Wells Fargo Cash Wise kredittkortanmeldelse

Full gjennomgang av Wells Fargo Cash Wise kredittkort

Fordeler forklart

• Flat-rate cash-back belønning på alle kjøp: Wells Fargo Cash Wise -kortet tilbyr neppe de høyeste belønningssatsene. Men belønningene er enkle: leveres i kontanter i stedet for poeng og uten de begrensede kategoriene noen mer givende kort, eller deres behov for å registrere seg for roterende kategorier som har utgifter caps. I stedet tjener du ubegrensede 1,5% kontantbelønninger på hvert kjøp du gjør. Kortet gir til og med et insentiv til å bruke en app til å gjøre kjøp med det, i det minste på en introduksjonsbasis. I løpet av de første 12 månedene etter at du åpner en konto, øker du pengene tilbake til 1,8% når du bruker kortet gjennom en kvalifisert mobil lommebok, for eksempel Apple Pay eller Google Pay.
  instagram viewer
• Innledende 0% APR -tilbud og kontantbonus: Wells Fargo Cash Wise -kortet har et innledende 0% APR -tilbud i 15 måneder fra kontoåpning for kjøp og saldooverføringer. Selv om det er et ganske gjennomsnittlig tilbud for et kort uten årlig avgift, gir det deg likevel mer enn en år for å betale ned kredittkortgjeld med høy rente eller finansiere et større kjøp uten å betale renter kostnader. På samme måte kan du nyte en større introduksjonsbonus med noen kort enn $ 150 denne gir. Men de større bonusene krever vanligvis også store utgifter, der Wells Fargo Cash Wise bare krever det du bruker $ 500 i løpet av de tre første månedene med kortet, noe som burde være enkelt for nesten alle kortholder få til.
• Mobiltelefonbeskyttelse: Hvis du bruker Wells Fargo Cash Wise -kortet ditt til å betale den månedlige telefonregningen, får du opptil $ 600 i beskyttelse for mobiltelefonen din, med forbehold om en egenandel på 25 dollar. Flere andre kredittkort tilbyr også mobiltelefonbeskyttelse, men de fleste tar et årlig gebyr, så dette er en uvanlig fordel for et kort uten gebyr. Uansett hvor velkommen denne dekningen er, kommer den med forbehold. Mens tyveri er dekket, er et enkelt tap av telefonen ikke. Og enhver kvalifisert skade må påvirke telefonens funksjonalitet, noe som utelukker reparasjoner av kosmetiske årsaker alene, eller på grunn av elektroniske eller programvarefeil som ikke oppsto som følge av fysisk skade. Til slutt er dette en sekundær dekning som starter etter at du har mottatt fordelene fra annen forsikringsdekning, inkludert hjemmeforsikring eller bilforsikring.

Ulemper forklart

• Wells Fargos kundetilfredshet er under gjennomsnittet: De fleste samhandler ikke veldig ofte med kredittkortutstederen. Men når du trenger å gjøre det, er det ofte et spørsmål om noe presserende og til og med stress, og du vil ha en tilfredsstillende opplevelse. Dessverre er det mindre sannsynlig at det er tilfelle med Wells Fargo enn med nesten alle andre kortutstedere, ifølge J.D. Power Credit Card Customer Satisfaction Study. I undersøkelsen fra 2020 er Wells Fargo på åttende av de 12 kortutstederne, med en poengsum som plasserer den blant de minst tilfredsstillende selskapene for kredittkortkundeservice.
• Belønninger kan ikke løses inn kontinuerlig: Mange andre kredittkort lar deg løse inn belønninger når du har opparbeidet deg så lite som én cent av dem på kontoen din - med andre ord kontinuerlig, hvis du ønsker det. Wells Fargo Cash Wise er imidlertid blant kortene som krever at belønninger når et visst minimum før de kan innløses. De fleste alternativer for innløsning av kontanter, for eksempel innskudd på en sjekk- eller sparekonto, kan kun innløses i trinn på $ 25, så du må samle nok belønninger før du kan løse dem inn. Selv om det ikke er et stort problem, er det en ulempe og en liten ulempe sammenlignet med mange kort.

Wells Fargo Cash Wise-kredittkort er best for folk som ønsker et enkelt kort som tilbyr universelle, faste rente-belønninger, uten å måtte holde oversikt over forskjellige priser på visse kjøp eller å registrere deg for tidsbegrensede bonusrater på visse kategorier. Du tjener 1,5% kontantbelønning på hvert kjøp du foretar deg, uten grense for hvor mye du kan tjene.

Dette kortet er også verdt å vurdere hvis du ikke har noen forsikring på mobiltelefonen din, siden det dekker $ 600 i dekning forutsatt at du betaler mobiltelefonregningen din med Wells Fargo Cash Wise. Selv om det er forbehold om beskyttelsen, inkludert at det bare dekker et totalt tap når telefonen er det stjålet, gir det fortsatt ro i sinnet om det mest verdifulle elementet de fleste av oss noen gang har med oss oss.

Med et 15-måneders 0% april-tilbud på saldooverføringer og kjøp, er Wells-Fargo Cash Wise også et greit alternativ hvis du ønsker å betale ned gjeld som er kjøpt på et annet kort, eller å gjøre noen nye kjøp som kan ta litt tid å betale av. Du får 15 måneder uten å måtte betale renter på det ene eller begge av de ovennevnte.

Når det er sagt, vær oppmerksom på at balanseoverføringer kommer med et gebyr på minst 3% av beløpet som er overført, noe som ikke er uvanlig. Når det gjelder nye kjøp, vær forsiktig så du ikke kjøper mer enn du lett kan betale deg ved slutten av 0% april -perioden, eller i det minste veldig kort tid etterpå. Som med alle slike tilbud, starter den vanlige APR når kampanjen utløper, og rentekostnadene begynner umiddelbart å kutte i besparelsene du har hatt.

Engangstilbud fra Wells Fargo Cash Wise

Selv om mange kredittkort gir engangstilbud for nye medlemmer, krever disse tilbudene ofte å bruke tusenvis av dollar for å kvalifisere seg. Derimot er Wells Fargo Cash Wise -kortet blant de kortene som gjør det enkelt å tjene kontanter eller poengbonuser, selv for de som er relativt små.

Du vil tjene kortets $ 150 bonus hvis du bruker bare $ 500 på kjøp i løpet av de tre første månedene etter at du åpnet en konto. Det er et oppnåelig mål for de fleste bare ved å bruke kortet sitt til ting som gass og dagligvarer, kanskje til og med i løpet av den første måneden eller to med kortet.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Med Wells Fargo Cash Wise -kortet tjener du ubegrensede 1,5% kontantbelønninger på hvert kjøp du foretar. Hvis du brukte $ 5000 per år med kredittkortet ditt, betyr det at du vil tjene $ 75 i kontantbelønninger, og uten årlig avgift for å kompensere for besparelsene.

Du kan først tjene en høyere rente hvis du er klar til å laste inn kortets detaljer i en mobil lommebok, for eksempel Apple Pay eller Google Pay. Du tjener deretter 1,8% kontantbelønninger i løpet av ditt første år som kortmedlem. For eksempel, hvis du brukte Google Pay til å betale for $ 5000 i transaksjoner det første året, ville du tjene $ 90 i belønning, ytterligere $ 15 mer enn hvis du bare tok ut kortet ditt for disse transaksjonene.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Wells Fargo Cash Wise -kortet tilbyr en rekke innløsningsalternativer, inkludert:

• Penger: Bruk et Wells Fargo debet- eller minibank -kort for å løse inn belønningene dine for kontanter i Wells Fargo -minibanker, i trinn på $ 20.
• Direkte innskudd: Du kan overføre kontantbelønningene dine til en sparekonto eller sjekkekonto i Wells Fargo.
• Boliglån: Hvis boliglånet ditt er gjennom Wells Fargo, kan du bruke belønningene dine som en kreditt til ditt hovedlån.
• Veldedige donasjoner: Belønninger kan doneres direkte til utvalgte veldedige organisasjoner.
• Gavekort: Løs inn belønningene dine for enten elektroniske eller fysiske gavekort.
• Reise: Løs inn kontantbelønningene dine for reisearrangementer, for eksempel flyreiser eller hoteller med GoFarRewards. Ingen blackout-datoer gjelder, sier Wells-Fargo.

Vær oppmerksom på at belønninger, for eksempel de som er satt inn på en sjekk- eller sparekonto, kun kan innløses i trinn på $ 25. Det er i motsetning til andre kredittkort som i hovedsak lar deg løse inn belønningene dine kontinuerlig.

Slik maksimerer du belønningene dine

For å få mest mulig ut av kortet ditt, bruk det til å betale for så mange utgifter du kan, inkludert kategorier du ikke har et annet kort som betaler en høyere belønningssats for. Hvis du umiddelbart begynner å bruke kortet til å betale for slike stifter som mat, bør du enkelt kunne bruke 500 dollar kreves innen tre måneder for å tjene engangstilbudet på 150 dollar-som representerer en avkastning på 30% på utgiftene.

Hvis mulig, synkroniser Apple Pay- eller Google Pay -kontoene dine med Wells Fargo Cash Wise -kortet for å øke kontantbelønningen. Ved å gjøre det vil du tjene 1,8% kontantbelønning på mobil-lommebok-transaksjoner det første året som kortmedlem, en fordel på 0,3% sammenlignet med å bruke kortet utenfor en slik lommebok. Hvis du er den gjennomsnittlige amerikanske forbrukeren, og du faktisk bruker en mobil lommebok, anslår vi at du kan tjene mer enn $ 430 på dette kortet i løpet av det første året du er eier. La oss si at du bruker dette kortet til å kjøpe varer, inkludert mat, klær, drivstoff, underholdning og produkter og tjenester for personlig pleie. Ifølge Bureau of Labor Statistics, vil du bruke rundt $ 16 000 i alle disse kategoriene samlet over et år.

I tillegg antar vi at du tar en tur per år som koster totalt $ 1500, inkludert flybilletter, hoteller, bakketransport og andre diverse utgifter.

Du ville tjene totalt $ 465 på dette kortet det første året, inkludert å tjene 1,8% tilbake (ved bruk av lommeboken) for hvert kjøp du foretar deg og førsteårsbonusen på $ 150. Hvis du hoppet over å bruke mobillommeboken, ville du miste $ 53 av totalen, og dermed tjene omtrent $ 412 for året. Etter det første året, uten at hverken bonustilbudet eller mobil-lommeboken støter på belønninger, ville du fortsatt tjene respektable $ 263 i kontanter tilbake for de årlige utgiftene.

Wells Fargo Cash Wises fremragende fordeler

For et kort uten årlig avgift har Wells Fargo Cash Wise -kortet en fordel: mobiltelefonbeskyttelse.

Hvis du bruker kortet ditt til å betale for mobiltelefonregningen din, får du opptil $ 600 i dekning mot tyveri eller skade, med forbehold om en egenandel på 25 dollar.

Standardfordeler

• Fritak for kollisjon ved skader på bilutleie: Bruk kortet ditt til å betale for leie av bil og avslå utleiefirmaets forsikring, og du får sekundær dekning for tyveri eller kollisjonskade.
• Reise og nødhjelp: Som kortholder kan du få tilgang til nødreistjenester, inkludert juridiske henvisninger, nødtransport, oversettelsestjenester og reseptbistand.
• Utsendelse i veikanten: Hvis du trenger en tauetjeneste eller hjelp til å skifte et flatt dekk, kan du få nødhjelp ved veien. Du må betale et gebyr for tjenester som tilbys, men du trenger ikke å betale et medlemsgebyr.
• Reiseskadeforsikring: Bruk kortet ditt til å betale hele prisen på en vanlig transportør, og du vil motta opptil $ 150 000 i reiseflygingforsikring.

Kortinnehaverfaring

Hvis du leter etter et nytt kredittkort, er det nyttig å vurdere utsteders kundeservice. Dessverre har Wells Fargo ikke et godt rykte når det gjelder kundestøtte.

I følge 2020 J.D. Power Credit Card Customer Satisfaction Study, Wells Fargo er åttende av de 12 kortutstederne som ble undersøkt. Poengsummen på 800 er under gjennomsnittet på 810 for alle utstedere.

Kundeservice er tilgjengelig 24 timer i døgnet, syv dager i uken. Du kan kontakte kundestøtte via sin online plattform eller ved å ringe 1-800-642-4720.

Sikkerhetsegenskaper

Wells Fargos utvalg av sikkerhetsfunksjoner er typisk for de fleste kredittkort. Det gir kontoovervåking for mistenkelig aktivitet, og sender deg varsler hvis det er uredelige transaksjoner. Du er dekket av nullansvarsbeskyttelse, noe som betyr at du ikke er ansvarlig for uautoriserte transaksjoner.

Hvis kortet ditt går tapt eller blir stjålet, tilbyr Wells Fargo nødkortskifte og kontantutbetaling.

Vår dom

Wells Fargo Cash Wise-kortet er et enkelt, fast belønningskort som tilbyr en tiltalende kombinasjon av tilbud det første året du eier det. Disse innledende fordelene inkluderer en $ 150 kontantbonus for bare $ 500 i utgifter, en økning i belønningssats på 0,3% hvis du bruker en mobil lommebok som Apple Pay eller Google Pay, og et 15-måneders innledende 0% APR-tilbud, om enn med et gebyr for saldo overføringer.

Det er også den interessante fordelen med dekning mot skade eller tyveri for mobiltelefonen din, som kommer automatisk hvis du fakturerer din månedlige transportregning til Wells Fargo Cash Wise -kortet.

1,5% kontantbelønningssats er ganske typisk for et belønningskredittkort uten årlig avgift, men det er noen kort som tilbyr en høyere belønningssats. For eksempel lar Citi Double Cash -kortet tjene opptil 2% kontant tilbake på hvert kjøp: 1% kontant tilbake når du kjøper, og ytterligere 1% kontant tilbake når du betaler for disse kjøpene.