Boliglånegivere og boliglånstjenere

En boliglåner er en bank eller et finansielt selskap som låner ut penger til låntakere for å kjøpe bolig. En boliglånstjeneste håndterer betalingsbehandlingen og er selskapet som sender de månedlige uttalelsene til låntakeren. En boliglånlåner eller bank kan være både låneutbyder og tjener for boliglånet. Både en utlåner og lånetjener ha spesifikke retningslinjer og prosedyrer som de må følge, og begge er regulert av den føderale regjeringen.

Boliglåner

Boliglåner er banken eller kredittforeningen som de fleste samhandler med når de søker om boliglån. Boliglederepresentanten i den lokale banken vil utdanne låntakeren om de forskjellige boliglånstypene, rentene for hvert produkt samt hvor mye du skal bruke for nedbetalingen.

Låntakeren må levere bevis på inntekt som lønnsstubber og annen økonomisk informasjon når han søker om lånet. Långiveren vil også utføre en kredittsjekk, som er en gjennomgang av låntakers kreditthistorikk, antall åpne kontoer, gjeld og betalingshistorikk. All negativ informasjon om kredittrapporten, for eksempel forsinket betaling, vil påvirke oddsen for godkjenning og renten som kreves av långiveren. Når den er godkjent, vil den lokale banken eller utlåner være vert for avslutningen, som er når papirene er signert, og boliglånet er lovlig satt på bøkene.

I løpet av pantelånet vil låntakeren skylder utlåner for beløpet som er lånt for å kjøpe boligen, pluss renter. Hver av de månedlige betalingene går til å betale ned på boliglånet, hvorved en del av hver betaling vil betale renter på lånet. En annen del av betalingen går til å betale hovedstolen eller det opprinnelige beløpet som er lånt.

Imidlertid er det ganger at utlåner ansetter et annet selskap for å håndtere all betalingsbehandling når lånet er booket - disse selskapene er boliglånsselskaper.

Boliglånstjenester

En boliglånsservicer er vanligvis et eksternt selskap som hjelper til med behandlingen av lånet, som kan inkludere sørge for at lånet tildeles låntakeren og at låntakeren bruker lånet på det tiltenkte kjøpet. Behandlingen inkluderer også sporing av lånebetalinger, sending av påminnelsesvarsler for tapte betalinger, innlevering av utleggingsdokumenter i tilfelle lånet er misligholdt.

Misligholde er når betalingene ikke har blitt betalt på lengre tid og det er lite sannsynlig at de vil bli betalt i fremtiden. Hvis en reforhandling av lånevilkårene ikke kan løses, går boliglånet inn foreclosure. Foreclosure er en prosess der banken tar huset i besittelse og videreselger det for å dekke eventuelle tap fra lånet.

Boliglånegivere kan også være boliglånsservicer. Hvis utlåner er satt opp til å håndtere innskudd, for eksempel en bank eller finansieringsselskap, kan selskapet også betjene lånet. Et boliglån servicefirma kan spille inn når en utlåner ikke kan holde innskudd. Hver stat har sine egne lover og forskrifter for hvordan boliglån betjenes og banker og tjenesteselskaps roller.

Hvis du vil vite om et boliglånsfirma er involvert i boliglånet ditt, vil Consumer Financial Protection Bureau foreslår at du sjekker toppen av kontoutskriften eller betalingskuponger for returadressen til selskapet. Hvis adressen ikke er for banken som opprinnelig ga deg lånet, er det sannsynlig at lånet blir behandlet av et serviceselskap. Besøk på MERS® Services Identification System -nettstedet kan også hjelpe deg med å identifisere leverandøren.

Hvorfor boliglånstjenesteselskaper eksisterer

Selv om noen banker beholder lånene de stammer fra, selger mange andre banker boliglånene til tjenesteselskaper. Tjenesteselskapet overtar låneprosessen og håndterer alle betalingene. Ved å selge boliglån kan bankene starte nye lån siden bankene har begrensninger på hvor mye de kan låne ut, noe som kan være basert på en rekke faktorer, inkludert hvor mye innskudd banken har holder. En bank kan også tjene mer på å starte nye boliglån enn å betjene eksisterende.

Boliglån kjøpes og selges gjennom sekundær boliglånsmarked- mange av dem selges til Fannie Mae eller Federal National Mortgage Association (FNMA). Fannie Mae pakker flere eksisterende boliglån som investeringer, som kalles pantelån med sikkerhet (MBS). Enkeltpersoner kan investere i en MBS og tjene en avkastning basert på boliglånsrentene i investeringen.

Hvis boliglånet ditt selges, har du en ny tjenesteleverandør, som vil varsle deg om adressen deres for å sende betalinger. I følge Consumer Financial Protection Bureau eller CFPB, må den nye långiveren eller tjenesteselskapet som kjøpte boliglånet ditt "varsle deg innen 30 dager etter ikrafttredelsesdatoen. Meldingen vil avsløre navnet, adressen og telefonnummeret til den nye eieren. "