Definição de número de trânsito de roteamento

O que é um número de roteamento de trânsito?

Um número de trânsito de roteamento é um número de nove dígitos usado para identificar um banco ou instituição financeira ao compensar fundos para transferências eletrônicas ou processar cheques nos Estados Unidos. Um número de trânsito de roteamento também é usado em bancos online e câmaras de compensação para transações financeiras. Apenas os bancos licenciados pelo governo federal e pelos bancos estaduais qualificados para manter uma conta no Federal Reserve Bank recebem números de trânsito de roteamento.

Como funcionam os números de trânsito de roteamento

O número de trânsito roteador de um banco está localizado na parte inferior de um cheque e é formado pelos primeiros nove dígitos na extremidade esquerda. Os primeiros quatro dígitos designam o Federal Reserve Bank do distrito onde a instituição está localizada. Os próximos quatro dígitos denotam o próprio banco, enquanto o último dígito é um classificador para o cheque ou título negociável.

Os números após o número de trânsito de roteamento em um cheque são o número da conta e o número do cheque do banco do qual os fundos serão sacados. Todos os cheques emitidos em bancos fretados estaduais ou federais terão o número de trânsito de roteamento na parte inferior.

Como os números de roteamento de trânsito são usados

Os números de trânsito de roteamento são frequentemente usados ​​ao configurar um transferência bancária relacionamento com seu banco pessoal ou empresarial. Uma transferência eletrônica é um pagamento eletrônico de fundos por meio de uma rede administrada por centenas de bancos em todo o mundo. Embora nenhuma moeda física se mova entre as instituições financeiras durante uma transferência eletrônica, as informações passam entre bancos, incluindo as informações da conta do destinatário, o número da conta bancária do destinatário e o valor do transferir. Como resultado, um número de trânsito de roteamento correto é fundamental para garantir que informações confidenciais sejam direcionadas à parte receptora apropriada e que a transação ocorra sem problemas.

Os números de trânsito de roteamento também estão envolvidos em depósitos diretos de dinheiro de empregadores que pagam funcionários e reembolsos de imposto de renda do Internal Revenue Service (IRS). Um depósito direto permite que um remetente deposite fundos diretamente na conta bancária do destinatário eletronicamente, em vez de emitir um cheque em papel.

Número de trânsito vs. Número de roteamento

Existem alguns termos que são sinônimos de "número de trânsito de roteamento", incluindo "número de roteamento", "número de trânsito" e "número ABA". ABA é um acrônimo para o American Bankers Association, que estabeleceu esses números em 1910. Os termos "roteamento", "trânsito" e "ABA" costumam ser usados ​​alternadamente. Os números de roteamento foram originalmente estabelecidos para contas correntes, mas desde então evoluíram para incluir a identificação de bancos também durante as transações eletrônicas.

Considerações Especiais

Antes da invenção da Internet e do uso generalizado de computadores, a fraude em cheques era um grande problema. Os fraudadores podem falsificar o número de roteamento de um cheque e tentar sacá-lo em um banco local. Sem os bancos em um sistema de computador interconectado, era difícil verificar os números de roteamento da conta corrente, levando a casos de fraude e roubo.

Apesar dos avanços tecnológicos e das melhorias na segurança que envolvem transações eletrônicas, a fraude continua sendo um problema para as autoridades federais. Em fevereiro de 2018 em Knoxville, Tennessee, um júri considerou Randall Keith Beane e Heather Ann Tucci-Jarraf culpados de lavagem de dinheiro. Beane também foi considerado culpado de fraude eletrônica.

Sob a orientação de Tucci-Jarraf, um ex-promotor que tem muitos seguidores online como um defensor do radical "soberano movimento dos cidadãos, Beane aproveitou os atrasos automáticos presentes nas transferências de dinheiro dentro do sistema bancário dos Estados Unidos para compra certificados de depósito (CDs). Ele usou o número de roteamento do Federal Reserve dos EUA juntamente com um número de conta corrente falsa para fazer isso. Então Beane, um veterano da Força Aérea dos EUA, liquidou rapidamente os CDs e colocou os novos fundos em seu banco contas com a United Services Automobile Association (USAA), um serviço bancário online para militares pessoal. As regras da USAA permitiam que os fundos fossem retirados antes da aprovação e do financiamento da transação, e Beane o fez imediatamente.

Ele pegou o dinheiro, abriu US $ 31 milhões em CDs e conseguiu faturar cerca de US $ 2 milhões antes que a USAA soubesse da fraude. Beane usou o dinheiro para pagar dívidas e comprar um trailer de US $ 500.000, com a compra oculta por um truste criado por Tucci-Jarraf, de acordo com os promotores. O número de roteamento do Federal Reserve dos EUA foi fundamental para permitir que Beane e Tucci-Jarraf realizassem a manobra financeira.