Når du skal pensjonere deg: Fordeler og ulemper ved forskjellige aldre

Når er det riktig tidspunkt å pensjonere seg? Det er et spørsmål som avhenger av dine personlige behov og omstendigheter - for ikke å snakke om din personlighet og planer for hva du vil gjøre i stedet.

Vi har alle hatt dager da vi var forberedt på å gi sjefen et oppsigelsesbrev og leve det gode livet til en pensjonist. Selv om det å forlate arbeidsstyrken tidlig kan høres ut som et paradis, kan det være en stor feil hvis du ikke er økonomisk klar til å leve uten lønn. Her er noen av plussene og minusene med å slutte i jobben i forskjellige aldre.

Tidlig pensjon: Før 65 år

La oss være ærlige, å forlate din ni-til-fem-jobb kan ha noen gode fordeler. Når noen arbeidere når 50- og begynnelsen av 60 -årene, begynner de å føle seg utbrent, så pensjonisttilværelsen før den tradisjonelle 65 -årsalderen kan føles oppkvikkende. Menn går av med pensjon ved en gjennomsnittsalder på 64 år, mens for kvinner er gjennomsnittlig pensjonsalder 62 år.

Så uansett om det er å reise, ta opp nye hobbyer eller bare finne en deltidsjobb med mindre stress, er det din mulighet til å lade opp.

Selv om det er forskning som viser at det å jobbe lenger holder deg sunnere og lykkeligere, men det er også bevis for den motsatte oppfatningen. National Bureau of Economic Research fant for eksempel at "pensjonering forbedrer både helse og livstilfredshet, "delvis ved å ta hensyn til antall mennesker som blir tvunget til å trekke seg på grunn av helse problemer.

Imidlertid er det et stort forbehold her. Relativt få mennesker har økonomiske ressurser til å støtte forlenget pensjon. Mens du blir kvalifisert for sosial sikkerhet i en alder av 62 år kvalifiserer du faktisk ikke for hele månedsstøtten før noen år senere - for de som er født mellom 1943 og 1954, skjer det ikke før de er 66 år.

Hvis du krever fordeler på 62, får du bare 75% av hele beløpet, noe som utgjør det faktum at du får sjekker over lengre tid. Fordelen for din ektefelle tar også en hit. De får bare 35% av hele pensjonsbeløpet, mot 50% hvis du venter til minst 66.

Sjansen er stor for at du trenger et stort reiregg for å supplere dine trygdefond, spesielt hvis du legger på det veldig tidlig. Den tradisjonelle tankegangen er at du trenger 25 ganger dine årlige utgifter (minus trygd) for å unngå å overleve pengene dine. Og jo tidligere du blir pensjonist, jo mer trenger du. Husk også at du ikke vil være kvalifisert for Medicare før du fyller 65 år, så du vil nesten helt sikkert stå overfor bratte kostnader utenom lommen hvis du må tegne helseforsikring alene.

En person som søker om det, overholder Affordable Care Act (ACA) betaler i gjennomsnitt $ 456 per måned i premie.Derimot standarden Medicare del B premie i 2021 er 148,50 dollar i måneden - og det gir deg dekning med en relativt lav egenandel på 203 dollar i året.For å være godt beskyttet, skjønt, du må også finne i Medigap og din reseptbelagte legemiddeldekning.

Normal pensjon: 66 til 70 år

For mange er de øvre 60 -årene den gylne middelveien av pensjonisttilværelsen timing-du er gammel nok til å ha bygd opp en fin økonomisk reserve og ung nok til å nyte de jobbfrie årene. Det faktum at du får full trygd ved 66 år kan gjøre en stor forskjell, spesielt hvis du er relativt frisk og sannsynligvis har et gjennomsnitt eller lengre enn gjennomsnittet, pensjonisttilværelsen.

Venter gir deg også noen ekstra år til å stramme opp dine skattefordelte investeringskontoer. Investorer som er minst 50 år kan gjøre en innhentingsbidrag til deres 401 (k) eller IRA. For 2020 og 2021 kan investorer 50 år eller eldre bidra med $ 7000 til en tradisjonell IRA eller Roth IRA.Hvis du bruker en 401 (k) for å spare til pensjon, kan du utsette opptil $ 26 000 årlig i lønn når du når 50 år.De som venter til de når 65 år er også kvalifisert for Medicare, som vanligvis er en brøkdel av kostnaden for individuelle forsikringsplaner for eldre voksne.

Sen pensjon: 70 år og eldre

Hvis du liker det du gjør for å leve, er fordelene med å jobbe inn i 70 -årene lett synlige. For alle andre kan en langvarig karriere høres ut som det siste du noen gang vil ha.

Tenk likevel på fordelene. For det første har du mer tid til å spare penger. Du vil også dra nytte av den høyest mulige utbetalingen av trygd. Ytelsene øker forholdsmessig til du når 70 år når de er 132% av hele beløpet.Resultatet er at hvis du planlegger godt, vil du ha mer penger til å gjøre de tingene du virkelig elsker, og du vil ha færre bekymringer for å overleve eiendelene dine.

Selvfølgelig er forsinkelse av pensjon ikke alltid et valg, av en rekke årsaker. National Institute of Retirement Security fremhever hvor uforberedt mange amerikanere er på pensjon, og bemerker at "fire av fem arbeidende amerikanere har inntekt på mindre enn ett år spart på pensjonskontoer "og" 57% eier ingen pensjonskonto eiendeler. "Kuppet de nåde? "Når alle yrkesaktive individer er inkludert - ikke bare personer med pensjonskontoer - er median pensjonskontosaldo $ 0." Au.

Bunnlinjen

Mange eldre mennesker kan ikke vente på dagen når de endelig sier det slutter på karrieren. Stadig bekymring for økonomi er likevel ikke akkurat måten å tilbringe de senere årene på. Før du bestemmer deg for å pensjonere deg, må du sørge for at du har ressurser til å få mest mulig ut av denne spennende nye fasen i livet.