Beste kredittkort for dårlig kreditt for august 2021: Finn det rette kortet for deg

Dårlig kreditt er vanligvis definert i form av en persons kredittpoeng. Den mest brukte kredittscoren er FICO -poengsummen. FICO -score varierer mellom 300 og 850. Dårlig kreditt anses generelt som noe på 579 eller lavere. Rettferdig kreditt er 580 til 669. Dårlig kreditt skyldes ofte ting som å ikke betale regningene dine i tide eller misligholde et lån. Å ha dårlig kreditt kan gjøre det vanskeligere å få et kredittkort eller få et lån.

Dårlig kreditt kan skyldes flere faktorer, inkludert:

• Maksimere kredittkortene dine
• Betalinger for sent
• Tapte betalinger
• Default på et lån 
• Å ha konto gå til samlinger
• Foreclosure av ditt hjem
• Søker om konkurs

Den eneste måten å vite sikkert om du har dårlig kreditt er å sjekke kredittpoengene dine. Det er gratis kilder for å sjekke poengsummen din på nettet som bare krever de fire siste sifrene i personnummeret ditt. En indikator på dårlig kreditt er en FICO -score mellom 300 og 579. Denne poengsummen anses av FICO for å være veldig dårlig. En poengsum mellom 580 til 669 anses å være rettferdig. Hvis du ikke vet din nåværende kreditt score, kan du besøke AnnualCreditReport.com for en gratis kredittrapport. Å kontrollere kredittpoengene dine påvirker ikke kreditten din.

Å ha dårlig kreditt betyr at du vil ha vesentlig mindre tilgang til alle typer kreditt, og noen lån eller kredittkort du kvalifiserer for vil bli mye dyrere når det gjelder renter og avgifter. Andre kredittkortfunksjoner som vanligvis tilbys personer med bedre kreditt, for eksempel belønninger og APR -tilbud, vil sannsynligvis ikke være tilgjengelige.

Kredittpoeng fungerer også som en fullmektig for troverdighet i vårt samfunn og brukes noen ganger av arbeidsgivere, utleiere, mobiltelefonleverandører og forsikringsselskaper for å avgjøre hvor stor risiko du er for representere. De kan sette prisene tilsvarende eller nekte å gjøre forretninger med deg helt.

Uansett hvor dårlig kreditten din er, er det nesten alltid en vei for å flytte ting i en bedre retning. Å bygge en positiv kreditthistorie kan ta tid, men det er absolutt mulig med ansvarlig kredittadferd og litt tålmodighet. Bare å unngå atferd som forårsaker dårlig kreditt kan gå langt. Andre ting du kan gjøre for å komme deg etter dårlig kreditt inkluderer:

• Gjennomgå kredittrapporten din: Besøk AnnualCreditReport.com for en gratis kredittrapport. Bruk litt tid på å gå gjennom rapporten din for å se om det er feil informasjon eller uredelig aktivitet. Hvis det er det, kan disse feilene rettes opp ved å kontakte utlåner eller kortutsteder. Den positive effekten på kredittpoengene dine bør dukke opp raskt.
• Bygg kreditt: Hvis du ikke kan få et vanlig kredittkort, kan du se på et sikret kredittkort. Hvis du viser at du kan betale regningen i tide for en lengre periode, kan utstederen oppgradere deg til et vanlig kort og returnere depositumet ditt.
• Bruk kreditt ansvarlig: Når du har et kredittkort, kan du begynne å reparere kredittpoengene dine, men bruke kortet og beholde din kredittutnyttelsesgrad under 30%, og betaler alltid regningen i tide (og i sin helhet, hvis mulig).

Kortutstedere lover aldri å godkjenne noens søknad, uavhengig av kredittpoeng. Når det er sagt, har utstedere designet kortprodukter for forskjellige segmenter av markedet, og det inkluderer subprime -markedet for personer med dårlig (eller ingen) kreditt. Som nevnt ovenfor kan sikrede kort være et godt sted å starte hvis du har penger å sette inn hos kortutstederen. Disse kortene rapporterer vanligvis til alle tre store kredittbyråene, som kan hjelpe deg med å bygge en solid kreditthistorie.

Et annet alternativ, som ikke krever et sikkerhetsdepositum, er å søke om ett eller flere butikkskredittkort fra nasjonale forhandlere som Sears, Target, Kohl's eller Best Buy. Denne typen kort kan bare brukes med de respektive forhandlerne, i motsetning til kort utstedt av banker som har Visa eller Mastercard -logo eller som er utstedt direkte gjennom Discover eller American Express, som kan brukes hvor som helst som godtar dem Kredittkort. Butikk kredittkort bør imidlertid bare betraktes som et springbrett for å bygge kreditt, ettersom de har en tendens til å ha svært små kredittlinjer og kreve høye renter.

Selv om det er mange usikrede Visa- og Mastercard -alternativer rettet mot personer med dårlig kreditt, kan de være et unødvendig dyrt alternativ. Disse kortene har en tendens til å ha begrensede kredittlinjer, svært høye renter og mange gebyrer. Lov om kredittkortansvar, ansvar og avsløring av 2009, også kjent som kortloven, søkte å regjere i disse fornærmende produktene (noen ganger referert til som "gebyrhøstere" -kort) ved å forby enhver årlig avgift som overstiger 25% av kredittgrensen. Imidlertid har utstedere kommet seg rundt det ved å utnytte et smutthull som lar dem kreve "behandlings" avgifter som er like dårlige eller verre enn de tidligere rovdyrene. Så, kjøperen pass på med disse typer subprime -kort. Som nevnt kan sikrede kort fra store utstedere som Discover eller Citi være mye billigere alternativ til kredittpoengene dine stiger over 600 -merket og bedre, usikrede alternativer blir tilgjengelige til deg.

Ja, du kan fortsatt få et kredittkort hvis du har dårlig kreditt. Selv om alternativene for kredittkort er mer begrensede, er det fortsatt mange kort å velge mellom. Kredittkort for dårlig kreditt er kort som vanligvis er enkle å kvalifisere seg til og som kan brukes til å hjelpe deg med å bygge opp kreditten din igjen. Noen av kredittkortene du kan søke om hvis du har dårlig kreditt inkluderer:

• Sikrede kredittkort: EN sikret kredittkort er en som er støttet av et kontantinnskudd som kreves når du åpner kontoen. Depositumet holdes som sikkerhet til kontoen stenges. Sikrede kredittkort er et godt valg for de som ønsker å bygge opp eller reparere kreditten fordi betalinger rapporteres til kredittkontorene.
• Usikrede kredittkort: Et usikret kredittkort er en form for usikret gjeld. Det krever ikke et kontant depositum. De fleste vanlige kredittkort er usikrede kredittkort. Du har fremdeles tilgang til noen usikrede kredittkort med dårlig gjeld, men de kommer ofte med høyere gebyrer og kan være vanskeligere å bli godkjent for enn et sikret kredittkort.
• Lagre kredittkort: Et butikkskredittkort er et kredittkort som bare kan brukes i en bestemt butikk eller gruppe av relaterte butikker. Lagre kredittkort kan være bra for folk som ønsker å bygge eller reparere kreditten fordi de vanligvis kommer uten årlige avgifter og godtar de med lavere kredittpoeng.

Kredittkortsøknaden din kan avslås av flere årsaker. For eksempel, hvis du har for mye gjeld, hvis du ikke har noen eller begrenset kreditt historie, eller hvis kredittpoengsummen din er for lav til å kvalifisere deg for det aktuelle kortet.

Hvis du søker om kredittkort og søknaden din blir avslått, er det noen ting du kan gjøre:

• Les fornektelsesbrevet ditt: Dette vil gi deg grunnen til at søknaden din ble avslått.
• Gjennomgå kredittrapporten din: Hvis du ikke allerede har anmeldt din kredittrapport, nå er det på tide å gjøre det. Dette kan gi deg et innblikk i hvorfor søknaden din ble avslått. Kanskje det er en feil på kredittrapporten din som krever korreksjon.
• Arbeid med å reparere kreditten din: Se på å fikse feil, sørg for at du betaler alle andre gjeldsbetalinger i tide, og hold kredittutnyttelsen lav.
• Gi det litt tid: Hvis du blir nektet, må du ikke søke på nytt dagen etter. Ta deg tid til å forstå hvorfor du ble nektet og jobbe med å reparere kreditten din, slik at du har større sjanse for godkjenning.
• Søk om et annet kort: Avhengig av hvorfor du ble nektet, kan du sannsynligvis søke om et annet kort som er bedre egnet for kredittpoengene dine.

Dessverre tillater få, om noen, kredittkort designet for personer med dårlig kreditt balanseoverføringer, spesielt til renter som vil vise seg å være fordelaktige. Hvis du finner en som gjør det, kan det være fornuftig å overføre saldoen hvis det nåværende kortet lades straffesatser på 36%, for eksempel, og du kan flytte midlene til et kort som tar en rente i midten av 20% område. Selv om prisen fortsatt er høy, kan det spare deg for penger i rentekostnader (ikke regnskapsført sannsynligvis overføringsgebyrer på 5%), hvis den nye utstederen kan tilby en stor nok kredittgrense til å absorbere overføre. Før du vurderer en balanseoverføring, ville det imidlertid være verdt å kontakte din nåværende kortutsteder for å se om du bare kan forhandle om en lavere rente.

Ben Woolsey er Investopedias assisterende redaksjonelle direktør for finansielle produkter og tjenester, inkludert kredittkort. Han har mer enn 30 års erfaring i finansbransjen, inkludert markedsføring for bank og finansinstitusjoner som Associates First Capital og Bank One. Før Investopedia administrerte han kredittkortinnhold for CreditCards.com og Bankrate.com.