Kim jest doradca finansowy?

Kim jest doradca finansowy?

Doradca finansowy udziela klientom porad finansowych lub wskazówek dotyczących odszkodowania. Doradcy finansowi (czasami pisani jako doradcy) mogą świadczyć wiele różnych usług, takich jak zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe i planowanie nieruchomości. Coraz częściej doradcy finansowi działają jako „punkt kompleksowej obsługi”, zapewniając wszystko, od zarządzania portfelem po produkty ubezpieczeniowe.

Zarejestrowani doradcy muszą posiadać Seria 65 zezwolenie na prowadzenie działalności gospodarczej z obywatelami.Szeroka gama innych licencje a certyfikacje mogą być wymagane w zależności od usług świadczonych przez danego doradcę finansowego.

Zrozumienie Doradców Finansowych

Doradca finansowy to termin ogólny bez precyzyjnej definicji branży. W rezultacie ten tytuł może opisywać wiele różnych rodzajów profesjonalistów finansowych. Maklerzy giełdowi, agenci ubezpieczeniowi, sporządzający sprawozdania podatkowe, menedżerowie inwestycyjni, a planiści finansowi mogą być uważani za doradców finansowych. Planiści nieruchomości i bankierzy również mogą należeć do tego parasola.

Mimo to można dokonać ważnego rozróżnienia: to znaczy, że doradca finansowy musi faktycznie udzielić wskazówek i porad. Doradcę finansowego można odróżnić od brokera papierów wartościowych, który po prostu umieszcza transakcje dla klientów lub księgowy, który po prostu przygotowuje zeznania podatkowe, nie doradzając, jak zmaksymalizować korzyści podatkowe.

Co więcej, to, co w niektórych przypadkach może uchodzić za doradcę finansowego, może być po prostu sprzedawcą produktu, takim jak makler giełdowy lub agent ubezpieczeń na życie. Prawdziwy doradca finansowy powinien być dobrze wykształconym, certyfikowanym, doświadczonym specjalistą finansowym, który pracuje w imieniu swoich klientów, jak sprzeciwiać się służeniu interesom instytucji finansowej poprzez maksymalizację sprzedaży niektórych produktów lub kapitalizację prowizji od obroty.

Ogólnie rzecz biorąc, doradca finansowy to niezależny praktyk, który działa w charakterze powiernika, w którym interes klienta jest ważniejszy od jego własnych. Jednak tylko Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni (RIAs), które podlegają Ustawa o doradcach inwestycyjnych z 1940 r, są utrzymywane zgodnie z prawdziwym standardem powierniczym. Ten powierniczy standard nakazuje, aby RIA zawsze bezwarunkowo przedkładała dobro klienta ponad własne, niezależnie od wszelkich innych okoliczności.Niektórzy agenci i brokerzy decydują się na praktykę w charakterze powiernika, jako sposób na przyciągnięcie klientów. Jednak ich struktura wynagrodzeń jest taka, że ​​są oni związani umowami firm, w których pracują.

Wyróżnienie Powiernicze

Od czasu uchwalenia ustawy o doradcach inwestycyjnych z 1940 r. między pośrednikami finansowymi a ich klientami istniały dwa rodzaje relacji. To są standard racjonalności i surowsze standard powierniczy. Relacje te charakteryzują charakter transakcji pomiędzy zarejestrowanymi przedstawicielami a klientami w przestrzeni brokera-dealera. Istnieje relacja powiernicza, która wymaga doradców zarejestrowanych w Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jako Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni do wykonywania obowiązków lojalności, opieki i pełnego ujawniania informacji w kontaktach z klientami.

Podczas gdy ta pierwsza opiera się na zasadzie „zastrzeżenie imperatora" kierując się samorządnymi zasadami "odpowiedniości" i "racjonalności" polecając inwestycję produkt lub strategia, ta ostatnia jest oparta na prawach federalnych, które narzucają najwyższą etykę standardy. W swej istocie relacja powiernicza opiera się na konieczności działania w imieniu doradcy finansowego klienta w taki sposób, w jaki klient działałby dla siebie, gdyby posiadał niezbędną do tego wiedzę i umiejętności.

Doradcy Finansowi a Planiści finansowi

Planista finansowy to szczególny rodzaj doradcy finansowego, który specjalizuje się w pomaganiu firmom i osobom prywatnym w tworzeniu programu służącego realizacji długoterminowych celów finansowych.

Planista finansowy może specjalizować się w inwestycjach, podatkach, emeryturach i/lub planowaniu majątku. Ponadto Planer Finansowy może posiadać różne licencje lub tytuły, takie jak Certified Financial Planner (CFP) Przeznaczenie. Planiści finansowi mogą specjalizować się w planowaniu podatkowym, alokacja aktywów, zarządzanie ryzykiem, planowanie emerytury i/lub planowanie nieruchomości.