ETFer vs. Verdipapirfond: Hva er bedre for unge investorer?

ETFer vs. Verdipapirfond for unge investorer: En oversikt

Det kan være vanskelig for unge mennesker å begynne å investere. De kan ha å gjøre med begrensede midler, studielån gjeld, eller mangel på kunnskap om hvordan investeringer i aksjemarkedet fungerer. På toppen av det står de overfor en bransje som er mer interessert i å annonsere for dem enn å utdanne dem om hva som kan være de beste alternativene å vurdere.

Det skal ikke holde unge investorer tilbake fra å komme inn på markedet. De burde heller utdanne seg og finne det beste investeringsmiddelet som passer deres behov. Med det i bakhodet vil mange unge investorer høre om børshandlede midler (ETFer) og verdipapirfondog lurer på hva som kan være best. Det er ikke noe enkelt svar på det spørsmålet, selv om det er noen ting du må huske på når du skal velge mellom de to.

Viktige takeaways

De fleste aksjefond forvaltes aktivt i stedet for å spore en indeks passivt. Det kan gi merverdi til et fond.
Mange nettmeglere tilbyr nå provisjonsfrie ETFer, uavhengig av størrelsen på kontoen. Verdipapirfond kan kreve en minimumsinvestering.

instagram viewer

Når du følger en standardindeks, er ETFer mer skatteeffektive og mer væske enn aksjefond. Dette kan være flott for investorer som ønsker å bygge rikdom på lang sikt.
Det er generelt billigere å kjøpe aksjefond direkte gjennom en fondsfamilie enn gjennom en megler.

ETFer er den nye (er) gutten på investeringsblokken. De begynte å handle i 1993 og har vokst i popularitet siden. Det er mange ting å like med ETFer, for eksempel:

De er generelt billigere enn sine fondsøsken, selv om gapet tetter på grunn av intens konkurranse. Kostnadsforholdene til aksjefond falt til 0,55% i 2018, mot 0,99% i 1997.ETF -utgiftskvoten falt også til bare 0,20%.
ETFer er generelt passive og sporer en indeks i stedet for aktivt å kjøpe og selge i et forsøk på å slå indeksen.
Du kan kjøpe ETFer via praktisk talt hvilken som helst nettmegler, mens aksjefond ikke alltid er tilgjengelig via meglere.

Det er noen andre betydelige forskjeller mellom ETFer og verdipapirfond, selv om listen ovenfor gir et godt syn på høyt nivå som vil komme de fleste unge investorer til gode. For de som har vanskelig for å oppfylle de første minimumene for aksjefond, kan ETFer være et godt alternativ.

ETFer

Dette er spesielt tilfelle hvis de forfølger en langsiktig periode kjøp-og-behold-strategiå holde seg til vanlige indekser.

Selv om billigere utgiftsforhold og mindre omsetning er bra, gjelder det ikke for alle ETFer. Faktisk har ETF -mani fått noen til å lage ETFer som sporer uklare indekser som handler sjelden. Kommisjonsfrie ETF-er kan være gode, men i noen tilfeller mangler de solide indeksfond som sporer en kjent indeks.

Unge investorer bør vurdere hvor aktivt de planlegger å handle ETFer fordi aktiv handel vil føre til en økning i de samlede gebyrene.

En annen potensiell ulempe ved en ETF er at den er designet for å spore en indeks, ikke overstige ytelsen. Brent D. Dickerson -sertifisert finansplanlegger (CFP), grunnlegger av Trinity Wealth Management, sier: "Ulempen med en ETF er at den vil gjøre hva indeksen den sporer gjør. Så for eksempel hvis du investerer i en ETF som sporer S&P 500, hvis den mister 40% av verdien, så vil også ETF. Med et aksjefond investerer forvalteren vanligvis ikke i nøyaktig de samme eiendelene som indeksen... og det er derfor en mulighet for å gjøre det bedre enn ETF. Det samme gjelder for oppmarkeder. Hvis indeksen øker 40%, vil også ETF. Aktivt forvaltede verdipapirfond kan oppleve bedre resultater enn indeksen, men dette er aldri noe som kan dupliseres gang på gang over lange perioder. "

Verdipapirfond

Selv om det ikke er like hip som ETF -er, kan aksjefond være et godt investeringsalternativ. De er kanskje ikke tilgjengelige gjennom alle meglerhus, men du kan kjøpe dem direkte fra fondsfamilien. De fleste fondsfamilier gjør det enkelt å dryppe i penger med faste intervaller, noe som er en flott funksjon for unge investorer som prøver å etablere et konsistent investeringsmønster.

"De kan gå til et lavkostnadsfondsselskap som Vanguard og sette opp et automatisk investeringsprogram hvor kanskje $ 100 blir trukket fra deres brukskonto annenhver uke og investert i en Roth IRA. De kan sette opp dette med noen få minutters arbeid og deretter bare la investeringsprogrammet skje, ” sier Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP og hovedrådgiver med ressursplanlegging Gruppe.

Verdipapirfond er dyrere, men det er en grunn til det. De inkluderer 12b-1 avgifter, som i hovedsak er kompensasjon for rådgivere som selger et gitt fond. Verdipapirfond forvaltes generelt aktivt. Aktiv ledelse er i seg selv ikke en dårlig ting, selv om det kan føre til ekstra kostnader pluss risikoen for å underpresterer det generelle markedet.

Spesielle hensyn

Mange aksjefond har minimum for å åpne en konto. I mange tilfeller kan det være $ 1000 eller $ 2500, så du kan ikke investere i det gitte fondet med mindre du har den mengden penger å investere. For den unge investoren som bare har begynt, kan dette holde dem tilbake når de ellers kan investere i en ETF.