Kan personlige lån inkluderes i konkurs?

Personlige lån fra venner, familie eller arbeidsgivere faller inn under vanlige kategorier av gjeld som kan være utskrevet i tilfelle av konkurser. En utslipp frigjør individuelle låntakere fra den juridiske plikten til å betale tidligere eksisterende gjeld. Andre typer utskrivbar gjeld inkluderer kredittkortgebyrer, kontoer fra inkassobyråer, medisinske regninger, forfalte regninger, og vanære sjekker og sivile rettsgebyrer som ikke anses uredelig.

Utskrivbar gjeld inkluderer også forretningsgjeld, penger skyldig i henhold til leieavtaler, noen advokatkostnader, revolverende avgiftsregnskap, sosial trygghet og overbetaling av veteraner, og i sjeldne tilfeller studenter lån. Men, noen typer gjeld kan ikke belastes, inkludert skatter, barnebidrag og underholdsbidrag.

Søker om konkurs

Det er to hovedmåter som enkeltpersoner kan begjære konkurs. En er Kapittel 7 konkurs, som innebærer kansellering av de fleste eller alle gjeldene, avhengig av hvilken gjeld som anses å være innfribar. Det er mulig i tilfelle av kapittel 7 konkurs, også kjent som "likvidasjonskonkurs", at konkursforvalteren likviderer eller selger eiendommen til skyldneren som begjærer konkurs for å betale tilbake hele eller deler av gjelden til kreditorer.

Noen personlige eiendommer er unntatt fra avvikling i en konkurs i kapittel 7, selv om det er begrensninger på verdien av unntaket. Eksempler inkluderer:

• Husmannsplass
• Motorkjøretøy
• Personlig eiendom
• Pensjonskontoer
• Helsehjelpemidler
• Smykker

Kapittel 13 konkurs kalles noen ganger "omorganiseringskonkurs". I tilfelle av en kapittel 13-innlevering, blir en plan for tilbakebetaling fra en domstol på plass. Hvis planen blir utført til rettens tilfredshet, kan tilleggsgjeld bli kansellert eller tilgitt. Skyldnerens eiendom blir ikke konfiskert eller solgt for å skaffe penger i en kapittel 13 -konkurs. Fra og med 1. april 2019 kan skyldnere ikke skylde mer enn 419 275 dollar usikret gjeld eller 1 257 850 dollar sikret gjeld for å begjære en konkurs i kapittel 13. Konkursloven foreskriver en økning til disse grensene hvert tredje år.

Forskjeller mellom typer konkurs

Kapittel 7 -konkurs skiller seg fra kapittel 13 -konkurs på viktige måter. Mest bemerkelsesverdig er det at i en konkurs i kapittel 13 beholder skyldneren eiendommen sin med den forståelse at de er pålagt å betale tilbake hele eller deler av gjelden over en periode på tre til fem år. Kapittel 13 konkurs lar skyldneren beholde eiendeler og komme seg raskt etter konkurs, forutsatt at skyldneren er i stand til å oppfylle kvalifikasjonskravene, for eksempel å tjene nok inntekt til å betale gjelden i tide.

Kapittel 7 konkurs kan være mer ødeleggende for en skyldner med en betydelig aktivabase, men det er et foretrukket alternativ hvis skyldners eiendelsgrunnlag er lite og gjeldsbeløpet tilsynelatende er uoverstigelig. Det kan gjøre det mulig for debitorer å raskt kvitte seg med en stor mengde gjeld. Kapittel 7 konkurs er vanligvis forbeholdt personer med liten inntekt som ikke kan betale tilbake en del av gjelden.

Med en konkurserklæring i kapittel 7 blir usikrede gjeld tørket ren når retten har godkjent søknaden. Denne prosessen kan ta flere måneder. Med en konkursanmeldelse i kapittel 13 blir ikke usikret gjeld tørket. I stedet må betalinger foretas i henhold til en plan som er pålagt av retten. Når du har nådd slutten av planen og alle betalinger er foretatt, blir eventuell gjenværende gjeld slettet.