Kan jeg forbedre kredittpoengene med verktøyregningen?
Kredittpoeng kan forbedres på mange måter, men å betale nytte regninger i tide er vanligvis ikke nok til å gjøre en meningsfull forskjell. Selv om gass, elektrisk og vann er vanlige strømregninger som folk betaler, blir informasjonen ikke rapportert til kredittbyråene og vises ikke på en persons kredittrapport. På den annen side er lån og kredittkort, inkludert tilbakebetalingshistorikk, vesentlig mer innflytelsesrike for å bestemme en persons kredittpoeng.
Viktige takeaways
- Vanligvis vises ikke regninger for bruk på en kredittrapport med mindre de er kriminelle og henvises til et inkassobyrå.
- Hvis du har forfalte regninger, kan et verktøyselskap sende kontoen din til et inkassobyrå som kan videresende den til en eller flere av kredittbyråene.
- Hvis du vil bygge opp kredittpoengene dine, vil det vanligvis ikke være greit å betale strømregningene i tide.
- På den annen side sikrede eller usikrede lån (til og med sikrede kredittkort) rapporteres til kredittbyråer.
- Strategier for å øke kredittpoengene inkluderer nedbetaling av gjeld til rett tid, å holde gjeldsutnyttelsesgraden lav og etablere en historie med ansvarlig lån.
Bruksregninger og kredittrapporter
Den dårlige nyheten for forbrukerne er at strømregninger vanligvis bare vises på en kredittrapport når de er kriminelle. I de fleste stater er leverandører ikke forpliktet til regelmessig å rapportere betalingshistorikk til de store kredittkontorene; faktisk er det betydelige hindringer for å gjøre det. I tillegg til å være dyrt, gjør rapportering til kredittbyråer forsyningsselskapet underlagt Fair Credit Reporting Act. De fleste vil ikke bry seg om det potensielle juridiske nedfallet.
Hvis du er betydelig etter på regningene dine, kan en gass-, elektrisk eller vannleverandør sende kontoen din til en innsamlingsbyrå som kan - og sannsynligvis vil - videresende informasjonen til en eller flere av kredittbyråer. Selvfølgelig vil det å betale regningene dine i tide hjelpe kreditten din, i den utstrekning fraværet av "negative" varer ikke tærer på poengsummen din.
Men hvis du ønsker å forbedre a kreditt score, bare å betale gass-, el- eller vannregninger i tide vil sannsynligvis ikke gjøre susen.
Kredittpoengstrategier
En mer effektiv måte å forbedre kredittpoengene dine er å skaffe en sikret eller usikret lån og bruk kreditten på en ansvarlig måte. Disse typer långivere rapporterer forbrukerinformasjon til alle tre kredittkontorene og betalingskontosaldoer i tide (og om mulig fullt ut) kan bidra til å etablere en positiv kreditthistorie.
Kredittbyråer ser på en rekke forskjellige faktorer i bestemme kredittpoeng. Lengden på kreditthistorikken, blandingen av kreditt og ny kreditt er viktige variabler. En oversikt over betalinger i tide er den viktigste variabelen, etterfulgt av total gjeld. Dette er også kjent som kredittutnyttelse.
De kredittutnyttelsesgrad kan også ha innflytelse på å bestemme kredittpoeng. Forholdet måler mengden kreditt som brukes i forhold til det totale kredittbeløpet (summen av alt kredittgrenser på alle lån).
Hvis for eksempel en person bare har brukt 10% av sin totale tilgjengelige kreditt, er forholdet relativt lavt, og denne lave utnyttelsesgraden vil sannsynligvis ha en positiv effekt på en kreditt score. På den annen side, hvis en person har et antall lån som har nådd sine kredittgrenser - dvs. "maksimert" - kredittutnyttelsesgraden er høy og vil ha en negativ innvirkning på personens kreditt poengsum. Betaler ned kontosaldoer eller ber om kredittgrenseøkninger kan redusere kredittutnyttelsen priser.