Lagre kredittkortfeller som skal unngås

Store kredittkort kan virke som et mindre problem i den store verden av kredittkort og gjeld, men dessverre er disse allestedsnærværende kortene ofte årsaken til store kredittproblemer.

Takket være ublu renter og en enkel søknadsprosess, kan lagring av kredittkort skade uønskede forbrukere betydelig kredittpoeng. Likevel er det mulig å unngå høye avgifter og lange tilbakebetalinger.

Her er hva du må passe på når du bruker denne ofte oversett formen for kreditt.

Hva er et butikkort?

Et butikkort er ganske enkelt et kredittkort som bare kan brukes i en bestemt butikk eller gruppe. Ikke forveksle butikkort med lojalitetskort, som lar deg samle poeng når du bruker i en bestemt butikk.

I motsetning til lojalitetskort lar butikkortene deg låne penger. Hvis du ikke er forsiktig, kan butikkort bare bety én ting: høyrentegjeld. Tross alt er butikker satt opp for å gjøre produkter tiltalende å overtale kjøpere for å kjøpe mer.

Fordeler og ulemper med kredittkort i butikk

Butikkort er utrolig enkle å skaffe, og de tilbyr kundene tilbud og rabatter. Kredittkort i butikk kan være nyttig for kunder som bruker dem regelmessig og som kan betale tilbake det de skylder hver måned.

Det er imidlertid ulemper ved å eie et kredittkort i butikken. Mange mennesker med kredittkort i butikken ender opp med å betale høye renter på kjøpene de har gjort. Dessuten tar de fleste store bokskortene på markedet over 25% rente, og noen belaster nesten 30%. Disse tallene gjenspeiler høye APR -beløp, mye mer enn et standard kredittkort.

Et annet problem er illusjonen om "gratis penger" med kredittkort kontra kontanter. "Selv om rentene er unødvendig høye, er det virkelige problemet tilgjengeligheten til butikkort. Du kan registrere deg for et butikkort i kassen og begynne å bruke der og da, sier James Daley, administrerende direktør i Fairer Finance.

Å komme inn over hodet

Et stort problem med disse kortene er at forhandlere ikke alltid sjekker din kredittvurdering før du utsteder kortet ditt. Selv om dette høres bra ut i teorien, lar de de som ikke har de tilgjengelige midlene komme seg i gjeld de ikke har råd til - uten å nevne konsekvensene.

Når du søker om et butikkort, blir et søk lagt til i kredittfilen din. Hvis du søker for mange av dem på kort tid, kredittpoengene dine vil falle betydelig, noe som gjør det vanskeligere for deg å få fremtidig kreditt.

For noen mennesker er dette det eneste kredittkortet som er tilgjengelig for dem. Butikkassistentene er utdannede innen økonomisk utdanning og får beskjed om å melde folk på mot kontantinsentiver. Dermed finner de uten passende disponible inntekter seg ofte til å bruke på disse kortene uten å forstå hvordan de skal håndtere dem og skaffe dyre, dårlig rådede gjeld i prosessen.

Ironien med butikkort garanterer at kjøpere bruker pengene sine på en bestemt butikk eller butikkjede. Likevel koster et butikkort mer i rente enn et vanlig kredittkort som du kan bruke overalt. Derfor bør du alltid shoppe rundt. Vær bare lojal mot en bestemt butikk hvis produktet har den beste verdien. Hvis kreditthistorikken din ikke er god og kredittpoengene dine trenger arbeid, kan et butikkskredittkort hjelpe deg med å bygge opp kreditten din til å være sterk nok til et standard kredittkort. Mange butikker tilbyr også kortinnehavere fordeler.

Hvordan kredittkort kan påvirke kredittloggen din

Et kredittkort med lukket butikk kan bare brukes i én butikk eller en gruppe butikker. Et lukket kort fungerer som et kredittkort i butikken som utsteder det. For eksempel kan et Macy's -kort brukes på alle Macys, og et Walmart -butikkort kan brukes i Walmart og Sam's Club -butikker. Disse kortene kan hjelpe eller skade din kreditthistorie, avhengig av hvordan du bruker dem. Hvis du bruker kortet ditt hver måned og deretter betaler minst minimumssaldoen, eller om mulig det totale beløpet du kan betale, kan et butikkort være et verdifullt økonomisk verktøy for å bygge kreditthistorikken din.

Sørg for at butikken også har rapportert kortet ditt til de tre store kredittkontorene. Hvis du går glipp av en betaling eller ikke betaler minimumsbeløpet, kan det gi deg kreditten etter 30 dager. Hvis kredittutnyttelsen er for høy, kan det skade kredittrapporten din. Du vil beholde kredittutnyttelsen under 30% hvis du skal forbedre kredittloggen og poengsummen din.

.

Når du bør eller ikke skal åpne et kredittkort i butikken

Anta at du har sterk kreditt, ansvarlige utgiftsvaner og at kredittutnyttelsen din ikke er for høy. I så fall kan et butikkort være nyttig hvis du gjør et stort kjøp eller regelmessig handler i en butikk som tilbyr gode belønninger for sine butikkortbrukere. Hvis du prøver å forbedre kreditten din og ikke regner med å ha problemer med å betale saldoen din, kan et kredittkort i butikken også være nyttig.

Du bør ikke åpne et butikkort hvis du ikke har råd til å betale minstebalansen, hvis du er en tvangshandler, eller hvis kredittkortets APR er for høy. Hvis du sliter med å bygge opp kreditten din, vil det å åpne et nytt kort dukke opp i kredittloggen din, og hvis du bruker det, kan det øke kredittutnyttelsesgraden høyere enn du vil at den skal være.

Kan de bli slått i sitt eget spill?

Regelen nummer én er å ikke gå noen steder i nærheten av butikkort med mindre du er sikker på at du betaler saldoen i sin helhet hver måned. Og aldri bli forført til å kjøpe noe bare for å få rabatt.

Hvis du er sikker på at du kan gjøre begge disse tingene, kan du vurdere å dra fordel av fordeler med butikkort. Mange butikkort gir rabatt ved registrering, for eksempel 20% rabatt første gang du bruker på det. Ikke bruk alt på et lite kjøp. Sitt stille til det er noe dyrt i butikken du må kjøpe, og maksimer dermed rabatten.

Hvis det er eksklusive kortinnehaverarrangementer og -tilbud, kan du beholde kortet for å sikre en invitasjon. Mange butikkort har spesielle kvelder og tilbud, litt som en medlemsklubb. Det er ikke noe galt i å beholde et butikkort bare for dette.

Alternativer til Store kredittkort

Hvis et butikkort ikke passer for deg, er det alternativer for å registrere deg for et. Et belønningsbasert konvensjonelt kredittkort kan tilby rabatter, tilbakebetaling og tilbud i kvalifiserte butikker hvis du kvalifiserer.

Hvis du synes du ofte handler i store boksbutikker, som Walmart, Costco eller Target, kan du registrere deg for en av kredittene deres kort, som tilbyr belønninger av butikkorttypen, men kan brukes hvor som helst Visa eller Mastercard (avhengig av utsteder) godtas. Et enklere alternativ til et butikkort - bruk kontanter.

Bunnlinjen

Butikkort utgjør ikke noe problem hvis du betaler av saldoen innen den rentefrie perioden. Hvis du har en saldo på et butikkort, bør du vurdere å bytte til et 0% saldooverføringskredittkort, slik at du kan gjøre innhopp i pengene du trenger og eliminere rentekostnader.

Bruk aldri butikkort for å låne penger på lang sikt. Hvis du gjør det, kan gjeldsproblemene snart øke, og de opprinnelige rabattene og vareprisene vil være små yngel sammenlignet med rentebetalinger du kan finne på å gjøre.

Vanlige spørsmål om lagring av kredittkort

Hva er gjennomsnittlig rentesats for kredittkort i butikk?

Gjennomsnittlig rente for kredittkort i butikk er høyere enn konvensjonelle kredittkort, ofte så høyt som 24,40%. Noen butikkort har imidlertid en lavere rate som Target, og noen enda høyere rate, som Walmart, som er 26,99%.

Hjelper butikkort med å bygge kreditthistorie?

Ja. På samme måte som et kredittkort kan butikkort hjelpe deg med å bygge kreditthistorikken din. Du må imidlertid betale rettidig minst saldoen, pluss holde kredittutnyttelsen under 30% for å påvirke historien din positivt.

Hva skjer hvis du aldri bruker et kredittkort i butikken?

Hvis du åpner, men aldri bruker et kredittkort i butikken, vil det mest sannsynlig ikke skje noe. Utstederen kan imidlertid stenge kortet ditt på grunn av inaktivitet.