Amex vs. Chase vs. Citi: Hvem har de beste belønningspoengene?

Kredittkort kan tilby mer enn bekvemmelighet; de kan også være et verktøy for å tjene verdifulle belønningspoeng. Ifølge en nasjonal undersøkelse fra 2017, 40% av kredittkortbrukerne sa belønninger og Penger tilbake var deres favorittfordeler med kortet de brukte oftest. Seksti-to prosent av kortholderne i alderen 27 til 36 valgte belønninger og kontanter tilbake som sine viktigste funksjoner. Nok en nasjonal betalingsundersøkelsefant ut at amerikanerne i økende grad bruker kredittkort for å gjøre mindre kjøp. I undersøkelsen sa 17% av de spurte at de rutinemessig bruker kredittkort for å betale for kjøp på $ 5 eller mindre.

Enten du holder deg til å bruke kredittkortet ditt for store kjøp eller også inkluderer små, vil du sørge for at du får flest mulig belønninger for hvert kjøp. Med så mange forskjellige kort å velge mellomImidlertid kan det være vanskelig å finne kortet med det beste belønningsprogrammet. Fortsett å lese for å lære hvordan belønninger fra tre av de største kredittkortutstederne måler seg. (For mer, se Hvordan gjøre kredittkortbelønninger verdt det.)

Poeng med kredittkortbelønninger går mot hverandre

American Express, Chase og Citi er tre av de største aktørene på kredittkortscenen. Alle tre tilbyr belønningsprogrammer, men det er subtile forskjeller som det lønner seg å forstå. Å kjenne de finere punktene i hvert program kan hjelpe deg med å velge den som har de beste belønningene for din utgiftsstil.

American Express Membership Rewards

Membership Rewards® -programmet fra American Express (AXP) tilbyr mange muligheter til å løse inn belønningspoeng som er opptjent med et kvalifisert American Express -kredittkort. For eksempel kan du bruke poengene dine til å bestille reiser gjennom American Express Travel. Belønningspoengene dine kan innløses for deler av eller hele kostnaden for flyreiser, forhåndsbetalte hotellopphold, ferier, cruise -bestillinger og Airbnb -opphold. Innløsningsverdien for hvert punkt varierer basert på hvordan du bruker dem.

For eksempel, når du betaler med poeng for flyreiser gjennom American Express Travel, er hvert 10000 poeng verdt $ 100 mot billetten din. Hvert poeng er verdt en cent. Hvis du bestiller et Airbnb -opphold, er derimot 10 000 poeng lik 70 dollar i innløsningsverdi. I så fall er hvert punkt verdt en syvendedel av et øre. Skillet er viktig for å få mest mulig kjørelengde fra poengene dine.

Membership Rewards® poeng overføres til deltakende flyselskap og hotell hyppige reiseprogrammer, for eksempel som Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ og Starwood Preferred Guest program. Poeng overføres ikke på 1: 1 -basis for hvert program. For eksempel tilsvarer 1.000 Membership Rewards® -poeng 1.000 SkyMiles hvis du trenger å fly, men hvis du bestiller et hotell, er de verdt 333 Starpoints på Starwood. (For mer, se Mest populære kredittkort for flyselskaper.)

Poeng kan også innløses for gavekort til partnermerker, shopping hos partnerhandlere, inkludert Amazon.com og BestBuy.com, billetter til utvalgte underholdningsarrangementer, Uber -priser, veldedige donasjoner eller kontokreditt, men ikke kontanter. Når du innløser for kontokreditt, er verdien av hvert poeng seks tiendedeler av et øre. Vær oppmerksom på at korttypen du har kan påvirke verdien av poeng.

For å se en grundig utforskning av Amex's Membership Rewards -program, vennligst se vår komplett guide til programmet.

Citi Takk

Å delta i Citigroup's (C) Citi ThankYou -program, du må ha et deltakende Citi kredittkort. Når du har registrert deg på en kvalifisert kortkonto og du tjener poeng, kan du bruke belønningene dine på en rekke måter.

I likhet med Membership Rewards® kan Citi ThankYou -medlemmer løse inn poeng for reiser. Poeng kan brukes på flyreiser, hotellopphold, leiebiler, feriepakker og cruise bestilt direkte gjennom Citi Travel Center. Verdien av disse punktene varierer avhengig av hvordan de brukes og transportøren du bestiller reiser gjennom. For eksempel, hvis du bestiller flyreiser, kan poengene dine være verdt så lite som ett cent stykket på visse flyselskaper mens verdien øker til 1,6 cent hver når du flyr American Airlines og på noen codeshare -flyreiser med en AA -flytur Antall.

Takk Poeng kan også overføres til en rekke flyselskap og hotellpartnere, inkludert JetBlue, Hilton Honors ™ og Virgin Atlantic Flying Club. Igjen, poengene overføres ikke alltid på 1: 1 -basis. For eksempel kan du innløse 1000 Takk -poeng for 750 TrueBlue -poeng (fra JetBlue), 1000 Asia Miles eller 1500 Hilton Honors -poeng. Du må nøye sammenligne overføringsalternativene for å avgjøre hvilken som gir mest valuta for pengene. (For mer, se Kredittkort som gir deg førsteklasses flyreiser.)

Gavekort, shopping, kontokreditt, veldedige donasjoner og kontanter er andre tilgjengelige innløsningsalternativer. Bare husk at poengene dine kanskje ikke har samme verdi når du løser inn for et av disse alternativene versus reiser. For eksempel er poeng verdt en halv cent hver når de innløses for kontokreditt eller kontanter.

Chase Ultimate Rewards

The Ultimate Rewards -programmet fra JP Morgan Chase (JPM) gjelder for deltakende Chase -kredittkort. Medlemmer kan løse inn poeng for reiser, inkludert flyreiser, hoteller, cruise og leiebiler. Chase tilbyr en unik funksjon for å gi mer verdi for Ultimate Rewards -medlemmer, sammenlignet med de andre belønningsprogrammene som er profilert.

Avhengig av Chase -kortet når du bestiller reiser gjennom Ultimate Rewards -portalen, tjener du en bonus på verdien av poengene når du løser inn. Sapphire Reserve Card og Ink Business Preferred -kortet får hver 25% poengbonus ved innløsning for reise. Sapphire Reserve Card mottar en bonus på 50% reiseinnløsning. Vanligvis ville poenginnløsningsverdien oversettes til ett øre for hvert poeng. Så 50 000 poeng ville være verdt $ 500 i innløsningsverdi. Med 25% poengbonus vil du få $ 625 i reiseverdi, og øke verdien av hvert poeng til 1,25 cent. Med Sapphire Preferred vil du få $ 750 i reiseverdi eller 1,5 cent per poeng.

Kortmedlemmer nyter også en-til-en poengoverføringer til deltakende lojalitetsprogrammer for hotell og flyselskaper. Disse partnerne inkluderer Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® og IHG® Rewards Club. Disse alternativene er annerledes enn noen du har tilgang til via American Express eller Citi. Verdien av poeng kan variere fra en cent hver til fire cent hver, avhengig av hvilken partner du overfører poeng til.

Bortsett fra reiser kan du også løse inn Ultimate Rewards -poeng for varer i Ultimate Rewards -kjøpesenteret eller for gavekort og kontanter. Du får en litt bedre verdi på tilbakebetaling av kontanter og kontoutskudd sammenlignet med Citi. Hvert poeng er verdt en cent hver når du løser inn for kontant tilbake eller kontoutskriftskreditt som er det dobbelte av det Citi tilbyr. Antall poeng - og den tilsvarende verdien - som kreves for å løse inn for gavekort eller varer, varierer basert på kortet eller varen du bruker belønninger på.

For å se en mer grundig guide til Chases belønningsplattform, vennligst se vår Ultimate Guide for Chase Ultimate Rewards.

Bunnlinjen

Å velge en vinner avhenger til syvende og sist av hva du ser etter i et belønningskort. Det er absolutt viktig å finne et kort som belønner utgiftsmønstrene dine optimalt. Og hvis det er en stor engangsbelønning, har alle tre programmene kort som tilbyr nye kontobonuser på 60 000 poeng, men hvis du er villig til å betale en enorm årlig avgift ($ 550) Amex Platinum -kortet tar for øyeblikket premien med en bonus på 75 000 poeng etter å ha brukt $ 5000 i de første tre månedene av kontoen medlemskap.

Sammenligning av de relative innløsningsalternativene for programmer og tilhørende verdi er en annen markør som du kan måle kvaliteten på hvert korts belønninger på. For eksempel, hvis du vil ha muligheten til å overføre poengene dine til et hyppig flygerprogram, må du se på flyselskapene som hver kortutsteder er partner med. Som hovedregel får du mest mulig ut av belønningene dine når du løser dem inn for reiser; å bytte dem til kontanter vil sannsynligvis gi minst verdi. Å ta hele bildet av fordeler og ulemper ved hvert program kan hjelpe deg med å begrense det endelige valget.