Non-Recourse Sale Definisjon

Hva er et non-regress salg?

Non-regress salg refererer til salg av en eiendel der kjøperen påtar seg risikoen for at en eiendel blir defekt. Det refererer ofte til salg av ubetalt gjeld av en utlåner til en tredjepart som deretter kan prøve å tjene penger ved å kreve inn gjenværende gjeld.

Forstå Non-Recourse-salg

Et non-recourse-salg er en transaksjon mellom en kjøper og en selger der kjøperen godtar ansvar som følge av en feil i den solgte eiendelen. Begrepet brukes vanligvis for å beskrive vilkårene i en låneavtale, men det kan også referere til en långivers salg av dårlig gjeld til en tredjepart, for eksempel en inkasso.

Tredjeparten kjøper gjelden med en betydelig rabatt i forhold til gjeldets pålydende, og den kan tjene penger på transaksjonen hvis den kan innkassere gjelden. Hvis det ikke lykkes, kan tredjeparten ikke prøve å samle inn fra den selgende långiveren. I følge skattemyndighetene er skattemessige konsekvenser av gjeld avhengig av om det var regress eller ikke-regress. Låntakeren er ikke personlig ansvarlig for eventuell ikke-regressgjeld.

Non-Recourse eiendomssalg

I eiendom refererer regress til evnen til en utlåner til å søke tilbakebetaling fra en låntaker etter foreclosure. Når en låntaker ikke følger med på boliglån, har utlåner rett til å sette i gang utleggelse ved å ta kontroll over eiendommen. Ofte vil långiveren da selge eiendommen for å få tilbake lånet, men det er ikke sikkert at salget dekker den utestående gjelden.

Forskjellen mellom inntektene fra et tvangssalg og den utestående gjelden er kjent som en mangelbalanse. Hvis lånet ble stengt i en ikke-regress-tilstand, kan ikke långiveren forfølge mangelen fra låntakeren. I en regress -tilstand kan långiveren søke endelig tilbakebetaling gjennom beslag av eiendom eller kontanter fra låntakeren. Dette skillet gir ytterligere risiko for en långiver i en ikke-regresstransaksjon.

Regresslover varierer fra stat til stat, spesielt med hensyn til i hvilken grad gjeldsinnehaveren kan forfølge gjenoppretting fra låntakeren. One-action recourse-stater, for eksempel California, lar debtholderen gjøre et forsøk, vanligvis en utelukkelse eller søksmål. Andre stater, for eksempel Florida, har vedtatt begrensninger i innsamlingsarbeidet.

Disse reglene er utformet for å beskytte låntakeren mot trakassering eller aggressive innsamlingshandlinger. I noen ikke-regress-stater, bare kjøpspengelån er beskyttet. Refinansierte boliglån, eller hjem egenkapital kredittlinjer (HELOCs), kan bli gjenstand for regress.

Non-regress lån er mer attraktive for låntakere, men de har en tendens til å ha høyere renter for å kompensere for risikoen som långiveren påtar seg.

Eksempel på et non-regress salg

Priya kjøper et hjem for 200 000 dollar i et hyggelig nabolag og tar opp et lån uten tilbakebetaling for 160 000 dollar fra sin lokale bank. Men hun mister jobben etter tre år og klarer ikke å følge med på boliglån. Hun misligholder lånet like etter.

I mellomtiden har eiendomsprisene for nabolaget krasjet, og hjemmet hennes er nå verdt bare 150 000 dollar. Priyas bank utelukker boligen, selger den for 150 000 dollar og blir tvunget til å absorbere tapet på 10 000 dollar.