Ja, du kan få en sjekkekonto

Hvis du tror at gratis sjekk -kontoer begynner å bli fortid, tar du ikke helt feil. En rekke store banker har enten gitt dem helt opp eller begynt å kreve gebyr hvis kontosaldoen din ikke overskrider et minimumsnivå.

Noen banker tilbyr imidlertid fortsatt gratis sjekk, men ofte er det krav som kontoeiere må oppfylle for å unngå et månedlig vedlikeholdsgebyr. I noen tilfeller tilbyr banker sjekkekontoer for de som har lav inntekt så lenge kontoinnehaveren registrerer seg for direkte innskudd og oppfyller minimum månedlig innskuddsbeløp.

Selv om forbrukere vanligvis velger å sjekke kontoer fra tradisjonelle banker, kan kontoer fra nettbanker og kredittforeninger også være et godt alternativ for noen. Det er imidlertid viktig å lese de små skriftene siden kravene til hver bank er forskjellige og bør vurderes før du åpner en konto.

Kontroller kontoer fra de store bankene

Det er noen få store banker som har gratis sjekk, men med forbehold. Nedenfor ser du alternativene for bankkontoer fra to av landets største banker.

Wells Fargo

Wells Fargo lar deg unngå $ 10 månedlig kostnad for hverdagskontoen hvis du gjør det en av de følgende:

• Oppretthold en minimum daglig saldo på $ 500
• Motta direkte innskudd på totalt $ 500 per måned
• Hovedkontoeieren er 17 til 24 år, men når eieren av hovedkontoen blir 25 år gammel, er kontoen automatisk underlagt månedlig avgift med mindre et av de to andre kriteriene er møtte

Uttak og transaksjoner i minibanker er gratis i Wells Fargo minibanker, men det er en kostnad på 2,50 dollar for minibanker utenfor bankens nettverk pluss eventuelle gebyrer som kreves av minibankleverandøren.Minimum første innskudd må være $ 25 når kontoen åpnes.

Bank of America

Bank of America's Advantage Plus Bankkontoen krever en månedlig avgift på 12 dollar. Kontoen er imidlertid gratis hvis kontoeieren gjør det en av de følgende:

• Har direkte innskudd på minst $ 250 i måneden på kontoen
• Opprettholder en daglig balanse på minst $ 1500
• Studenter under 24 år kan være kvalifisert for en månedlig avgiftsfraskrivelse mens de er påmeldt videregående skole, yrkesprogram, høyskole eller universitet.

Bank of America-minibanker har ingen minibankgebyrer, men du blir belastet $ 2,50 per transaksjon i minibanker som ikke er Bank of America pluss eventuelle gebyrer fra minibankleverandøren.

Både Wells Fargo og Bank of America kan være gode valg for lavinntektsgivere siden minimumsinnskuddene ikke er altfor belastende. Med andre ord, så lenge du setter inn $ 6000 per år (eller $ 500 per måned i direkte innskudd), oppfyller du kriteriene for Wells Fargo, mens $ 3000 per år eller ($ 250 per måned i direkte innskudd) gir deg en gratis brukskonto hos Bank of Amerika.

Utover de store bankene

Selv om det er vanskeligere å få helt gratis kontoer i større banker, gjør noen det lettere enn andre å unngå servicegebyret.

Nettbanker

Nettbanker som Ally og Discover kan være et enda bedre alternativ siden de helt gir avkall på månedlige avgifter og ikke trenger noen minimumsbeløp for å åpne en konto.

Nettbanker har også en tendens til å tilby høyere renter enn sine konkurrenter. Discover er spesielt sjenerøs i denne forbindelse, med flere 5% “tilbakebetalingsbonus”Programmer.

Siden flere kunder bruker elektroniske og mobile apper til å gjøre bankvirksomhet, er mangelen på fysiske filialer et mindre problem enn det pleide å være. Og hvis du trenger kontanter, er det vanligvis ikke noe problem å finne en minibank. Discover tilbyr rundt 60 000 betalingsmaskiner uten gebyrer rundt om i USA.

I mellomtiden lar Ally kundene bruke hvilken som helst Allpoint -minibank gratis og refunderer kunder opptil $ 10 i måneden for eventuelle gebyrer de genererer fra en maskin utenfor nettverket.

Et annet overbevisende alternativ er GoBank -kontoen som tilbys på Walmart. Produktet, som kombinerer mobilbankfunksjoner med muligheten til å sette inn kontanter i butikkene. GoBank krever en månedlig medlemsavgift på 8,95 dollar, selv om det kan unngås hvis kontoen din mottar direkte innskudd til en verdi av minst $ 500 i måneden.

GoBank tar ikke betalt for uttak i minibanker i minibanker i nettverket, men banken krever 3,00 dollar per transaksjon når du bruker en minibank utenfor nettverket pluss eventuelle gebyrer fra minibankleverandøren.

Kredittforeninger

Hvis en konto på nettet fortsatt gjør deg nervøs, kan du vurdere samfunnsbanker og kredittforeninger, som er mer sannsynlig enn store banker å tilby gratis sjekk. I en nylig undersøkelse fant Bankrate at 82% av kredittforeningene markedsførte disse kontoene, mens bare 38% av bankene gjorde det.

I disse dager er det enklere å melde seg inn i en kredittforening enn du kanskje tror. Selv om det fortsatt er mange selskapssponsorerte kredittforeninger som bare betjener sine egne ansatte, krever andre ganske enkelt at du bor innenfor en viss geografisk grense. Og selv om du ikke oppfyller kvalifikasjonskravene på egen hånd, kan du ofte delta hvis en nær slektning er medlem.

Hvordan unngå overtrekkskostnader

Selv om du ikke blir belastet med en månedlig servicegebyr på sjekkkontoen din, kan du ende opp med å betale gjennom nesen med forskjellige andre kostnader. Men det er måter å sørge for at den gratis kontoen din er gratis.

Kredittgebyrer er blant de største synderne. I følge Bankrate er gjennomsnittlig kassekreditt 33,38 dollar per transaksjon i banker og 28,20 dollar hos kredittforeninger.Hvis du også tror at noen kontoer kan kreve flere avgifter per dag, kan de legge seg opp raskt. Som et resultat er det viktig å forstå hvordan kassekredittgebyrer fungerer og hvordan du kan unngå dem.

Online vs. Tradisjonelle banker

Når du kjøper en konto, må du sjekke gebyrplanen. Nettbanker har en tendens til å vinne også i denne forbindelse. Selv om Ally krever et gebyr på 25 dollar for å dekke kjøp når kontosaldoen blir negativ, begrenser de dem til én per dag.Det sikrer at du ikke blir utsatt for en rask rekkefølge av kjøp når midlene dine er tørre. Motsatt tar både Wells Fargo og Bank of America vanligvis et gebyr på 35 dollar pr.

Kredittbeskyttelse

Kredittbeskyttelse kan komme i form av en sparekonto som er knyttet til din brukskonto, slik at hvis en kassekreditt skjer, vil banken automatisk overføre penger fra besparelsene for å dekke mangelen på kontrollen regnskap. Noen banker tilbyr også en kredittgrense som kan knyttes til en bankkonto, som lar deg låne midler for å dekke kassekreditten. Imidlertid kan det være en årlig avgift og rentekostnader for bruk av kredittgrensen. Det er fordeler og ulemper med kassekreditt siden kontoeieren måtte fylle ut en kredittsøknad og bli godkjent for kredittgrensen.

Betalte overtrekk

Hvis du ikke har en sparekonto eller kredittgrense, vil noen banker betale sjekken eller varen selv om kontoen er overtrukket, men det er vanligvis et gebyr for hver kassekreditt når det er utilstrekkelig midler. For mindre transaksjoner som forårsaker kassekreditt, kan det imidlertid ikke kreve gebyr. For eksempel belaster Wells Fargo ikke kassekreditt hvis kassekreditten er $ 5 eller mindre.

Et alternativ for å unngå kassekredittgebyrer - i tillegg til å regelmessig overvåke saldoen din slik at du har nok midler - er å be banken om å slå av den betalte kassekredittfunksjonen. Med andre ord vil forhandlere for eksempel avvise kjøpet av debetkort når du ikke har nok midler - men du kan unngå kassekreditt.

Det er imidlertid viktig å sjekke detaljene for hver bank siden de fortsatt kan kreve et gebyr for utilstrekkelig midler eller et gebyr for returnerte varer, det vil si når de returnerer en sjekk til produsenten.

Bunnlinjen

Online sjekkekontoer gir kanskje ikke det personlige preget du finner hos en tradisjonell bank, men det er vanskelig å argumentere med deres rimelige tilnærming. For de som liker å se en bankmann personlig fra tid til annen, er det mer sannsynlig at du finner gratis tilbud i samfunnsbanker og kredittforeninger enn hos de store bankene. Uansett, det er rimelige alternativer som sannsynligvis vil gjøre en brukskonto rimelig.