Hva er en egen konto?
Hva er en egen konto?
En egen konto er en investering portefølje eies av en investor og forvaltes av et profesjonelt investeringsselskap - vanligvis registrerte investeringsrådgivere (RIA). Selv om separate kontoer vanligvis åpnes gjennom en megler eller finansiell rådgiver, kan de også holdes i en bank eller åpnes med et forsikringsselskap.
Noen ganger blir disse kontoene referert til som separat administrerte kontoer (SMA) eller individuelt administrerte kontoer.
Viktige takeaways
- En egen konto er en portefølje av eiendeler som forvaltes av et profesjonelt investeringsselskap.
- Også kjent som separat administrerte kontoer (SMA), er de i økende grad rettet mot mer velstående detaljhandelsinvestorer og kommer med et viklingsgebyr på 1% –3% per år av forvaltede eiendeler (AUM).
- Separate kontoer gir mer tilpasning i investeringsstrategi, tilnærming og styringsstil enn verdipapirfond gjør.
- De gir også direkte eierskap til verdipapirer og større skattefordeler.
Slik fungerer en egen konto
En egen konto brukes vanligvis av
institusjonelle investorer eller velstående detaljhandelsinvestorer som har minst seks tall å investere og ønsker å samarbeide med en profesjonell pengeforvalter å fokusere på et enkelt, tilpasset investeringsmål. Generelt kan minimumsinvesteringen som kreves for å åpne en egen konto være $ 100 000 eller mer.Pengeforvaltere tilbyr investorer målrettede strategier for sin egen konto eiendeler. I en egen konto er midler ikke samlet med andre investorers investeringer slik de for eksempel er i en aksjefond. Investorer kan velge mellom en rekke tilnærminger for å lage en portefølje som er orientert mot deres individuelle investeringsmål.
En RIA eller porteføljeforvalter er ansvarlig for å ta investeringsbeslutninger på daglig basis. Vanligvis støttes de av ekspertanalytikere. Bevæpnet med skjønnsmessig myndighet over kontoen, ansatt den dedikerte forvalteren av investoren tar aktivt investeringsbeslutninger som er relevante for den enkelte, med tanke på kundens behov og mål, risikotoleranseog størrelsen på eiendelen.
Administrerte kontoer har mange fordeler for høy formue investor, men kan være veldig dyrt.
Spesielle hensyn
Når man vurderer om man skal eller ikke åpne en egen konto, bør investorer utdanne seg om gebyrstrukturene til profesjonelle pengeforvaltere. Selv om deres gebyrstrukturer varierer, kan de være veldig dyre. RIAs og porteføljeforvalters gebyrer varierer vanligvis fra 1% til 3% av eiendeler under forvaltning (AUM).
Andre typer separate kontoer
Forsikringsinvesteringer
Separate kontoer er også tilgjengelige for investorer gjennom forsikring selskaper. Forsikringsselskaper tilbyr investeringsprodukter som kan holdes atskilt fra eventuelle generelle forsikringsinvesteringer. Ett eksempel er a fast livrente.
Når du kjøper en fast livrente, bestemmer forsikringsselskapet hvordan du investerer pengene dine og gir deg en bestemt, garantert komme tilbake med jevne mellomrom. Fordi forsikringstakeren er garantert en utbetaling for en bestemt periode eller for livet, brukes faste livrenter vanligvis til å generere inntekt for pensjonisttilværelsen.
Personlige separate kontoer
Individuelle investorer kan åpne forskjellige andre typer kontoer som kan åpnes og administreres som en egen konto. For eksempel mange meglerhus tilby selvstyrte handelskontoer som kan administreres gjennom en online plattform.
I tillegg, individuelle pensjonskontoer (IRA) er SMAer som brukes av enkeltpersoner for å spare til pensjon. Sjekker kontoer og sparekontoer i banker anses også å falle inn under denne kategorien.