Compare as melhores taxas de hipotecas de hoje

Atualizada: 11 de agosto de 2021.

A partir de hoje, 11 de agosto de 2021, a taxa de hipoteca fixa de 30 anos de referência é 3,13%, FHA 30 anos fixo é 3,00%, Jumbo 30 anos fixo é 3,18%; Fixo de 15 anos é 2,38% e ARM 5/1 é 2,69%. Essas taxas não são as taxas de teaser que você pode ver anunciadas online e com base em nossa metodologia deve ser mais representativo do que os clientes podem esperar ser cotado, dependendo de seus qualificações. Você pode aprender mais sobre o que torna nossas taxas diferentes na seção Metodologia desta página.

Como as taxas de hipoteca podem ser diferentes, é importante comparar as taxas antes de contrair um empréstimo hipotecário. Compilamos as melhores taxas para os vários tipos de hipotecas e perguntas comuns que você pode ter para ajudá-lo a entender o que pode afetar a taxa final que você receberá.

Taxas de hipoteca de hoje

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Tipo de Empréstimo	Compra	Refinanciar
30 anos fixos	3.13%	3.22%
FHA 30 anos fixo	3.00%	3.21%
VA 30 anos fixo	3.04%	3.32%
Jumbo 30 anos fixo	3.18%	3.45%
20 anos fixos	2.97%	3.13%
15 anos fixos	2.38%	2.49%
Jumbo 15 anos fixo	2.88%	3.06%
Fixo de 10 anos	2.31%	2.45%
10/1 ARM	3.74%	4.17%
10/6 ARM	3.37%	3.73%
7/1 ARM	3.96%	4.22%
Jumbo 7/1 ARM	2.18%	2.41%
7/6 ARM	3.51%	4.25%
Jumbo 7/6 ARM	2.41%	2.78%
5/1 ARM	2.69%	2.88%
Jumbo 5/1 ARM	2.04%	2.26%
5/6 ARM	4.05%	4.47%
Jumbo 5/6 ARM	2.44%	2.71%

Como usar nossa tabela de taxas de hipoteca

Nossa tabela de taxas de hipoteca foi projetada para ajudá-lo a comparar as taxas que estão sendo oferecidas pelos credores para saber se está melhor ou pior. Essas taxas são taxas de referência para quem tem bom crédito, e não taxas teaser que fazem todos pensarem que obterão a menor taxa disponível. Claro, seu perfil de crédito pessoal será um fator significativo na taxa que você realmente obtém cotado de um credor, mas você poderá comprar novas taxas de compra ou refinanciar com confiança.

Como comprar taxas de hipoteca

Escrito por: Sarah Li Cain

Há algumas coisas a se ter em mente ao comprar taxas de hipoteca:

• Certifique-se de consultar os credores nacionais e locais para encontrar as melhores taxas possíveis.
• Evite solicitar hipotecas em vários lugares, pois isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Em vez disso, puxe seu relatório de crédito e obtenha uma imagem nítida de seu histórico de crédito que você pode compartilhar com potenciais credores. Peça a eles que forneçam as taxas com base nessas informações. Dessa forma, você preserva sua pontuação de crédito e, ao mesmo tempo, obtém as informações mais precisas para seu perfil de crédito.
• Use nossa tabela de taxas para ajudá-lo a identificar se os credores estão oferecendo uma taxa competitiva com base em seu perfil de crédito.

O que é uma boa taxa de hipoteca?

Uma boa taxa de hipoteca dependerá do devedor. Os credores anunciarão a taxa mais baixa oferecida, mas a sua dependerá de fatores como seu histórico de crédito, renda, outras dívidas e sua entrada. Por exemplo, uma boa taxa de hipoteca para alguém que tem uma pontuação de crédito baixa tende a ser mais alta do que para alguém que tem uma pontuação de crédito mais alta.

É importante entender o que afetará sua taxa individual e trabalhar no sentido de otimizar suas finanças para que você possa receber a taxa mais competitiva com base em sua situação financeira.

Como posso me qualificar para melhores taxas de hipoteca?

A qualificação para melhores taxas de hipoteca pode ajudá-lo a economizar dezenas de milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo. Aqui estão algumas maneiras de garantir que encontrará a taxa mais competitiva possível:

• Aumente sua pontuação de crédito: A pontuação de crédito do mutuário é um fator importante na determinação das taxas de hipoteca. Quanto maior a pontuação de crédito, maior a probabilidade de o mutuário obter uma taxa mais baixa. É uma boa ideia revisar sua pontuação de crédito para ver como você pode melhorá-la, seja fazendo pagamentos dentro do prazo ou contestando erros em seu relatório de crédito.
• Aumente o seu pagamento inicial: A maioria dos credores oferece taxas de hipoteca mais baixas para aqueles que fazem um pagamento maior. Isso dependerá do tipo de hipoteca que você está solicitando, mas às vezes, colocar pelo menos 20% pode resultar em taxas mais atraentes.
• Reduza sua relação dívida / receita: Também chamado de DTI, seu índice de dívida para receita analisa o total de suas obrigações de dívida mensal e divide-o pela sua receita bruta. Normalmente, os credores não querem um DTI de 43% ou mais, pois isso pode indicar que você pode enfrentar dificuldades para cumprir suas obrigações mensais como mutuário. Quanto mais baixo for o seu DTI, menos arriscado você parecerá para o credor, o que se refletirá em uma taxa de juros mais baixa.

Quão grande uma hipoteca posso pagar?

Em geral, os proprietários podem pagar uma hipoteca isso é duas a duas vezes e meia sua renda bruta anual. Por exemplo, se você ganha $ 80.000 por ano, pode pagar uma hipoteca de $ 160.000 a $ 200.000. Lembre-se de que esta é uma orientação geral e você precisa considerar fatores adicionais ao determinar quanto pode pagar, como seu estilo de vida.

Primeiro, seu credor determinará o que ele acha que você pode pagar com base em sua renda, dívidas, ativos e passivos. No entanto, você precisa determinar quanto deseja gastar, suas despesas atuais - a maioria dos especialistas recomenda não gastar mais do que 28 por cento de sua receita bruta sobre os custos de habitação. Os credores também analisarão seu DTI, o que significa que quanto mais alto for o DTI, menos provável será que você consiga arcar com uma hipoteca maior.

Não se esqueça de incluir outros custos além de sua hipoteca, que inclui quaisquer taxas HOA aplicáveis, seguro do proprietário, impostos sobre a propriedade e custos de manutenção da casa. Usando um calculadora de hipoteca pode ser útil nessa situação para ajudá-lo a descobrir como você pode pagar confortavelmente o pagamento de uma hipoteca.

perguntas frequentes

Escrito por: Sarah Li Cain

O que é uma taxa de hipoteca?

A taxa de hipoteca é o montante de juros determinado por um credor a ser cobrado em uma hipoteca. Essas taxas podem ser fixas - o que significa que a taxa é definida com base em uma taxa de referência - para a duração do prazo da hipoteca do mutuário ou variável com base nos termos da hipoteca e taxas atuais. A taxa é um dos principais fatores para os mutuários que buscam opções de financiamento imobiliário, uma vez que afetará seus pagamentos mensais e quanto eles pagarão ao longo da vida do empréstimo.

Como são definidas as taxas de hipoteca?

As taxas de hipoteca são definidas com base em alguns fatores, sendo as forças econômicas um deles. Por exemplo, os credores olham para o a melhor tarifa- a taxa mais baixa que os bancos oferecem para empréstimos - que normalmente segue as tendências definidas pela taxa de fundos federais do Federal Reserve. Geralmente são alguns pontos percentuais.

O rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos também pode revelar tendências de mercado. Se o rendimento do título aumenta, as taxas de hipotecas tendem a subir e vice-versa. O Rendimento do Tesouro de 10 anos geralmente é o melhor padrão para avaliar as taxas de hipoteca. Isso ocorre porque muitas hipotecas são refinanciadas ou pagas após 10 anos, mesmo que a norma seja um empréstimo de 30 anos.

Fatores que o mutuário pode controlar são sua pontuação de crédito e o valor do pagamento inicial. Uma vez que os credores determinam as taxas com base no risco que podem assumir, os mutuários que têm menos crédito ou têm um valor de entrada mais baixo podem receber taxas mais altas. Em outras palavras, quanto menor o risco, menor a taxa para o tomador.

O Federal Reserve decide as taxas de hipoteca?

Embora o Federal Reserve não decida as taxas de hipoteca, ele influencia a taxa indiretamente. O Federal Reserve ajuda a orientar a economia, mantendo a inflação sob controle e estimulando o crescimento. Isso significa que as decisões que o Federal Open Market Committee toma ao aumentar ou diminuir as taxas de juros de curto prazo podem influenciar os credores a aumentar ou diminuir as suas.

Diferentes tipos de hipotecas têm taxas diferentes?

As taxas de hipoteca podem ser diferentes dependendo do tipo. Por exemplo, hipotecas de taxa fixa tendem a ser mais altas do que hipotecas de taxa ajustável. No entanto, as hipotecas com taxas ajustáveis ​​tendem a ter taxas mais baixas durante um período predeterminado e, em seguida, flutua conforme se ajusta às condições atuais do mercado.

As taxas de juros e APR são iguais?

As taxas de juros e APR não são iguais. Uma taxa de porcentagem anual (APR) reflete os encargos adicionais associados à sua hipoteca, que inclui os juros. A taxa de juros reflete o custo que os proprietários pagam para tomar dinheiro emprestado. Essas taxas incluem encargos como taxas de originação e pontos de desconto, razão pela qual a APR é normalmente mais alta do que a taxa de juros.

O que são pontos de hipoteca?

Também conhecido como pontos de desconto, esta é uma taxa única ou compra pré-paga dos mutuários para reduzir a taxa de juros de sua hipoteca. Cada ponto de desconto custa um por cento do valor da hipoteca, ou $ 1.000 para cada $ 100.000 e reduzirá a taxa em um quarto de um por cento, ou 0,25. Por exemplo, se a taxa de juros for de 4%, a compra de um ponto de hipoteca reduzirá a taxa para 3,75%.

Quanto vou precisar para um adiantamento?

O mínimo que você precisará pagar dependerá do tipo de hipoteca. Muitos credores exigem um mínimo de 5% a 20%, enquanto outros, como os apoiados pelo governo, exigem pelo menos 3,5%. O empréstimo VA é a exceção sem requisitos de pagamento.

Geralmente, quanto maior for o seu pagamento, menor poderá ser a sua taxa. Os proprietários de casas que gastaram pelo menos 20% serão os que mais economizarão.

Metodologia

Para avaliar as taxas de hipotecas, primeiro precisamos criar um perfil de crédito. Este perfil incluiu uma pontuação de crédito variando de 700 a 760 com uma relação entre o valor do empréstimo e a propriedade (LTV) de 80%. Com esse perfil, calculamos a média das taxas mais baixas oferecidas por mais de 200 dos principais credores do país. Como tal, essas taxas são representativas do que os consumidores reais verão ao comprar uma hipoteca.

O mesmo perfil de crédito foi utilizado para o melhor mapa de taxas estaduais. Em seguida, encontramos a taxa mais baixa oferecida atualmente por um credor pesquisado naquele estado.

Lembre-se de que as taxas de hipoteca podem mudar diariamente e esses dados têm fins meramente informativos. O crédito pessoal e o perfil de renda de uma pessoa serão os fatores decisivos em quais taxas e termos de empréstimo ela será capaz de obter. As taxas de empréstimo não incluem valores de impostos ou prêmios de seguro e os termos individuais do credor serão aplicados.