Hvordan banksektoren påvirker økonomien vår
Banksektoren er en bransje og en del av økonomien som er dedikert til beholdning av finansielle eiendeler for andre og å investere de finansielle eiendelene som en utnyttet måte å skape mer velstand på. Sektoren inkluderer også regulering av bankvirksomhet fra offentlige etater, forsikring, boliglån, investortjenester og kredittkort.
Finansielle eiendeler
Å inneha finansielle eiendeler er kjernen i all bankvirksomhet, og hvor den begynte - selv om den har utvidet seg langt utover dagene med å inneha gullmynter i bytte mot gjeldsbrev. En bank har eiendeler (innskudd) for sine kunder, med et løfte kan pengene trekkes tilbake hvis den enkelte eller virksomheten trenger eiendelene tilbake. Unngå ødeleggende bank kjører som kan ødelegge sektoren som helhet, er derfor bankene er pålagt å beholde minst 8% av sine bokførte verdier som faktiske penger.
Viktige takeaways
- Banknæringen er en økonomisk sektor i spissen for amerikansk økonomi.
- Bankene må følge spesifikke offentlige forskrifter.
- Under finanskrisen i 2008 måtte noen store banker, som Citigroup og Wells Fargo, bli reddet ut av den føderale regjeringen.
Bruke eiendeler som innflytelse
Tradisjonelt, banker pressmiddel pengene i hvelvene som lån, og tjene penger på renten som belastes på disse lånene. Bankens store motsetning er at nesten alle bankens faktiske penger ikke er i nærheten av sine hvelv, noe som betyr at dens sanne verdi bare er papir, men at papirverdi er det som vokser økonomien.
Banksektoren har alltid forsøkt å diversifisere risikoen ved å investere så bredt som mulig; dette forhindrer et uventet lån misligholde fra å synke hele banken. Dette kan imidlertid forårsake andre problemer.
Hvis en bank hadde investert i futuresmarkedet i aluminium og hadde en egeninteresse ved å øke verdien, kan det ganske enkelt forhindre at aluminium blir solgt til industrien og øke verdien. Dette kan slå tilbake industrien og forstyrre økonomien, noe banksektoren for enhver pris bør unngå.
Dette er ikke et tilfeldig eksempel. Goldman Sachs gjorde akkurat det fra 2010-2013, og det unngikk regulering for å forhindre denne typen markedsmanipulasjon ved å flytte aluminiumet fra lager til lager innenfor lovens grense. Det eide også lagrene i Chicago.
Regulering av bankvirksomhet
Fordi banker er grunnlaget for en moderne økonomi, har regjeringer naturligvis lover på plass som forhindrer banker i å drive farlige aktiviteter som kan true økonomien.
Disse lovene blir ofte vedtatt etter harde økonomiske leksjoner, for eksempel etableringen av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) i 1933 etter at banken fikk panikk i de foregående 50 årene. Imidlertid blir slike lover kampanjet mot av banker og blir noen ganger fjernet, og dette har ført til at historien gjentar seg.
De finanskrisen 2007-2008 ble delvis opprettet av flere amerikanske banker som overinvesterte i subprime-boliglån. Før 2000 var det lover som begrenset antall subprime boliglån tilgjengelig, men dereguleringsarbeid fjernet denne begrensningen og lot krisen skje. Tvilsomme boliglån var ikke den eneste årsaken, men det var vendepunktet som ødela verdensomspennende tillit til banksektoren.
Reguleringen av banksektoren er nøkkelen til å opprettholde allmennhetens tillit.
Banksektoren kjerne er tillit. Uten det ville ingen sette inn penger, og bankene ville ikke kunne bruke de pengene til å gi lån, investere og drive økonomisk vekst. Regulering er avgjørende for å skape den tilliten.
Populære selskaper i banksektoren
Wells Fargo (WFC) er et av de største amerikanske finansielle tjenester og bankholdingselskaper av markedsverdi. Det opererer i mer enn 30 land over hele verden og er et av de 100 største selskapene i USA. Selskapet tilbyr forbruker- og kommersiell finansiering, samt bank-, forsikrings- og investeringstjenester.
JPMorgan Chase & Co. (JPM), som Wells Fargo, er en ekte amerikansk bankinstitusjon og en av de største investeringsbanker i verden. I tillegg til vanlig forbruker- og kommersiell bank, tilbyr banken et bredt spekter av investeringsbanktjenester, inkludert heving kapital i gjelds- og aksjemarkeder, rådgivning om bedriftsstrategier, markedsføring av derivater, megler- og investeringsforskning tjenester.
HSBC Holdings (HSBC), med hovedkontor i Storbritannia, er et globalt bank- og finanstjenestefirma. Selskapet er delt inn i fire divisjoner som det tilbyr et bredt spekter av forbrukere og kommersielle banktjenester - detaljhandel og formuesforvaltning, global bank og markeder, kommersiell bank og privat bank.
