Wells Fargo Propel American Express® kredittkortanmeldelse

Full gjennomgang av Wells Fargo Propel American Express® kredittkort

Fordeler forklart

• Tjen 3 poeng per dollar brukt i en rekke populære utgiftskategorier: Hvis Wells Fargo Propel American Express® -kortet tilbyr beskjedne belønninger på de fleste utgiftene, er belønningene i bonusutgiftskategorien en iøynefallende for et kort uten årlig avgift. De tilbyr ubegrenset 3 poeng per brukt dollar og roterer ikke eller har utgiftsgrenser, det samme gjør kategoriene med høy belønning med noen konkurrerende kort. Kategoriene med 3-poengsatsen er reise, bensin og bespisning, sammen med utgifter til Apple Music, Hulu, Netflix, Pandora, SiriusXM og Spotify streamingtjenester.
  instagram viewer
• Anstendig bonus for et kort uten årlig avgift: Dette kortets bonus på 20 000 poeng etter å ha brukt $ 1000 i kjøp i løpet av de tre første månedene av kortet medlemskap er verdt $ 200 for de fleste innløsningsalternativer og er et sterkt tilbud for et kort uten årlig avgift. Selv om det finnes større bonuser på $ 500+, finnes de nesten alltid på kort som har en årlig avgift det første året eller senere.
• Innledende 0% APR -tilbud og kontantbonus: Wells Fargo Propel American Express® -kortet har et innledende 0% APR -tilbud for balanse overføringer, som varer i 12 måneder, forutsatt at overføringen blir bedt om innen fire måneder etter mottak kortet. Selv om begrepet er litt under normen for slike tilbud, selv for et kort uten årlig avgift, er det gir deg likevel et år til å betale ned kredittkortgjeld med høy rente uten å betale renter kostnader. APR -kjøpet er 0% i 12 måneder også.
• Mobiltelefonbeskyttelse: Hvis du bruker Wells Fargo Propel American Express® -kortet ditt til å betale den månedlige telefonregningen, får du opptil $ 600 i beskyttelse for mobiltelefonen din, med en egenandel på 25 dollar. Flere andre kredittkort tilbyr også mobiltelefonbeskyttelse, men de fleste om ikke alle tar årlig avgift, så dette er en uvanlig fordel for et kort uten gebyrer. Uansett hvor velkommen denne dekningen er, kommer den med forbehold. Mens tyveri er dekket, er et enkelt tap av telefonen ikke. Alle kvalifiserte skader må påvirke telefonens funksjonalitet, noe som utelukker reparasjoner av kosmetiske årsaker alene, eller på grunn av elektroniske eller programvarefeil som ikke oppsto som følge av fysisk skade. Til slutt er dette en sekundær dekning som starter etter at du har mottatt fordelene fra en annen forsikring dekning, inkludert hjemmeforsikring eller bilforsikring (selv om den dekker eventuelle egenandeler du pådrar deg med den andre dekning).

Ulemper forklart

• Wells Fargo kundetilfredshet er under gjennomsnittet: De fleste samhandler ikke veldig ofte med kredittkortutstederen. Men når du trenger å gjøre det, er det ofte et spørsmål om noe presserende og til og med stress, og du vil ha en tilfredsstillende opplevelse. Dessverre er det mindre sannsynlig at det er tilfelle med Wells Fargo enn med nesten alle andre kortutstedere, ifølge J.D. Power Credit Card Customer Satisfaction Study. I undersøkelsen for 2020 rangerer Wells Fargo åtte av de 12 kortutstederne, med en poengsum som plasserer den blant de minst tilfredsstillende selskapene for kredittkortkundeservice.
• Belønninger har minimum innløsningsterskel: Mange andre kredittkort lar deg løse inn belønninger når du har opparbeidet deg så lite som én cent av dem på kontoen din - så det er ingen innløsningsterskler å overholde. Wells Fargo Propel American Express® er imidlertid blant kortene som krever at belønninger når et visst minimum før de kan innløses. Alternativer for innløsning av kontanter, for eksempel innskudd på en sjekk- eller sparekonto, kan kun innløses i 2500-punkts trinn (verdt $ 25) per telefon eller online, eller 2000-punkts trinn (verdt $ 20) på en Minibank. Selv om disse kravene ikke er et stort problem, er de til ulempe og en liten ulempe sammenlignet med mange kort.

Dette kortet er best for folk som ønsker å tjene ubegrensede høye belønningspriser i et utvalg populære kategorier uten å måtte bære flere kredittkort eller bekymre seg for belønningstak.

Spesielt kan folk som spiser ute og reiser (eller bare pendler) regelmessig dra fordel av dette kortet 3-poeng per dollar brukt belønninger på bespisning og et bredt spekter av reisekjøp, inkludert lokale utgifter som kollektivtransport. Det er også ideelt hvis du bruker mer enn normen (på $ 29 i måneden i gjennomsnitt) på strømmetjenester, som også kvalifiserer for denne premien.

Dette kortet er også verdt å vurdere hvis du ikke har andre forsikringer på mobiltelefonen din, siden det dekker $ 600 i dekning forutsatt at du betaler mobiltelefonregningen din med Wells Fargo Cash Wise. Selv om det er forbehold om beskyttelsen, inkludert at det bare dekker et totalt tap når telefonen er det stjålet, gir det fortsatt ro i sinnet om det mest verdifulle elementet de fleste av oss noen gang har med oss oss.

Med et 12-måneders 0% april-tilbud på saldooverføringer, er Wells-Fargo Propel også et akseptabelt alternativ hvis du ønsker å betale ned gjeld ervervet på et annet kort eller å gjøre noen nye kjøp som kan ta en stund å betale av. Når det er sagt, vær oppmerksom på at saldooverføringer kommer med et introduksjonsgebyr på enten $ 5 eller 3% av beløpet for hver saldooverføring, avhengig av hvilken som er størst, i 120 dager fra kontoåpning. Etter det, opptil 5% for hver balanseoverføring.

Engangs tilbud fra Wells Fargo Propel American Express® kredittkort

Hvis du ikke har åpnet et nytt Wells Fargo -kredittkort i løpet av de siste 15 månedene, kan du kvalifisere deg til 20 000 poengbonus for å bruke $ 1000 i kjøp i løpet av de tre første månedene fra datoen du åpner din regnskap.

Selv om bonusen utstedes til 20 000 poeng, er disse poengene verdt $ 200 i henhold til våre poengverdier når de brukes til reiser, gavekort, kontanter eller opplevelser. Bonuspoengene vises som innløsbare innen en til to faktureringsperioder etter at de er opptjent. Sammenlignet med andre kort uten årlig avgift, er denne bonusen betydelig. De fleste kort uten årsavgift tilbyr bonuser som er verdt mellom $ 50 og $ 250, hvis de i det hele tatt tilbyr en.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Dette kortet tilbyr ubegrenset 3 poeng per brukt dollar som ikke utløper på servering, reiser, bensinstasjon og utvalgte streamingkjøp.

Wells-Fargos definisjon av reiser er ganske bred. Det inkluderer ikke bare utgifter til flyselskaper, hoteller, cruise, leiebil og passasjertog, men timeshare, pendeltog, lokale drosje- og limousintjenester, campingplasser, ferger, bilavgifter og parkeringskostnader.

Bensinstasjoner inkluderer kjøp av drivstoff på riktige stasjoner, men inkluderer ikke det fra lagerklubber og andre forhandlere som først og fremst ikke kan kodes som bensinstasjoner.

På samme måte omfatter spisekjøp utgifter på ikke bare restauranter, både fine dining og gatekjøkken, men på drikkeanlegg. Utgifter på andre spisesteder, for eksempel catering, bakerier og dagligvarebutikker, kvalifiserer imidlertid ikke for spiseprisen.

Velg strømmetjenester der premien gjelder, inkluderer Apple Music, Hulu, Netflix, Pandora, SiriusXM og Spotify.

Dette kortet tilbyr også ubegrenset 1x poeng på alle andre kjøp.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Belønningene dine kan innløses på mange måter, men kontant tilbake er vanligvis det beste alternativet. Du kan be om kontanter i Wells Fargo -minibanker, som papirsjekk eller som depositum eller kreditt til en kvalifisert konto. Innløsninger med tilbakebetaling starter på 2000 poeng for $ 20 kontant tilbake i minibanker eller 2500 poeng for $ 25 kontant tilbake ved innløsning online eller over telefon.

Gjennom GoFarRewards, Wells-Fargo-belønningsprogrammet, kan du også løse inn kontantbelønningene dine for reisearrangementer, for eksempel fly eller hotell. Ingen blackout-datoer gjelder for disse bestillingene, sier Wells-Fargo.

Gavekort, reiser og opplevelser resulterer alle i en verdi på en krone per poeng ved innløsning. Et bemerkelsesverdig unntak fra dette forholdet gjelder når du kjøper varer fra Apple, når hvert poeng bare er verdt 0,712 cent.

Slik maksimerer du belønningene dine

Å maksimere belønninger med Wells Fargo Propel American Express® -kortet er ganske enkelt. Sørg for å legge alle kvalifiserende spisesteder, reiser, gass og drivstoff og streamingkjøp på kortet, siden du tjener ubegrenset 3 poeng per dollar i disse kategoriene, uten utgifter.

Det er spesielt viktig å sikre at du maksimerer utgiftene på dette kortet i de første månedene du eier det. På den måten kan du sikre at du oppfyller de nødvendige utgiftene på $ 1000 innen tre måneder som kvalifiserer for kortets 20 000 poeng bonus. Og disse kjøpene kan komme fra enten premiebelønningskategoriene eller fra andre utgifter, hvis belønning på 1 poeng per dollar også kan bidra til å øke poengsaldoen din.

En strategi for å maksimere inntjeningen med dette kortet er å vurdere områder der du kan øke utgiftene i kategoriene som kvalifiserer for premiebelønninger. Den ene er å ta med belønningen på 3 poeng per dollar du tjener på strømmetjenester når du bestemmer deg for TV-tjenesteleverandøren din.

For eksempel kan du droppe kabel- eller satellittjenesten din og i stedet logge deg på for $ 45 i måneden med Hulu+ Live TV, som kombinerer en serie med 60 kringkastings- og kabelkanaler pluss Hulus streaming service. Disse utgiftene vil gi deg 16 dollar i året i belønning-neppe et vindfall, men du kan også spare penger sammenlignet med det du nå betaler for live-TV-tjenester.

Et annet tips: Når du reiser eller spiser ute med venner eller familiemedlemmer som ikke er opptatt av å tjene penger belønninger, kan du få dem til å betale deg kontant og deretter betale for hele regningen med kortet ditt for å tjene enda mer poeng. Du kan også sørge for at kjøp gjort av andre husstandsmedlemmer som du uansett ender med å betale for, tjener belønning ved å få gratis autoriserte brukerkort.

Gjennomsnittlig sak

Selv om forbruket ditt er helt normalt, kan dette kortet være attraktivt givende. I følge Bureau of Labor Statisticsgjennomsnittlig husholdning i 2019 brukte $ 294 per måned på å spise ute, $ 80 per måned på reise (for å bo hjemmefra), $ 174 per måned på bensinstasjoner. Over et år kan disse utgiftene tjene 19 728 poeng, verdt omtrent $ 197, med dette kortet.

Og det er før du vurderer alle andre kjøp til et punkt per brukt dollar, noe som lett kan legge til så mye eller mer hvis dette kortet også ble brukt til disse utgiftene. Fordelen med å øke andre utgifter vil være spesielt stor i løpet av de tre første månedene av kortet, når introduksjonsbonusen kan opptjenes. Utgiftene ovenfor ville raskt tilfredsstille $ 1000 som kreves for å tjene de 20 000 bonuspoengene. Dette vil gi belønningsverdien for det første året til i underkant av $ 400.

Aspirasjonssak

La oss forestille oss en mer reiselig familie som tar flere turer i året som vil legge til $ 1500 i året til reisen og og ytterligere $ 1500 til spisestue (i tillegg til $ 780 ($ 65 * 12) i losji vi inkluderte for vår gjennomsnittlige familie ovenfor). De resulterende 3000 dollar i utgifter ville, ved 3-poeng per dollar-inntjening, legge 9000 poeng til årlige belønningsinntekter. Til den innløste verdien på $ 90, og ved å legge inn $ 194 i inntjening fra vårt gjennomsnittsscenario, vil utgiftene på disse turene øke den årlige verdien av dette kortets belønninger til $ 284. (Igjen er inntjening til 1 poeng per dollar-kurs og den årlige bonusen ikke vurdert i denne summen.)

Wells Fargo Propel American Express® kredittkorts enestående fordeler

• Mobiltelefonbeskyttelse
• Refusjon av tapt bagasje: Gir opptil $ 1.000 sekundær refusjon per dekket reise på grunn av en ulempe for reiser forårsaket av tapt eller skadet bagasje når du kjøper reise med kortet.

Standardfordeler

• Forhånds tilgang til å kjøpe billetter til konserter, teater og spesielle arrangementer (under American Express -programmet)
• Utvidet garanti
• Forsikring for stjålne eller ødelagte kjøp
• Kollisjonsforsikring for bil (sekundært til din egen policy)
• Returbeskyttelse
• Veihjelpstelefon
• Nødhjelp til reiser

Kortinnehaverfaring

Hvis du leter etter et nytt kredittkort, er det nyttig å vurdere utsteders kundeservice. Dessverre har Wells Fargo ikke et godt rykte når det gjelder kundestøtte.

I følge 2020 J.D. Power Credit Card Customer Satisfaction Study, Wells Fargo er på 8. plass av de 12 kortutstederne som ble undersøkt. Poengsummen på 800 er under gjennomsnittet på 810 for alle utstedere.

Kundeservice er tilgjengelig 24 timer i døgnet, syv dager i uken. Du kan kontakte kundestøtte via sin online plattform eller ved å ringe 1-800-642-4720.

Husk også at dette er et American Express -kort. Det betyr at det kanskje ikke er like allment akseptert som et Visa- eller Mastercard -kredittkort når du reiser i USA eller spesielt i utlandet.

Sikkerhetsegenskaper

Dette American Express -kortet er utstedt av Wells Fargo, så ikke alle tradisjonelle American Express -fordeler gjelder.

I stedet for å ha tilgang til gratis kredittrapporter og rapportvarsler, som noen kort gjør, gir Wells Fargo deg bare gratis tilgang til FICO -poengsummen din. FICO -poengsummen din oppdateres månedlig.

Ellers er Wells-Fargos utvalg av sikkerhetsfunksjoner typisk for de fleste kredittkort. Den gir kontoovervåking for mistenkelig aktivitet, og sender deg varsler hvis det er uredelige transaksjoner. Du er dekket av nullansvarsbeskyttelse, noe som betyr at du ikke er ansvarlig for uautoriserte transaksjoner.

Hvis kortet ditt går tapt eller blir stjålet, tilbyr Wells Fargo nødkortskifte og kontantutbetaling.

Avgifter å passe på

Gebyrene for dette kortet er stort sett på linje med konkurrentene med et par bemerkelsesverdige unntak. Først kan du finne kort som ikke belaster saldooverføringsgebyret som dette og noen andre kort med innledende 0% APR -tilbud gjør. Lavere kontant forskuddsgebyrer kan også bli funnet. Når det er sagt, er det selvfølgelig bare viktig å finne kort med lavere avgifter for disse funksjonene hvis du planlegger å bruke dem.

Vår dom

Dette kortet skiller seg ut ved å tilby, uten årlig avgift, en heftig trepoeng per dollar-belønning på bespisning, reise, bensin og utvalgte abonnementskjøp for streaming. Det er ingen utgiftsgrense for denne inntekten. Som sådan er Wells-Fargo Propel American Express® et allsidig kort som gir sjenerøse belønninger ved mange kjøp uten å måtte spore inntjening mot en årlig avgift eller for å registrere deg for roterende kategorier for å tjene maksimalt belønninger.

Selv om denne 3-poengene per dollar er sjenerøs, tilbyr noen andre ikke-årlige gebyrkort enda bedre belønninger i visse kategorier. Imidlertid vil du sannsynligvis trenge å bytte det brede utvalget av Wells-Fargo Propel American Express® beste rente for rike belønninger som er mer tett fokusert. For eksempel tilbyr noen kort uten årsavgift 4% cash back (eller 4 poeng per dollar brukt) på spisekjøp, men bare 1% cash back (eller 1 cent pr. dollar brukt) på nesten alle andre kategorier, eller 5% cash back/5-poeng per dollar-belønning på et utvalg bonuskategorier som roterer kvartalsvis.

Fordi de beste belønningene med dette kortet er begrenset til noen få kategorier, bør du derfor også vurdere å legge til et annet bredt basert kort som tilbyr belønninger for alle andre kjøp som er rikere enn 1 poeng per dollar som Wells-Fargo Propel American Express® tilbud. For eksempel tilbyr Citi Double -kontantkortet 1% kontant tilbake på kjøp, pluss ytterligere 1% når du betaler for disse kjøpene. Å bruke dette kortet for kjøp av ikke-bonuskategorier ville være et fantastisk kompliment til 3x poengene du tjener på Wells Fargo Propel Card.

Selv om mange andre kort utvider mer generøse introduksjonstilbud på 0% APR, er det med Wells-Fargo Propel American Express® fortsatt en anstendig tilleggsfordel for de som først og fremst trekkes av kortets rike belønninger, men som også har en høy rente på en annen kort. Den lar deg overføre disse saldoene og bære dem uten renter for året, samt unngå renter på nye kjøp i 12 måneder fra datoen for åpning av kontoen.

Det er også den spennende fordelen med dekning mot skade eller tyveri for mobiltelefonen din, som kommer automatisk hvis du fakturerer den månedlige transportregningen til Wells Fargo Propel American Express® kort.