Hvor mye forskuddsbetaling er nødvendig for en bil?

Hvis du er ute etter å kjøpe en ny eller brukt bil, kan du lure på hvor mye forskuddsbetaling som kreves i disse dager. Er det et minimum? Vil flere penger få deg en bedre avtale? Og hvor mye vil forskuddsbetalingen påvirke de månedlige utbetalingene dine?

Hvor mye du er villig og har råd til som forskuddsbetaling på en ny bil, er stort sett opp til hver kjøper. Men det er noen ting du bør vite om nedbetaling av bil før du drar til forhandleren og gir en på en bil.

Hvor mye er normen?

Bilkjøp har vanligvis ikke et minimumskrav som 20% ned, selv om det er et vanlig beløp som långivere liker å se. Konvensjonell visdom har vanligvis funnet ut at omtrent 20% ned er den riktige mengden for å bidra til å gjøre et hull i kjeledressen beløp du vil finansiere, men i praksis setter folk ned betydelig mindre - rundt 11–12%, mye lavere enn norm. Faktisk fant en Edmunds -analyse i 2019 at de fleste kjøpere la ned bare 11,7%.

Få en bedre rente med en større forskuddsbetaling

En betydelig forskuddsbetaling på 20% eller mer vil oppnå tre ting for deg, bemerker Bryce Welker, CPA, eier av CPA Exam Guy, et studieguide sammenligningsverktøy for sertifiserte regnskapsførere (CPAer).

1. Du reduserer den månedlige betalingen din fordi du finansierer mindre penger.

2. Du får vanligvis en bedre rente fordi du igjen finansierer mindre, slik at långiveren tar mindre risiko for deg.

3. Det vil oppveie initialen avskrivninger treff du tar mens du kjører din nye bil av tomten.

For eksempel, hvis du prøvde å score en avtale som 0% finansiering, vanligvis bare tilbys de med god kreditt score, så kan du kanskje gjøre en større forskuddsbetaling for å hjelpe deg med å kvalifisere deg til 0% -avtalen hvis du ikke kunne kvalifisere deg uten det. Jo større låntakerens deltakelse ved å sette ned mer penger, desto mindre risiko er det for utlåner - og med lavere risiko kommer lavere renter.

Bli lettere godkjent

På samme måte, hvis du er en risikabel låntaker med lavere kredittpoeng, kan du få en bedre rente hvis du betaler en større forskuddsbetaling. “Så det er mulig at du lettere blir godkjent eller blir tilbudt en lavere rente hvis du er villig til å sette en større betaling på forhånd, sier Logan Murray, CFP, RICP, EA, finansplanlegger og skatteforberedende i Pocket Project, en økonomistyring nettstedet.

En omhyggelig utlåner vil fortsatt faktorere kredittpoengene dine i ligningen, men tenk på det som jo mer du legger ned, jo bedre er sjansene dine for å bli godkjent - og for å kvalifisere deg til de beste avtalene.

Senk månedlige utbetalinger

Dessuten vil en større forskuddsbetaling også tillate deg å ha mindre månedlige utbetalinger siden du finansierer en mindre hovedstol og betale mindre renter i løpet av lånets levetid - ting som gjør en større forskuddsbetaling til en god ting vedde.

Lån opp ned

Når du kjører den nye bilen din fra tomten, begynner avskrivningstimeren å tikke. Jo mer du skylder på bilen, jo verre holder den på med avskrivningsverdien. "Poenget er at hvis du legger ned et lite beløp, kan du ende opp med negativ egenkapital i bilen din, noe som betyr at du vil skylde mer penger enn det faktisk er verdt, over tid, så å investere mer på forhånd hjelper deg definitivt til å unngå å være opp ned på lånet ditt, sier Welker.

Er null ned en dårlig idé?

I sjeldne tilfeller kan det være OK å sette null - eller hvis du ikke har noe valg fordi du ikke har midler til å sette noe ned. Forhandlere vet absolutt hvordan de skal bringe kjøpere gjennom døren ved hjelp av en null-ned-tilnærming. Men den eneste gangen du virkelig burde ta dem opp, det er hvis du kjøper bilen med direkte penger og tilbyr 0% finansiering.

I så fall kan du spare penger i et renteopptjeningsalternativ og foreta betalinger på bilen, samtidig som du tjener renter på pengene dine. Men vær sikker på at du ikke kommer til å berøre pengene du sparte for bilen; ellers vil det ikke være fornuftig å betale ned på 0% -lånet over tid.

Bunnlinjen

Til syvende og sist vil hvor mye forskuddsbetaling du har råd til styre din beslutning. En god idé er å leke med en kalkulator for autolån og angi forskjellige forskuddsbeløp, justere opp eller ned avhengig av hvor mye du har råd til å sette ned, slik at du kan se hvordan forskuddsbetalingen din vil påvirke dine månedlige utbetalinger.

Å sette ned så mye penger på en bil som du kan er imidlertid hemmeligheten for å få de beste rentene og å alltid sette deg selv i en egenkapitalposisjon.