Definicja stałej stopy procentowej

Co to jest stała stopa procentowa?

Stała stopa procentowa to niezmienna stopa pobierana od zobowiązania, takiego jak pożyczka lub hipoteka. Może obowiązywać przez cały okres kredytowania lub tylko przez jego część, ale pozostaje taki sam przez określony czas. Kredyty hipoteczne mogą mieć wiele opcji oprocentowania, w tym taki, który łączy stałą stawkę za pewną część okresu i zmienną stawkę za saldo. Są one określane jako „hybrydy.”

Zrozumienie stałych stóp procentowych

Stałe oprocentowanie jest atrakcyjne dla kredytobiorców, którzy nie chcą ich stopy procentowe wahania w okresie spłaty kredytów, potencjalnie zwiększając ich koszty odsetkowe, a co za tym idzie, ich płatności hipotecznych

. Ten rodzaj stawki pozwala uniknąć ryzyka związanego ze zmienną lub zmienną stopą procentową, w której stopa spłata zobowiązania dłużnego może się różnić w zależności od referencyjnej stopy procentowej lub indeksu, czasami niespodziewanie.

Naprawiono vs. Zmienne stopy procentowe

Zmienne oprocentowanie włączone kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) zmieniać okresowo. Pożyczkobiorca zazwyczaj otrzymuje stawkę początkową przez określony czas — często przez rok, trzy lub pięć lat. Po tym momencie stawka podlega okresowej aktualizacji. Takie korekty nie występują w przypadku pożyczki o stałym oprocentowaniu, która nie jest oznaczona jako hybryda.

W naszym przykładzie bank daje kredytobiorcy wstępną stawkę 3,5% na 30-letni kredyt hipoteczny o wartości 300 000 USD z Hybrydowe ramię 5/1. Ich miesięczne spłaty wynoszą 1347 USD w ciągu pierwszych pięciu lat pożyczki, ale te płatności wzrosną lub spadek, gdy stopa się zmieni, na podstawie stopy procentowej ustalonej przez Rezerwę Federalną lub inny wskaźnik referencyjny indeks.

Jeśli stopa dostosuje się do 6%, miesięczna spłata pożyczkobiorcy wzrośnie o 452 USD do 1799 USD, co może być trudne do zarządzania. Ale miesięczne płatności spadłyby do 1265 USD, gdyby stopa spadła do 3%.

Z drugiej strony, gdyby stawka 3,5% była stała, kredytobiorca musiałby liczyć się z taką samą spłatą 1347 USD co miesiąc przez 30 lat. Rachunki miesięczne mogą się różnić wraz ze zmianą podatków od nieruchomości lub składki ubezpieczeniowe właściciela domu dostosowują się, ale spłata kredytu hipotecznego pozostaje taka sama.

Można liczyć na pożyczki o stałym oprocentowaniu, podczas gdy ze zmiennymi stopami procentowymi zawsze wiąże się pewna niepewność. ten zdecydowana większość konsumentów wybiera kredyty o stałym oprocentowaniu.

Zalety i wady stałych stóp procentowych

Stałe stawki są zazwyczaj wyższe niż stawki regulowane. Pożyczki z regulowanymi lub zmiennymi stopami procentowymi zwykle oferują niższe stawki początkowe niż pożyczki o stałym oprocentowaniu, co czyni je bardziej atrakcyjnymi niż pożyczki o stałym oprocentowaniu, gdy stopy procentowe są wysokie.

Pożyczkobiorcy są bardziej skłonni do wyboru stałych stóp procentowych w okresach niskich stóp procentowych, gdy zablokowanie stopy jest szczególnie korzystne. ten koszt alternatywny jest nadal znacznie mniej niż w okresach wysokich stóp procentowych, gdy stopy procentowe spadają.

Uwagi specjalne

ten Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) zapewnia zakres stóp procentowych możesz spodziewać się w dowolnym momencie w zależności od Twojej lokalizacji. Stawki są aktualizowane co dwa tygodnie i możesz wprowadzać informacje, takie jak ocena kredytowa, zaliczka i pożyczka wpisz, aby uzyskać bliższe wyobrażenie o tym, jaką stałą stopę procentową możesz zapłacić w danym momencie i porównać to z RAMIĘ.