Kompletny przewodnik po umiejętnościach finansowych

Wiemy, że im wcześniej nauczysz się podstaw działania pieniędzy, tym bardziej pewny siebie i skuteczny będziesz w swoich finansach w późniejszym życiu. Na naukę nigdy nie jest za późno, ale warto mieć przewagę. Pierwsze kroki w świecie pieniędzy zaczynają się od edukacji.

Bankowość, budżetowanie, oszczędzanie, kredyty, zadłużenie i inwestowanie to filary, na których opiera się większość decyzji finansowych, które podejmiemy w naszym życiu. W Investopedia mamy ponad 30 000 artykułów, warunków, często zadawanych pytań i filmów dotyczących tych tematów, a my spędziliśmy ponad 20 lat na budowaniu i ulepszaniu naszych zasobów, aby pomóc Ci w podejmowaniu decyzji finansowych i inwestycyjnych.

Ten przewodnik to świetne miejsce na rozpoczęcie, a dzisiaj jest na to świetny dzień. Zacznijmy od znajomość finansów—co to jest i jak może poprawić twoje życie.

Czym są umiejętności finansowe?

Znajomość finansów to umiejętność rozumienia i wykorzystywania różnych umiejętności finansowych, w tym zarządzania finansami osobistymi, budżetowania i inwestowania. Oznacza to również zrozumienie pewnych zasad i pojęć finansowych, takich jak wartość pieniądza w czasie, oprocentowanie składane, zarządzanie długiem i planowanie finansowe.

Zdobycie wiedzy finansowej może pomóc jednostkom uniknąć podejmowania złych decyzji finansowych, aby pomóc im stać się samowystarczalnymi i osiągnąć stabilność finansową. Kluczowe kroki do uzyskania wiedzy finansowej obejmują naukę tworzenia budżetu, śledzenia wydatków, spłaty zadłużenia i planowania emerytury. Kształcenie się w tych tematach to także nauka działania pieniędzy, wyznaczanie i osiąganie celów finansowych, uświadomienie sobie nieetycznych/dyskryminujących praktyk finansowych oraz radzenie sobie z wyzwaniami finansowymi, które stawia przed Tobą życie droga.

Znaczenie umiejętności finansowych

Trendy w Stanach Zjednoczonych wskazują, że wiedza finansowa Amerykanów spada. W prowadzonym co kilka lat Krajowym Studium Zdolności Finansowych regulator finansów i banków FINRA zawiera test składający się z pięciu pytań, który mierzy wiedzę konsumentów na temat stóp procentowych, składu, inflacji, dywersyfikacji i cen obligacji. W najnowszym badaniu tylko 34% osób, które przystąpiły do ​​testu, odpowiedziało poprawnie na cztery z pięciu pytań.

Jednak podejmowanie świadomych decyzji finansowych jest ważniejsze niż kiedykolwiek. Weźmy pod uwagę planowanie emerytalne: pracownicy kiedyś polegali na planach emerytalnych, aby sfinansować swoje życie emerytalne, z: obciążenie finansowe i podejmowanie decyzji dla funduszy emerytalnych ponoszone przez firmy lub rządy, które sponsorowały im. Obecnie niewielu pracowników otrzymuje emeryturę; niektórym zamiast tego oferuje się możliwość uczestniczenia w 401(k) plan, który obejmuje decyzje dotyczące wysokości składek i wyborów inwestycyjnych. Osoby bez opcji pracodawcy muszą aktywnie wyszukiwać i otwierać IRA i inne konta oszczędnościowe z ulgą podatkową.

Dodaj do tego wydłużającą się długość życia ludzi (prowadzącą do dłuższych emerytur), świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, które ledwo wystarczają na podstawowe przeżycie, skomplikowane zdrowie i inne opcje ubezpieczeniowe, bardziej złożone instrumenty oszczędnościowo-inwestycyjne do wyboru – oraz mnóstwo możliwości od banków, SKOK-ów, firm maklerskich, firm wydających karty kredytowe, i więcej. Oczywiste jest, że znajomość finansów jest niezbędna do podejmowania przemyślanych i świadomych decyzji, unikając niepotrzebnych poziom zadłużenia, pomoc członkom rodziny w podejmowaniu tych złożonych decyzji i posiadanie odpowiedniego dochodu w emerytura.

Podstawy finansów osobistych

Finanse osobiste to sytuacja, w której znajomość finansów przekłada się na indywidualne podejmowanie decyzji finansowych. Jak zarządzasz swoimi pieniędzmi? Z jakich narzędzi oszczędnościowych i inwestycyjnych korzystasz? Finanse osobiste polegają na tworzeniu i osiąganiu celów finansowych — niezależnie od tego, czy jest to posiadanie domu, czy pomaganie innym członkom swojego rodzina, oszczędzanie na edukację swoich dzieci w college'u, wspieranie spraw, na których Ci zależy, planowanie emerytury i wiele innych jeszcze. Obejmuje ona między innymi bankowość, budżetowanie, obsługę zadłużenia i kredytu oraz inwestowanie. Rzućmy okiem na te podstawy, aby zacząć.

Wprowadzenie do rachunków bankowych

Konta bankowe są zazwyczaj pierwszymi kontami finansowymi, które otwierasz i są niezbędne do dużych zakupów i wydarzeń życiowych. Oto zestawienie, które konta bankowe należy otworzyć i dlaczego są one pierwszym krokiem w tworzeniu stabilnej przyszłości finansowej.

Dlaczego potrzebuję konta bankowego?

Chociaż większość Amerykanów ma konta bankowe, 6% gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych nadal nie ma kont. Dlaczego otwarcie rachunku bankowego jest tak ważne? Bo to bezpieczniejsze niż trzymanie gotówki. Aktywa przechowywane w banku są trudniejsze do kradzieży, a w Stanach Zjednoczonych są ubezpieczone przez Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC). Oznacza to, że zawsze będziesz mieć dostęp do swojej gotówki, nawet jeśli każdy klient zdecydował się wypłacić swoje pieniądze w tym samym czasie.

Wiele transakcji finansowych wymaga posiadania konta bankowego w celu:

• Użyj karty debetowej lub kredytowej
• Korzystaj z aplikacji płatniczych, takich jak Venmo lub PayPal
• Wypisać czek
• Skorzystaj z bankomatu
• Kup lub wynajmij dom
• Odbierz wypłatę od pracodawcy
• Zarabiaj odsetki od swoich pieniędzy

Online a banki murowane

Kiedy myślisz o banku, prawdopodobnie wyobrażasz sobie budynek. Nazywa się to bankiem „cegieł i zapraw”. Oznacza to, że bank ma fizyczny budynek. Wiele banków stacjonarnych umożliwia również otwieranie rachunków i zarządzanie pieniędzmi online.

Niektóre banki działają tylko online i nie mają fizycznych budynków. Banki te zazwyczaj oferują te same usługi, co banki stacjonarne, oprócz możliwości odwiedzenia ich osobiście.

Z jakiego rodzaju banku mogę korzystać?

Banki detaliczne: Jest to najczęstszy rodzaj banku, w którym ludzie mają konta. Banki detaliczne to firmy nastawione na zysk, które oferują rachunki czekowe i oszczędnościowe, pożyczki, karty kredytowe i ubezpieczenia. Banki detaliczne mogą mieć fizyczne, osobiste budynki, które można odwiedzić, lub być tylko online. Większość ma jedno i drugie. Internetowa technologia banków jest zwykle zaawansowana i często mają więcej lokalizacji i bankomatów w całym kraju niż unie kredytowe.

Unie kredytowe: SKOK-i udostępniają rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, udzielają kredytów i oferują inne produkty finansowe, tak jak robią to banki. Działają jednak pod kierunkiem wybranych członków zarządu. Unie kredytowe mają zwykle niższe opłaty i lepsze oprocentowanie kont oszczędnościowych i pożyczek. SKOK-i są czasami znane z bardziej spersonalizowanej obsługi klienta, choć zwykle mają znacznie mniej oddziałów i bankomatów.

Jakie rodzaje rachunków bankowych mogę otworzyć?

Istnieją trzy główne rodzaje kont bankowych, które otworzy przeciętna osoba:

1. Konto oszczędnościowe: Rachunek oszczędnościowy to oprocentowany rachunek depozytowy prowadzony w banku lub innej instytucji finansowej. Konta oszczędnościowe zazwyczaj są bardzo nisko oprocentowane, ale ich bezpieczeństwo i niezawodność sprawiają, że są rozsądną opcją oszczędzania dostępnej gotówki na krótkoterminowe potrzeby. Zwykle mają trochę legalnych ograniczenia, jak często możesz wypłacić pieniądze, ale generalnie są niezwykle elastyczne, więc idealnie nadają się do tworzenia funduszu awaryjnego, oszczędzając na cel krótkoterminowy, taki jak zakup samochodu, wyjazd na wakacje lub po prostu przechowywanie dodatkowej gotówki, której nie potrzebujesz w czeku konto.
2. Sprawdzanie konta: Rachunek czekowy to również rachunek depozytowy w banku lub innej instytucji finansowej, który umożliwia dokonywanie wpłat i wypłat. Konta czekowe są bardzo płynne, co oznacza, że ​​pozwalają na wiele wpłat i wypłat miesięcznie, w przeciwieństwie do mniej płynnych rachunków oszczędnościowych lub inwestycyjnych, chociaż nie zarabiają na nich odsetek. Pieniądze można wpłacać w bankach i bankomatach poprzez wpłatę bezpośrednią lub inny rodzaj przelewu elektronicznego. Posiadacze kont mogą wypłacać środki za pośrednictwem banków i bankomatów, wypisując czeki lub używając kart debetowych sparowanych z ich rachunkami.
   Możesz znaleźć konto czekowe bez opłat; inni mają miesięczne i inne opłaty (debet, bankomat poza siecią) na podstawie np. tego, ile trzymasz w konto lub czy istnieje bezpośrednia wypłata depozytu lub spłata kredytu hipotecznego z automatyczną wypłatą powiązana z konto. Linia życia i rachunki drugiej szansy może pomóc tym, którzy mają trudności z zakwalifikowaniem się do tradycyjnego konta czekowego.
3. Wysokodochodowe konto oszczędnościowe: Konto oszczędnościowe o wysokim dochodzie to kolejny rodzaj konta oszczędnościowego, które zwykle przynosi 20 do 25 razy wyższe odsetki niż średnia krajowa standardowego konta oszczędnościowego. Kompromisem dla zarabiania większych odsetek od pieniędzy jest to, że konta o wysokiej rentowności zwykle wymagają większych depozytów początkowych, większych sald minimalnych i wyższych opłat.

Co to jest fundusz ratunkowy?

jakiś fundusz ratunkowy nie jest konkretnym rodzajem konta bankowego, ale może być dowolnym źródłem zaoszczędzonej gotówki, aby pomóc Ci poradzić sobie z trudnościami finansowymi, takimi jak utrata pracy, rachunki za leczenie lub naprawy samochodu. Jak oni pracują:

• Większość osób korzysta z oddzielnego konta oszczędnościowego
• Powinna wystarczyć na pokrycie kosztów od trzech do sześciu miesięcy
• Pieniądze z funduszu awaryjnego powinny być niedostępne w przypadku regularnych wydatków

Wprowadzenie do kart kredytowych

Znasz je jako plastikowe karty (prawie), które każdy nosi w swoich portfelach. Karty kredytowe to konta, które pozwalają pożyczać pieniądze od wystawcy karty kredytowej i spłacać je w czasie. Za każdy miesiąc, w którym nie spłacisz pieniędzy w całości, będziesz winien emitentowi kwotę, której nie spłaciłeś, wraz z odsetkami. Pamiętaj, że niektóre karty kredytowe faktycznie wymagają spłaty pełnej kwoty każdego miesiąca, choć nie jest to powszechne.

Jaka jest różnica między kartami kredytowymi a debetowymi?

Tutaj jest różnica:

Karty debetowe pobieraj pieniądze bezpośrednio z konta czekowego. Nie możesz pożyczać pieniędzy za pomocą karty debetowej, co oznacza, że ​​nie możesz wydać więcej gotówki niż masz w banku. A karty debetowe nie pomagają budować historii kredytowej ani zdolności kredytowej.

Karty kredytowe pozwalają pożyczać pieniądze i nie pobierać gotówki z konta bankowego. Chociaż może to być pomocne w przypadku dużych, nieoczekiwanych zakupów, posiadanie salda — nie spłacanie pożyczonych pieniędzy — co miesiąc oznacza, że ​​będziesz winien odsetki wystawcy karty kredytowej. W czwartym kwartale 2020 r. Amerykanie byli winni 820 miliardów dolarów zadłużenia na kartach kredytowych, więc bądź bardzo uważaj, gdy wydajesz więcej pieniędzy niż masz, ponieważ dług może szybko narosnąć i skończyć się śnieżką czas. Z drugiej strony, terminowe regulowanie rachunków kartą kredytową pomaga w ustaleniu historii kredytowej i dobrej zdolności kredytowej. Jest ważne by zbudować dobrą zdolność kredytową, nie tylko po to, aby kwalifikować się do najlepszych kart kredytowych, ale ponieważ uzyskasz korzystniejsze oprocentowanie kredytów samochodowych, pożyczek osobistych i kredytów hipotecznych.

Co to jest APR?

KWIETNIA oznacza roczna stopa procentowa. Jest to kwota odsetek, którą zapłacisz wystawcy karty kredytowej oprócz kwoty wydanej na kartę. Będziesz chciał zwrócić szczególną uwagę na ten numer, gdy ubiegasz się o kartę kredytową. Wyższa liczba może kosztować setki, a nawet tysiące dolarów, jeśli z czasem będziesz nosić duże saldo. ten średnie APR to około 20%, ale stawka może być wyższa, jeśli masz Zły kredyt. Stopy procentowe również różnią się w zależności od rodzaju karty kredytowej.

Którą kartę kredytową wybrać?

Ocena kredytowa mieć duży wpływ na Twoje szanse na zatwierdzenie karty kredytowej. Zrozumienie, w jakim zakresie mieści się Twój wynik, może pomóc Ci zawęzić opcje, gdy zdecydujesz o kartach, o które możesz się ubiegać. Oprócz zdolności kredytowej musisz także zdecydować, które korzyści najlepiej pasują do Twojego stylu życia i nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy.

Jeśli masz nigdy nie miałem karty kredytowej wcześniej lub jeśli masz zły kredyt, prawdopodobnie będziesz musiał ubiegać się o: zabezpieczona karta kredytowa lub karta kredytowa subprime. Spłacając je na czas, możesz podnieść swoją zdolność kredytową i uzyskać prawo do kredytu po lepszych stawkach.

Jeśli masz uczciwy lub dobry kredyt, możesz wybierz jedną z wielu kart kredytowych rodzaje:

• Karty nagród podróży. Te karty kredytowe zdobywają punkty, które można wymienić na podróże — w tym na loty, hotele i wypożyczone samochody — za każdego wydanego dolara.
• Karty cashback. Jeśli nie podróżujesz często – lub nie chcesz zajmować się zamianą punktów na prawdziwe korzyści – karta cashback może być dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem. Co miesiąc otrzymasz zwrot części wydatków w gotówce lub jako kredyt na wyciągu.
• Karty transferowe salda. Jeśli masz salda na innych kartach o wysokim oprocentowaniu, przeniesienie salda na kartę kredytową o niższym oprocentowaniu może zaoszczędzić pieniądze i poprawić zdolność kredytową.
• Karty o niskim RRSO. Jeśli rutynowo nosisz saldo z miesiąca na miesiąc, przejście na kartę kredytową z niskim RRSO może zaoszczędzić setki dolarów rocznie na spłatach odsetek.

Bądź świadomy swoich zabezpieczeń w ramach Ustawa o równych szansach kredytowych. Sprawdź możliwości kredytowe i dostępne stopy procentowe i upewnij się, że oferowane są najlepsze stawki dla Twojej historii kredytowej i sytuacji finansowej.

Jak stworzyć budżet

Tworzenie budżetu to jeden z najprostszych i najskuteczniejszych sposobów kontrolowania wydatków, oszczędzania i inwestowania. Nie możesz rozpocząć ani poprawić swojej kondycji finansowej, jeśli nie wiesz, na co idą twoje pieniądze, więc zacznij śledzenie Twoich wydatków w stosunku do swoich dochodów, a następnie wyznacz sobie jasne cele.

Jak stworzyć budżet?

Budżetowanie zaczyna się od śledzenia, ile pieniędzy otrzymujesz co miesiąc, minus ile pieniędzy wydajesz każdego miesiąca. Możesz to śledzić w arkuszu Excela, na papierze lub w aplikacja do budżetowania-to zależy od Ciebie. Gdziekolwiek monitorujesz swój budżet, jasno określ następujące elementy:

• Dochód: Wymień wszystkie źródła pieniędzy, które otrzymasz w ciągu miesiąca, wraz z kwotą w dolarach. Może to obejmować wypłaty, dochody z inwestycji, alimenty, rozliczenia i pieniądze, które zarabiasz na pracach pobocznych lub sprzedaży rzemiosła.
• Wydatki: Lista wszystkich zakupów dokonanych w ciągu miesiąca podzielona na dwie kategorie—wydatki stałe oraz wydatki uznaniowe. Jeśli nie pamiętasz, gdzie wydajesz pieniądze, przejrzyj wyciągi bankowe, wyciągi z kart kredytowych i wyciągi z rachunku maklerskiego. Wydatki stałeto zakupy, które musisz robić co miesiąc. Ich kwoty nie zmieniają się (lub zmieniają się bardzo niewiele) i są uważane za niezbędne. Obejmują one spłaty czynszu/hipoteki, spłaty kredytu i media. Uznaniowe wydatkito kategoria nieistotnych lub zróżnicowanych zakupów, takich jak posiłki w restauracji, zakupy, ubrania i podróże. Rozważ je raczej jako „chce” niż „potrzeby”.
• Oszczędności: Zapisz kwotę, jaką jesteś w stanie zaoszczędzić każdego miesiąca, czy to w gotówce, gotówce zdeponowanej na koncie bankowym, czy inwestycjach na koncie maklerskim.

Teraz, gdy masz jasny obraz wpływów, pieniędzy i oszczędności, możesz określić, które wydatki możesz ograniczyć, jeśli to konieczne. Odejmij swoje wydatki od całkowitego dochodu, aby otrzymać pozostałą kwotę na koniec miesiąca. Jeśli jeszcze go nie masz, włóż dodatkowe pieniądze do funduszu awaryjnego, aby zaoszczędzić trzy do sześciu miesięcy wydatków w przypadku utraty pracy lub innej nagłej sytuacji. Nie wykorzystuj tych pieniędzy na wydatki dyskrecjonalne. Kluczem do sukcesu jest utrzymanie go w bezpiecznym miejscu i rozwijanie go na czas, gdy twoje dochody spadną lub ustaną.

Jak zacząć inwestować

Jeśli jesteś gotowy, aby zacząć inwestować, będziesz chciał poznaj podstawy gdzie i jak zainwestować swoje pieniądze. Zdecyduj, w co zainwestować i ile zainwestować, rozumiejąc ryzyko związane z różnymi rodzajami inwestycji.

Czym jest giełda?

ten Giełda Papierów Wartościowych odnosi się do zbioru rynków i giełd, na których odbywa się kupno i sprzedaż akcji. Terminy giełda i giełda są używane zamiennie. I chociaż nazywa się to giełdą, inne finansowe papiery wartościowe-Jak na przykład fundusze giełdowe (ETF), obligacje przedsiębiorstw a instrumenty pochodne oparte na akcjach, towarach, walutach i obligacjach – również są przedmiotem obrotu na giełdach. Istnieje wiele systemów obrotu akcjami. Do wiodących giełd papierów wartościowych w USA należą Giełda Papierów Wartościowych w Nowym Jorku (NYSE), Nasdaq, a Chicago Board Options Exchange (CBOE).

Jak inwestować?

Kupić dyby, musisz użyć pośrednik. Jest to profesjonalna osoba lub platforma cyfrowa, której zadaniem jest obsługa transakcji za Ciebie. Dla nowych inwestorów istnieją trzy podstawowe kategorie brokerów:

1. A broker z pełną obsługą który zarządza Twoimi transakcjami inwestycyjnymi i doradza za opłatą.
2. jakiś Broker online/rabatowy kto realizuje Twoje transakcje i doradza w zależności od ile zainwestowałeś. Przykładami tego są Fidelity, TD Ameritrade i Charles Schwab.
3. A robo-doradca, który realizuje Twoje transakcje i może wybrać dla Ciebie inwestycje. Przykłady obejmują Betterment, Wealthfront i Schwab Intelligent Portfolios.

W co powinienem zainwestować?

Nie ma właściwej odpowiedzi dla wszystkich. To, jakie papiery wartościowe kupujesz i ile kupujesz, zależy od ilości pieniędzy, z których możesz korzystać, oraz od tego, jak duże ryzyko jesteś gotów podjąć. Oto najpopularniejsze papiery wartościowe, w które należy inwestować, w porządku malejącym według ryzyka:

Dyby: Akcje (znane również jako „udziały” lub „kapitał”) to rodzaj inwestycji, która oznacza własność firmy emitującej. Uprawnia to akcjonariusza do tej części aktywów i dochodów korporacji. Zasadniczo jest to jak posiadanie małego kawałka firmy. Jeśli jednak posiadasz 33% udziałów w firmie, błędem jest twierdzenie, że posiadasz jedną trzecią tej firmy; zamiast tego poprawne jest stwierdzenie, że posiadasz 100% jednej trzeciej akcji firmy. Akcjonariusze nie mogą robić, co im się podoba, ze spółką lub jej aktywami.

Posiadanie akcji daje ci prawo do głosowania na zgromadzeniach wspólników, otrzymywania dywidend (które są zyskiem firmy), jeśli i kiedy są one rozdzielone, oraz sprzedawania swoich akcji komuś innemu. Cena akcji zmienia się w ciągu dnia i może zależeć od wielu czynników, w tym wyników firmy, gospodarki krajowej, gospodarki światowej, wiadomości i innych. Inwestowanie w akcje można uznać za ryzykowne, ponieważ skutecznie „wkładasz wszystkie swoje jajka do jednego koszyka”.

ETF-y: Fundusz giełdowy to rodzaj zabezpieczenia, który obejmuje zbiór papierów wartościowych – takich jak akcje – które często śledzą indeks, chociaż fundusze ETF mogą inwestować w dowolną liczbę sektorów przemysłu lub stosować różne strategie. Pomyśl o ETF jak o torcie zawierającym wiele różnych papierów wartościowych. Kupując akcje funduszu ETF, kupujesz kawałek tortu, który zawiera skrawki papierów wartościowych w środku. Pozwala to na zakup wielu akcji jednocześnie, z łatwością dokonywania tylko jednego zakupu — funduszu ETF.

ETF-y są pod wieloma względami podobne do funduszy wzajemnych; jednak są notowane na giełdach, a akcje ETF są przedmiotem obrotu przez cały dzień, tak jak zwykłe akcje. Inwestowanie w ETF jest uważane za mniej ryzykowne niż inwestowanie w akcje, ponieważ w ETF znajduje się wiele papierów wartościowych. Jeśli niektóre z nich tracą na wartości, inne mogą utrzymać lub zwiększyć wartość.

Fundusze inwestycyjne: Fundusz inwestycyjny to rodzaj inwestycji składający się z portfela akcji, obligacji lub innych papierów wartościowych. Fundusze inwestycyjne zapewniają małym lub indywidualnym inwestorom dostęp do zdywersyfikowanych, profesjonalnie zarządzanych portfeli po niskiej cenie. Istnieje kilka kategorii, reprezentujących rodzaje papierów wartościowych, w które inwestują, ich cele inwestycyjne i rodzaj zwrotu, jakiego szukają. Większość programów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców inwestuje w fundusze inwestycyjne.

Inwestowanie w akcje funduszu inwestycyjnego różni się od inwestowania w akcje. W przeciwieństwie do akcji, udziały w funduszach powierniczych nie dają posiadaczom żadnych praw głosu i reprezentują inwestycje w wiele różnych akcji (lub innych papierów wartościowych), a nie tylko w jeden pakiet. W przeciwieństwie do akcji lub funduszy ETF, które handlują przez cały dzień, wiele umorzeń funduszy powierniczych ma miejsce tylko pod koniec każdego dnia handlowego. Podobnie jak w przypadku ETF, inwestowanie w fundusze wspólnego inwestowania jest uważane za mniej ryzykowne niż w akcje, ponieważ w funduszu znajduje się wiele papierów wartościowych, które rozkładają ryzyko na wiele firm.

Więzy: Obligacje są emitowane przez firmy, gminy, stany i suwerenne rządy w celu finansowania projektów i operacji. Kiedy inwestor kupuje obligację, faktycznie pożycza swoje pieniądze emitentowi obligacji, z obietnicą spłaty plus odsetki. obligacji stopa kuponu to stopa procentowa, jaką zarobi inwestor. Obligacja jest określana jako instrument o stałym dochodzie, ponieważ obligacje tradycyjnie płaciły inwestorom stałą stopę procentową (kupon). Ceny obligacji są odwrotnie skorelowane ze stopami procentowymi: gdy stopy idą w górę, ceny obligacji spadają i odwrotnie. Obligacje mają terminy zapadalności, które są momentem, w którym kwota kapitału musi zostać spłacona w całości lub ryzyko niewykonania zobowiązania.

Obligacje są oceniane na podstawie prawdopodobieństwa, że ​​emitent spłaci Cię. Obligacje o wyższym ratingu, znane jako obligacje o ratingu inwestycyjnym, są postrzegane jako bezpieczniejsze i bardziej stabilne inwestycje. Takie oferty są powiązane z notowanymi na giełdzie korporacjami i jednostkami rządowymi, które mają pozytywne perspektywy. Obligacje o ratingu inwestycyjnym posiadają ratingi od „AAA” do „BBB-” od Standard and Poor's oraz od „Aaa” do „Baa3” od Moody’s. Obligacje o ratingu inwestycyjnym zazwyczaj wykazują wzrost rentowności obligacji wraz ze spadkiem ratingów. Obligacje skarbowe USA są najpowszechniejszymi obligacjami o ratingu AAA.

Dolna linia

Te tematy to dopiero początek edukacji finansowej, ale obejmują najważniejsze i najczęściej używane produkty, narzędzia i wskazówki na początek. Jeśli jesteś gotowy, aby dowiedzieć się więcej, sprawdź te dodatkowe zasoby z Investopedia:

• Akademia Investopedii
• Kanał YouTube Investopedii
• Słownik Investopedii
• Investopedia Symulator Giełdy