Definisjon av forhåndsbetalt finansavgift

Hva er en forhåndsbetalt finansavgift?

Begrepet forhåndsbetalt finansavgift refererer til en forhåndskostnad forbundet med en låne avtale og må betales i tillegg til standard lånebetalinger. Disse utgifter er ikke en del av forespørselsbeløpet og anses å være forhåndsbetalt. Disse utgiftene betales vanligvis av låntakeren når et lån lukkes. Forskuddsbetalte finansieringskostnader kan omfatte administrasjonsgebyrer, opprinnelse gebyrer og låneforsikring.

Forstå forhåndsbetalte finansavgifter

Forskuddsbetalte finansieringskostnader er viktige faktorer som låntakere må vurdere før de tar opp et lån. Dette er kostnader som forbrukere betaler til en utlåner utover renter, rektorog andre kostnader. Dette betyr at disse kostnadene betales separat - vanligvis før en transaksjon er avsluttet. Disse kostnadene øker effektivt kostnadene ved et lån siden de må betales på forhånd og i sin helhet før lånet forskuddsføres. Som sådan kan disse kostnadene også bli referert til som sluttkostnader.

De

Sannhet i utlånsloven (TILA) fra 1968 fastslår at långivere må avsløre arten og størrelsen på eventuelle forhåndsbetalte finansieringsgebyrer før de ber forbrukerne om å signere en kontrakt.Dette er en føderal lov implementert av Federal Reserve Board Forskrift Z, som beskytter forbrukere mot skrupelløse og lyssky kreditorer. Långivere som ikke overholder loven kan få bøter.

Långivere kan belaste ulike typer forhåndsbetalte finansieringskostnader, så det er bra for låntakeren å sammenligne på tvers av alternativer for å spare på avgifter. Forskuddsbetalte finansieringskostnader kan omfatte administrasjonsgebyrer, tegning gebyrer, opprinnelsesgebyrer, låneforsikring og programavgifter. Noen avgifter, kjent som søppelavgifter, kan være for høy, så det er viktig for forbrukerne å være årvåkne for hver kostnad og hvor mye de forventes å betale.

Mange låntakere bruker friksjonskostnad analyse for å forstå de totale kostnadene ved et lån, inkludert forhåndsbetalte finansieringskostnader. Friksjonskostnaden representerer det totale gebyret knyttet til et lån inkludert direkte og indirekte gebyrer. Låntakere kan bruke denne metoden til å gjøre kryss-sammenligninger mellom långivere og velge den beste.

Spesielle hensyn

Det kan være tilfeller der finansinstitusjoner frafalle eller senke gebyrene. Dette kan kreve en viss grad av forhandling fra låntakerens side. Långivere bruker ofte premier eller rabatter for å tiltrekke seg kunder. Premie eller rabatt kan legges til låntakerens pålydende for å lage en justert nominell rente som er forhandlet med utlåner. Justerte parrater er ofte vanlige i boliglån lån spesielt. Forbrukerne bør sørge for å shoppe rundt for de beste prisene og billigste avgiftene. De som har et etablert - og godt - forhold til sin utlåner kan kanskje få et dispensasjon på grunn av sin lojalitet.

Typer forhåndsbetalte utlånskostnader

Som nevnt ovenfor er det mange forskjellige typer forskuddsbetalte finansieringskostnader som långivere krever at låntakere betaler. Her er noen av de vanligste:

• Opprinnelsesgebyr: Dette er gebyrer som en låntaker betaler når et nytt lån behandles. De varierer vanligvis mellom 0,5% og 1% av lånets fulle verdi.
• Tegningsgebyr: Dette er en kostnad som utlåner pålegger å vurdere lånesøknader. I noen tilfeller kan utlåner kreve et tegningsgebyr i forhold til opprinnelsesgebyret, slik det er tilfelle med noen boliglån.
• Dokumentavgift: Også referert til som en dokuavgift, dette brukes ofte for billån. Forhandlere og långivere krever dette gebyret for å forberede og behandle lånepapirene.