Millennials Guide: Velge riktig bilforsikring

Av de cirka 73 millioner årtusener i USA eier 80% bil. Litt rask matematikk, og vi kommer med omtrent 58,4 millioner tusenårige som eier bil. Med 48 av 50 stater som krever bilforsikring ved lov - New Hampshire og Virginia er unntak - det er trygt å si at du på et tidspunkt vil være i markedet for bilforsikring hvis du er en årtusen.

Å velge riktig bilforsikring kan være en skremmende oppgave. Ikke bare varierer statene i deres krav, men de ulike typene dekning som tilbys av forsikringsselskaper kan også øke forvirringen. På toppen av dette står tusenårene ofte overfor høyere forsikringskostnader enn eldre sjåfører, mens de i 20 -årene vanligvis betaler mest for bilforsikring. I denne veiledningen forklarer vi de forskjellige typer dekning som er tilgjengelig, pluss at vi viser deg noen enkle strategier du kan bruke for å få det beste bilpolicy som passer dine behov og din lommebok.

Trafikkulykker og forsikring

I følge National Highway Traffic Safety Administration var det over 6,7 millioner politirapporterte trafikkulykker i USA i 2018 (de siste tilgjengelige dataene). For å gjøre saken verre, koster disse krasjene sjåfører mye penger. I 2018, gjennomsnittet krav om kollisjon var 3.574 dollar. Har du råd til å betale dette beløpet selv?

Selv med gode kjøreferdigheter skjer ulykker. Hva om et eik faller på den parkerte lastebilen din? Hva om din hybrid er knust i en motorvei? Uten bilforsikring, en ulykke som dette kan ødelegge deg for økonomiske vanskeligheter. Det er viktig å tenke på at bilforsikring er verdt det, så fortsett å lese for å finne ut hvilken type dekning du trenger.

Uforsikret/underforsikret bilistdekning

Hvis bilen din blir truffet av en hit-and-run sjåfør eller noen som ikke har bilforsikring, uforsikret bilistdekning vil betale for reparasjonen av bilen din. Det dekker også eventuelle medisinske regninger, smerter og lidelser og (verste fall) begravelsesutgifter for passasjerer i bilen din. Denne typen dekning er obligatorisk i noen stater.

Kollisjonsdekning

Dette er akkurat det det høres ut som: Hvis du er i en bilkollisjon, bidrar denne dekningen til å betale for reparasjon av bilen. Hvis reparasjonene utgjør mer enn verdien av bilen din, vil forsikringsselskapet sannsynligvis kutte deg i en sjekk for den totale verdien av bilen din i stedet for å betale for reparasjoner. Hvis du har en helt ny-eller relativt ny-bil, kollisjonsforsikring er et must-have.

Ansvarsdekning for kroppsskade

Hvis du er i en ulykke som forårsaker skade på andre, dekker denne forsikringen medisinsk behandling, rehabiliteringskostnader, begravelsesutgifter, advokatkostnader og kostnader for smerte og lidelse. Den dekker passasjerene dine, samt sjåfører og passasjerer i andre biler og skadde fotgjengere. Denne typen dekning er obligatorisk i de fleste stater, og minimumsgrenser varierer fra stat til stat.

Eiendomsskadeforsikringsdekning

Hvis du forårsaker en bilulykke, dekker dette ikke bare skaden du forårsaker andre biler - det dekker også eiendomsskade. La oss si at du svinger for å savne en hund eller et rådyr og smelle inn i gjerdet til noen. Eiendoms skade ansvarsdekning vil bidra til å betale for gjerdets reparasjoner eller utskifting. Imidlertid dekker denne dekningen sjelden skade på din egen bil. For å betale for disse skadene trenger du kollisjonsdekning.

Eiendomsskadeansvar er obligatorisk i alle stater, og minimum nødvendige dekningsgrenser varierer fra stat til stat. For eksempel minimum dekning i Florida er $ 10.000, men i Ohio er det $ 25.000. Imidlertid er disse påkrevde minimumene generelt ikke nok dekning for å beskytte deg fullt ut - spesielt når du vurderer at gjennomsnittskostnaden for en ny bil er $ 40.857, i henhold til Kelley Blue Book. Snakk med forsikringsselskapet for å diskutere hvor mye eiendomsansvarsdekning du trenger.

Omfattende dekning

Når du ser ordet "omfattende", kan du anta at dette er all dekning du trenger, siden det åpenbart dekker alt. Men det er faktisk ikke tilfelle. (Ja, bilforsikringsvilkår kan være misvisende.)

Omfattende forsikring betaler for skader på bilen din som ikke er forårsaket av en kollisjon. Det inkluderer tyveri, hærverk, opptøyer, brann, naturkatastrofer (tenk orkaner, flom og tornadoer), skade forårsaket av dyr (du treffer en hjort) og fallende gjenstander (tenk på gjenstander som flyr bak på lastebiler på motorveien eller trær som kollapser på bilen din). Denne forsikringen betaler også hvis bilen din og/eller innholdet blir stjålet. Mange långivere krever denne typen dekning. Hvis du fortsatt skylder penger på bilen din, eller hvis du leaser en bil, må du kontakte långiveren for å se om omfattende dekning er et krav.

Priser på nytt vs. Gamle biler

Du kan anta at nye biler er dyrere å forsikre, siden de vanligvis er verdt mer. Imidlertid er dette ikke alltid tilfelle. Forsikring for nye biler er ofte rimelig fordi disse kjøretøyene er designet med avanserte sikkerhetsfunksjoner. Bilforsikringspriser bestemmes delvis av den forventede skaden på bilen din. Når bilen din inneholder mer moderne sikkerhetsfunksjoner, er det mindre sannsynlig at bilen din vil bli skadet i en krasj, noe som er en faktor i lavere priser.

På samme tid, hvis du eier et mye eldre kjøretøy som allerede er nedbetalt, trenger du kanskje ikke mye forsikring. Selv om du sannsynligvis må kjøpe ansvarsdekning (spesielt hvis det er obligatorisk i din stat), kollisjon og omfattende dekning er kanskje ikke verdt bekostningen - spesielt hvis du hadde råd til å reparere eller bytte ut din bil. Hvis bilen din er verdt $ 5000 eller mindre, vil premiene du betaler over tid sannsynligvis overstige utbetalingen, selv om bilen din er totalt.

Bilforsikring ved leasing

Hvis du leaser en bil, kan forhandleren kreve at du kjøper gapforsikring. I tilfelle du er involvert i en ulykke eller bilen din blir stjålet, betaler denne dekningen differansen mellom bilens verdi og beløpet du skylder på leieavtalen. Noen leieavtaler inkluderer denne dekningen uten ekstra gebyrer, så les gjennom leasingkontrakten nøye før du kjøper denne dekningen på egen hånd.

Du kan også bli pålagt å opprettholde kollisjons- og ansvarsforsikring på en leid bil. Tross alt tilhører kjøretøyet ditt leasingselskapet - og det vil åpenbart sørge for at investeringen dekkes hvis bilen blir skadet eller stjålet.

Bunnlinjen

Hvis du eier en bil, leaser en bil eller til og med kjører en annens bil, er bilforsikring et must-have. Ikke bare er visse typer dekning obligatoriske i de fleste stater, men den riktige typen bilforsikring kan beskytte deg fra økonomisk katastrofe hvis bilen din blir stjålet, skadet eller enda verre hvis du forårsaker en krasj som skader deg eller andre.

Mens du definitivt trenger det kjøpe bilforsikring, ikke betal for mye for dekning du ikke vil bruke. Slå opp statens dekningskrav og finn ut hvilken type og hvor mye dekning du trenger basert på bilens alder, kjørevaner og din nåværende økonomiske situasjon.

Det er viktig å shoppe rundt for å få det beste tilbudet. Be om tilbud fra flere bilforsikringsselskaper for å finne politikken som fungerer best for deg og budsjettet ditt. Hvis du er under 25 år, er sammenligningsshopping spesielt viktig fordi du sannsynligvis vil betale mer for forsikring enn dine eldre venner eller familiemedlemmer, spesielt hvis du er en mann, ettersom unge menn statistisk sett har flere ulykker.