Variabel livsforsikring: Definisjon
Hva er variabel livsforsikring?
Variabel Livsforsikring er en permanent livsforsikring med en investeringskomponent. Polisen har en kontantverdi-konto, som er investert i en rekke underkontoer som er tilgjengelige i polisen. En underkonto fungerer på samme måte som a aksjefond, bortsett fra at den bare er tilgjengelig innenfor en variabel livsforsikring. En typisk policy for variabel levetid vil ha flere underkontoer å velge mellom, og noen tilbyr opptil 50 forskjellige alternativer.
Kontantverdikontoen har potensial til å vokse etter hvert som de underliggende investeringene i politikkens underkontoer vokser. Samtidig som de underliggende investeringene faller, kan det også være kontantverdien.
Viktige takeaways
- Variabel livsforsikring er en forsikring der utbetalingsbeløpene bestemmes av ytelsen til de underliggende verdipapirene i polisen.
- I likhet med markedet vil variabel politikk returnere mer når markedet er oppe, og mindre hvis markedet er nede.
- Variabel livsforsikring regnes som mye mer flyktig enn vanlige livsforsikringer og er ideell bare for de som kan mage den ekstra risikoen.
- På grunn av at det er en livsforsikring, når en variabel politikk gjør det bra, kan det ha betydelige skattefordeler. Selv om politikken ikke fungerer som forventet, trenger du ikke å betale skatt på distribusjonene dine.
Forstå variabel livsforsikring
Appellen til variabel livsforsikring ligger i investeringselementet som er tilgjengelig i polisen og den gunstige skattebehandlingen av forsikringens kontantverdi. Årlig vekst av kontantverdikontoen er ikke skattepliktig som vanlig inntekt. Videre kan du få tilgang til disse verdiene i senere år, og når de gjøres ordentlig gjennom lån som bruker kontoen som sikkerhet, i stedet for direkte uttak, kan de mottas uten inntektsbeskatning.
I likhet med aksjefond og andre typer investeringer, må en variabel livsforsikring presenteres med en prospekt som beskriver alle avgifter, gebyrer og underkontoutgifter.
I tillegg er noen av beste livsforsikringsselskaper, inkludert Prudential og New York Life, tilbyr variabel livsforsikring.
Rådgiverinnsikt
Steve Kobrin, LUTCF
Firmaet til Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Under de rette omstendighetene kan variabel livsforsikring motta gunstig skattebehandling og tilby sjansen til å tjene penger i markedet og ikke betale skatt.
Først må du kvalifisere for en lav premie. Hvis kostnaden for å forsikre deg er for høy, vil det hindre kontantveksten din betydelig.
For det andre blir dette produktet behandlet lovlig som en sikkerhet og med rette. Som enhver investering må du håndtere risiko og belønning, ta med i utgifter, holde deg oppdatert på allokering av aktiva og gjøre alt annet som trengs for å sikre optimal ytelse. Hvis du ikke er forberedt på å gjøre dette selv, må du sørge for at du har en rådgiver som vil.
Du må også forstå hvordan du arbeider innenfor eksisterende skattelovgivning. Det er en riktig og feil måte å vokse penger på i livsforsikring og ta den ut. Feil kan være svært kostbare.
