM) som ChatGPT. De må dobbeltsjekke alle råd og svar fra plattformen for nøyaktighet, og unngå å mate privat eller proprietær informasjon til LLM.
Imidlertid kan AI også gjøre det lettere for finansielle rådgivere å sikre overholdelse. AI fungerer som et sikkerhetssystem mot regelbrudd ved å overvåke aktiviteter, transaksjoner og kommunikasjon 24/7, og deretter flagge eventuelle potensielle problemer. Som med de fleste tilfeller der AI brukes, bør hvert av de potensielle problemene gjennomgås av et menneske for nøyaktighet.
5. Porteføljeoptimalisering
Automatiserte investeringsplattformer som Wealthfront og Betterment har brukt AI i årevis for å bygge tilpassede investeringsporteføljer og anbefalinger. Algoritmene deres bruker kundens risikovurderingspoeng for å velge den passende blandingen av kontanter og børshandlede fond (ETFer) i en portefølje.
Andre AI-drevne porteføljeoptimeringsverktøy bruker unike input relatert til kundenes behov og mål for å skape en optimal blanding av eiendeler. Og med verktøy for porteføljegjennomgang kan du automatisk skanne og analysere eksisterende porteføljer. I løpet av få minutter vil AI vurdere den overordnede strategien, identifisere styrker og svakheter og anbefale forbedringer som en rådgiver kanskje vil ta i bruk for sin klient.
6. Risikostyring
Finansielle rådgivere kan også bruke AI-verktøy for å forbedre risikostyringen for kundene sine, og hjelpe dem raskere å identifisere risikoområder i en portefølje. Med denne teknologien kan en finansiell rådgiver mer effektivt hjelpe kundene sine med å tilpasse porteføljen deres til deres risikotoleranse nivåer og redusere tap. Ved å sammenligne en kundes mål med deres risiko i porteføljebeholdningen, kan AI-teknologi identifisere anbefalte endringer raskere.
Merk
For finansielle tjenestefirmaer som tilbyr produkter og tjenester til forbrukere, bruker mange AI-verktøy maskinlæring og prediktive modeller for å vurdere en låntaker. Resultatet er raskere avgjørelser om låne- og kredittsøknader.
7. Personlig kundeoppsøk
Effektiv kundekontakt tar tid. AI kan hjelpe finansielle rådgivere med å gi personlige meldinger basert på individuelle kundedata som tidligere interaksjoner, preferanser, demografi og økonomiske mål. Dette kan spare verdifull tid, øke kundeforbindelser, og være spesielt nyttig for mindre firmaer, der det kanskje ikke finnes en markedsavdeling.
For eksempel har Morgan Stanley testet en OpenAI-drevet chatbot for å hjelpe med klientoppsøking og personalisering. Boten kan utarbeide sammendrag av rådgiver-klient-anrop, sende oppfølgings-e-poster og planlegge oppfølgingsavtaler. Dette hjelper rådgivere med å bygge sterkere kunderelasjoner og frigjør tid til råd og strategi. For denne spesifikke tjenesten er det imidlertid spesielt viktig for en person å gjennomgå oppsøkende rekkevidde i forkant av sendingen i tilfelle feil slipper gjennom, noe som kan skje.
8. Opprette infografikk
Det populære freemium designverktøyet Canva inkluderer nå AI-integrasjoner som en online tekst-til-bilde-generator. Eller Canvas Magic Design-verktøy som lar deg legge inn media og data, velge noen stilpreferanser og se hvordan det genererer grafikk dynamisk.
Et annet alternativ er HighchartsGPT, som kan lage interaktiv infografikk uten kode med enkle spørsmål. Denne APIen lar deg lage diagrammer på forskjellige språk, kopiere og lime inn data fra Excel og få dem visualisert, velge ønsket diagramstil og deretter justere etter behov.
Hvis du ikke bruker intern forskning, kan du bruke et AI-forskningsverktøy som Perplexity AI for å finne statistikk (med kilder) for å generere infografikken din.
Tips
Når du lager grafikk, sørg for å faktasjekke kilden for sannhet, autoritet og relevans. GPT-4 "ble opplært ved å bruke offentlig tilgjengelige data (som internettdata)", men det er ikke klart hvor nylig disse dataene er, ifølge OpenAI. LLM-er er også tilbøyelige til å finne opp fakta, så det anbefales å alltid ha menneskelig vurdering.
9. Opprette blogginnhold
Da ChatGPT ble utgitt for offentligheten i november 2022, ble folk imponert over robotens evne til å spytte ut lange tekster på sekunder, basert på en enkel oppfordring. Noen eksperter foreslår imidlertid å bruke det til å brainstorme ideer og hjelpe med redigering, i stedet for å skrive et helt stykke fra bunnen av, avhengig av målet ditt.
Hypotenus AI er en nyttig plattform for å lage blogginnlegg i full lengde. Du arbeider med verktøyet for å lage og redigere potensielle artikkeltitler, bygge en disposisjon, legge til samtalepunkter, se kilder og generere artikkelen. Den er interaktiv på hvert trinn, noe som kan gi bedre resultater enn bare å legge inn kommandoer som "skriv meg et blogginnlegg om [emne]."
AI-verktøy for finansielle rådgivere
Finansielle rådgivere, banker og RIA-firmaer kan bruke generelle AI-verktøy til deres fordel på områder som drift, markedsføring og HR. Noen populære AI-drevne markedsføringsplattformer inkluderer Salesforce Einstein, Marketo, HubSpot, og Acquisio. Generative AI-verktøy for å generere innhold og ideer inkluderer Frase, Jasper AI, Claude, og Forfatter.
Det finnes også en rekke AI-verktøy som er spesifikke for finansnæringen. De inkluderer:
- SigFig har som mål å hjelpe investorer med å designe diversifiserte porteføljer basert på unike behov og mål.
- Plattformer som Truvalue Labs og Datamaran gi innsikt i et selskaps miljømessige, sosiale og styringsmessige (ESG) ytelse for bedre beslutningstaking.
- PulseFolio er en AI-drevet kryptoporteføljeoptimerer med innebygde risikostyringsfunksjoner.
- Ocrolus kombinerer kraften til maskiner og mennesker for nøyaktig dataverifisering og dokumentbehandling.
Vil AI erstatte finansielle rådgivere?
Det er ingen garantier for fremtiden til AI innen finansiell rådgivning, men adopsjonen i bransjen er på vei oppover i mange finanssektorer. I følge en KPMG-undersøkelse blant ledere av finansielle tjenester, sa 84% at AI er "moderat til fullt funksjonell" i deres organisasjon. Og forskning fra NVIDIA fant at over 75 % av selskapene i alle finanssektorer brukte en slags akselerert databehandling (som dyp læring eller maskinlæring).
Er AI-teknologi regulert i finansnæringer?
Som en teknologi i rask utvikling, er regjeringer rundt om i verden fortsatt i ferd med å finne ut hvordan de skal regulere bruken av AI fra og med 2023. Foreløpig er det ingen spesifikke forskrifter om AI. Imidlertid antyder USA, EU og andre regjeringer potensielle retningslinjer, og finansielle tjenesteselskaper kan være blant de første som er berørt. For å gi brukbare resultater krever AI fortsatt menneskelig tilsyn.
Hva er det beste AI-verktøyet for finansiell planlegging?
Det beste AI-verktøyet for økonomisk planlegging vil avhenge av målene dine med teknologien. Det brede utvalget av AI-verktøy på markedet i dag kan utføre en rekke oppgaver som kan generere innhold, hjelpe rådgivere med å tilpasse løsninger og spare tid. Du bør vurdere andre faktorer som verktøyets nøyaktighet og brukervennlighet, samt tilhørende kostnader.
Hvordan kan finansielle rådgivere bruke kunstig intelligens for å finne nye kunder?
For å hjelpe finansielle rådgivere med å finne nye kunder, kan AI gjøre pitching og oppsøking raskere. Den kan utarbeide e-postmaler og tilpasse dem basert på spesifikke klientdata. LLM-er kan generere ideer for sosialt medieinnhold for å bygge autoritet og knytte forbindelser på nettet. Rådgivere kan bruke AI-verktøy som ChatGPT eller Pi.ai å brainstorme kreative markedsføringsideer for å tiltrekke seg nye kunder. Disse verktøyene kan også hjelpe rådgivere med å forutsi kundens behov og mål, og skreddersy meldinger og oppsøkende for å møte disse behovene.
Bunnlinjen
Når AI eksploderer inn i mainstream, presenterer teknologien uendelig potensial for innovasjon – og for forstyrrelser. AI kan hjelpe finansielle rådgivere med å spare tid, automatisere driften og tilby bedre og mer personlig tilpassede tjenester. Det kan hjelpe dem med å skape muligheter, håndtere risiko og forhindre svindel. AI har også potensial til å muliggjøre bedre åpenhet og samsvar og redusere kostnadene.
Med alle disse fordelene kan rådgivere fokusere på mer strategiske aktiviteter, som å gi råd. På den annen side har AI potensielle juridiske, etiske, regulatoriske og personvernimplikasjoner. Profesjonelle innen finanstjenester vil være lurt å være oppmerksomme når situasjonen utvikler seg.