Roth IRA: Investerings- og handelsdoser og ikke gjør det

Mer enn 24,9 millioner husstander i USA har Roth individuelle pensjonskontoer, som utgjorde 1,02 billioner dollar i pensjonsmidler fra og med 2019, ifølge Investment Company Institute. Pensjonskassen er finansiert med dollar etter skatt, noe som betyr at utdelinger er skattefrie.

Roth IRA vs. Tradisjonell IRA

Roth IRA ble introdusert på 1990 -tallet, og er det yngre søsken til tradisjonelle individuelle pensjonskontoer (IRA), som er finansiert med forhåndsskattede dollar og der utdelinger beskattes som vanlig inntekt. De er populære blant selvstendig næringsdrivende, og en del av skattene som betales ved distribusjon kan være fradragsberettigende avhengig av skattyters inntekt.

Selv om det er noen få unntak, kan du beholde omtrent enhver investering i denne stadig mer populære pensjonskontoen. Aksjer, obligasjoner, aksjefond, pengemarkedsfond, børshandlede midler (ETF), og livrenter er blant valgene.

Mest vanlige investeringer

I følge Investment Company Institute (ICI) er aksjebeholdningen mest fremtredende i Roth IRA -investeringer.

Ved utgangen av 2016 var 65% av Roth IRA-saldoen i aksjer og aksjefond. Den nest høyeste prosentandelen var ikke -målrettede balanserte midler, med 10%. Måldatofond, obligasjoner og obligasjonsfond og pengemarkedsfond utgjorde hver mindre enn 10%. Ved utgangen av 2016 ble 78% av Roth IRAs eiendeler investert i aksjebeholdninger (inkludert aksjer, aksjefond og aksjeandelen av måldatofond og ikke-måldato balanserte midler).

Forbudte investeringer

Det er en håndfull investeringer som du ikke har lov til å holde i Roth IRA. Samleobjekter, inkludert kunst, tepper, metaller, antikviteter, perler, frimerker, mynter, alkoholholdige drikker, for eksempel fine viner, og visse andre håndgripelige personlige eiendommer som Internal Revenue Service (IRS) anser som en samleobjekt er forbudt.

Det er imidlertid unntak for noen mynter laget av dyrebare metaller. Livsforsikring kontrakter er også forbudt som investering.

Marginkontoer

Noen transaksjoner og posisjoner er ikke tillatt i Roth IRAer. IRS tillater deg ikke å investere i din Roth IRA med lånte penger. Som et resultat, investere på margin er forbudt i Roth IRA, i motsetning til en meglingskonto uten pensjon, som tillater marginkontoer.

Marginkontoer er meglerkontoer som lar investorer låne penger fra sitt meglerfirma for å kjøpe verdipapirer. Megleren belaster investoren renter, og verdipapirene brukes som sikkerhet. Fordi marginen er innflytelse, øker gevinsten eller tapet av verdipapirer kjøpt på margin.

Enkelte handelsstrategier og kontrakter krever marginkontoer. Dette inkluderer noen opsjonskontrakterfor eksempel som krever lån på margin. Du kan heller ikke korte aksjer i Roth IRA. Kortsalg oppstår når en investor låner på margin en aksje, vedder på at prisen vil falle. Et overskudd oppnås når investoren kjøper tilbake aksjen til en lavere pris.

Roth og tradisjonelle IRAer er en måte for investorer å spare og investere langsiktig mot pensjonisttilværelse med skattefordeler, ikke å gjøre en fortjeneste. Både kjøp og handel på margin er risikable trekk og ikke for en nybegynner eller daglig investor.

Bunnlinjen

Roth IRA er de raskest voksende blant de forskjellige typene IRA, og noen mener at å betale skatten på forhånd gir en fordel i forhold til å betale skatt på distribusjoner, for eksempel i vanlige IRAer. Roth IRAs tillater investering i et bredt spekter av investeringsprodukter, selv om det er noen få unntak. Ta kontakt med meglerfirmaet ditt for å se hva det har å tilby.