6 spørsmål alle som nærmer seg pensjonisttilværelsen må svare

Pensjonering gir en sjanse til å nyte fruktene av ens arbeid. Men, hyggelig pensjonisttilværelse krever proaktiv og grundig planlegging. Med dette i bakhodet, skal vi gå gjennom seks spørsmål alle bør stille når de nærmer seg slutten på livet som en arbeidsstiv (det vil si heltid). Å svare på disse spørsmålene selv bør hjelpe deg med pågående pensjonistplaner.

1. Pensjon: Hva er den store planen?

Noen drømmer om å kjøpe båt når de blir pensjonister, mens andre nøyer seg med å tilbringe dagene på golfbanen. Likevel vil andre det reise verden rundt. Før du kommer for langt foran deg selv når du tenker på hvordan du vil spare til pensjon, trenger du et mål. Det er derfor avgjørende å først bestemme hva du vil gjøre når du blir pensjonist. Når du vet hva drømmen din er, kan du begynne å få den til å skje.

For eksempel, hvis drømmen din er å våkne om morgenen og spille golf hele dagen, er det fornuftig å bestemme hva det innebærer å bli med i en klubb (noen krever betydelige forhåndsavgifter) og om området du bor i-eller vil bo i-har tilstrekkelige kurs.

På samme måte, hvis drømmen din er å reise verden rundt, vil du bo i nærheten av en flyplass (eller havn hvis du foretrekker å cruise). Du vil også sørge for at det ikke er andre hindringer som påvirker planene dine. Ved å bestemme hvordan drømmelivet ditt etter pensjonering vil se ut, kan du forme resten av planene dine for å få det til å fungere.

2. Har jeg kontanter?

Det er flott å ha mål, drømmer og ambisjoner, men ærlig talt betyr det ikke noe hvis du mangler økonomiske midler til å oppfylle dem. I stedet for å leve på håp, er det best å gjøre sjelssøk for å finne ut hva dine fremtidige utgifter vil koste vil være og om du vil ha nok penger til å leve komfortabelt og faktisk nyte pensjonisttilværelsen år.

Finansplanleggere har kranglet i flere tiår hvor mye penger gjennomsnittlig person eller par trenger ved pensjonisttilværelse. Noen sier at for å opprettholde livsstilen din, trenger du 60% til 80% av inntekten før pensjonering årlig. Imidlertid er mange av disse estimatene nettopp det - estimater.

Poenget er at hvis målet ditt er å reise verden rundt når du blir pensjonist, må du gjøre noen undersøkelser. Finn ut hvor mye det vil koste, og sørg for at du får det nok penger å leve drømmene dine (og betale regningene dine) resten av livet. Det er mulig du må endre drømmene dine eller kutte i utgiftene dine på andre områder for å få det til å fungere.

3. Bør jeg flytte?

Når folk er unge og sysselsatte, pleier de å bo i mer urbane områder. Imidlertid er det ofte uoverkommelig dyrt for eldre å bo i eller i utkanten av større byer. Derfor bør folk som forventer å pensjonere seg i løpet av de neste årene vurdere å flytte til et rimeligere sted. Det er mange valg der ute, men hvordan vurderer du alle mulighetene?

Det er en rekke faktorer som bør vurderes når du velger et nytt sted å bo. For eksempel:

• Nærhet til familiemedlemmer
• Kostnaden for bolig (og eie mot å leie)
• Tilgang til helsetjenester
• Tilgang til underholdning (for eksempel show og sportsbegivenheter)
• Nærhet til en stor flyplass
• Året rundt
• Skatter (statlig inntekt, eiendom og eiendomsskatt)

Det er nesten umulig å finne et sted som passer alle behov, så den beste strategien er å slå seg til ro et område som dekker størstedelen av dine behov, spesielt de som er knyttet til langsiktig helse og velvære. For eksempel, selv om kaldt vær kanskje ikke plager deg nå, kan det ha en svekkende effekt på kroppen din eller din evne til å holde deg aktiv noen deler av året når du er 85 år.

Hvis du tror at dette vil være tilfelle for deg, kan det være lurt å vurdere å bli med i flokken og gå til et varmere klima, selv om det ikke tar for seg noen av de andre faktorene som er nevnt ovenfor.

4. Bør jeg selge hjemmet mitt?

De fleste pensjonister planlegger fokus på en persons investeringsportefølje. Porteføljen er viktig, men den er ofte ikke den gjennomsnittlige personens mest verdifulle eiendel eller største potensielle likviditetskilde. Hovedtyngden av manges rikdom er bundet i hjemmene deres. Når folk nærmer seg pensjonsalder, bør de vurdere selger boligene sine, spesielt hvis boliglånet er oppfylt og eiendommen har økt betydelig i verdi.

Hvorfor selge? Først og fremst trenger du vanligvis mindre plass, og et mindre hjem er lettere å vedlikeholde. Det er imidlertid ikke hovedårsaken. Hovedårsaken til å selge er å skaffe likviditet og sørge for at du har nok penger til å leve av og opprette et nødfond. Tross alt, hva hjelper det å sitte på et hjem på 1 million dollar hvis du ikke har penger til å kjøpe tilstrekkelig helseforsikring eller gjøre tingene du liker?

Ideelt sett bør folk som nærmer seg pensjonisttilværelse prøve å "spille" eiendomsmarkedet. Det vil si at de bør prøve å finne ut om det er fornuftig å selge familiehuset nå og leie et hus for et par år til du blir pensjonist, eller hvis det er bedre fornuftig å holde på hjemmet til datoen da de faktisk tilbød arbeidsplassen adieu. Beslutningen kan være avgjørende. Tenk bare på hva som skjedde med de som ventet med å selge boligene sine til etter boligboble sprakk i 2008.

Så hva er den beste måten å spille på markedet? Veldig enkelt, vær nøye med trendene i din region ved å lese lokalavisene og lese nabolag for åpne hus, og spørre med en lokal eiendomsmegler om boligprisene stiger eller synker.

Her er et eksempel. Anta at du er 10 år fra pensjonisttilværelsen og at eiendomsmarkedet for øyeblikket er varmt.

• Du sikrer 100 000 dollar ekstra fra salget av hjemmet ditt, takket være gunstig markedstid.
• Du investerer deretter pengene i et kjøretøy som gir en avkastning på 8% per år.
• Over en 10-års periode vil den vokse til mer enn $ 215 000. Det er mye penger!
• Før du blir for spent, må du huske at du også må trekke fra kostnadene for å leie en leilighet i de 10 årene.
• La oss si at din nye husleie er $ 1000 per måned (ikke billig, men absolutt ikke noe ekstravagant). Over en 10-årsperiode vil dette gi opptil $ 120 000.
• Gjør nå regnestykket: $ 215 000 - $ 120 000 = $ 95 000. Det er fortsatt en betydelig netto gevinst ved å selge til et varmt marked.

5. Har jeg laget en eiendomsplan?

For å sikre at eiendelene dine blir riktig overført til arvingene dine - og for å minimere eiendomsskatt - er det fornuftig å gjøre noen eiendomsplanlegging. Så ubehagelig (og kjedelig) som tanken kan være, er det viktig å sette seg ned med advokaten din og regnskapsfører for å bestemme den mest kostnadseffektive måten for boet ditt å bli levert til mottakere på din død.

For nybegynnere, du trenger testament. Men det er kanskje bare begynnelsen. Den beste tilnærmingen kan også innebære å opprette en tillit og/eller depotkontoer for barn eller barnebarn.

Det er viktig å vurdere eiendomsplanlegging nå fordi det er et tre-årig "tilbakeblikk" med hensyn til eiendeler som tidligere er fjernet fra boet ditt. Med andre ord, hvis du har en tillit, kan du kjøpe en livsforsikring på livet ditt, og så dør du innen tre år periode etter at kontrakten ble signert, kunne forsikringsbeløpet inkluderes i boet ditt for eiendomsskatt formål. Avansert planlegging er nøkkelen til eiendomsplanlegging, og hvis du tenker deg om, er din generelle lykke ved pensjonering.

6. Har jeg en personlig plan - og nødvendige dokumenter?

Ta deg tid til å planlegge din egen omsorg- og din ektefelles, hvis du er gift - når du kommer nærmere risikoen for høy alder. Sett opp helsetjenester, fullmakter og andre dokumenter i god tid før du trenger dem når du kan tenke gjennom dine behov og preferanser.

Ikke la disse viktige avgjørelsene inntil det er en nødssituasjon når energien og evnene dine kan bli kompromittert. Andre kan ende opp med å ta valg som ikke ville vært dine preferanser. Kom dit først og ordne ditt eget liv.

Bunnlinjen

Hvis du er i hjemmestrekningen, ikke hold tilbake nå. Pensjonistplanlegging kan være overveldende i begynnelsen, men hvis du kan svare på disse seks spørsmålene, er du godt i gang med å lage en solid pensjonsplan, og du vil være glad du gjorde det.