O que significa o acréscimo diário de juros?
Na terminologia financeira, "acumula"significa a mesma coisa que" acumula ". Os juros são considerados provisionados quando adicionados ao saldo da conta, que são acumulados em empréstimos como um hipoteca, em contas de poupança, empréstimos estudantis e em outros investimentos.
Os juros podem ser acumulados em qualquer horário; os períodos comuns incluem diário, mensal e anual. Acúmulo diário, por exemplo, significa que os valores de juros são adicionados ao saldo da conta todo dia. Alguns cálculos modernos têm juros acumulados continuamente com base em fórmulas matemáticas que dividem o tempo de forma cada vez mais precisa à medida que o tempo se aproxima de zero.
Principais vantagens
- Fontes comuns de acréscimo diário de juros são cartões de crédito e empréstimos de margem de corretoras de investimentos.
- Como consumidor, é muito mais benéfico adquirir empréstimos com vencimento mensal ou anual. Eles são mais previsíveis e têm um benefício psicológico também.
- De um modo geral, os devedores ficam em melhor situação com períodos de acumulação e composição menos frequentes, enquanto os poupadores ficam em melhor situação com períodos mais frequentes.
Exemplo de Acúmulo Diário
Considere um empréstimo hipotecário de $ 100.000 com 15% ABR acumulado diariamente. Supondo que o contrato tenha um ano de 365 dias (alguns são 360), o taxa de juro pode ser encontrado dividindo 15 por 365. Esse cálculo rende uma taxa de juros diária de 0,0410958%.
O juros acumulados no primeiro dia da hipoteca é igual a $ 100.000 x 0,0410958%, ou $ 41,0958. O saldo da conta no dia dois é igual a $ 100.041,10 após o arredondamento. Passando do segundo dia, o acúmulo de juros depende do período de capitalização.
O acréscimo diário de juros rende o maior valor total de juros em comparação com outras frequências.
Existem alguns tipos de credores que usam o acúmulo diário quase em toda a linha. O exemplo mais óbvio disso são as empresas de cartão de crédito, que aprenderam como alavancar suas taxas anuais, muitas vezes exorbitantes, para ganhar o máximo de dinheiro para sua empresa.
Outro exemplo é quando um investidor toma um empréstimo de margem de sua corretora. Como os empréstimos de margem geralmente são usados para investimentos por um curto período de tempo, a corretora precisa acumular juros diariamente para obter lucro com o empréstimo.
Juros Compostos
Acumulação e composição os períodos são frequentemente diferentes. A composição altera o saldo da conta a partir da qual ocorrem os cálculos de acumulação. Se os juros forem compostos mensalmente, cada mês terá uma "data de capitalização" em que os juros acumulados anteriores são somados e se tornam o novo saldo base.
Veja o exemplo anterior de hipoteca de $ 100.000. Na composição mensal, o valor de acumulação diário, $ 41,0958, é o mesmo para cada dia do primeiro mês. Na data composta, todos os juros acumulados até esse ponto são adicionados a um novo valor base. Todos os dias do segundo mês usa o novo saldo do empréstimo composto.
Einstein disse a famosa frase sobre os juros compostos: "Aquele que os compreende, ganha; quem não paga, paga. "É vital que os investidores percebam que dívidas são o oposto de investimentos, e é muitas vezes melhor pagar dívidas - especialmente do tipo que aumenta diariamente - do que perseguir novos investimentos oportunidades. Não é tão chamativo, mas geralmente é a melhor jogada para sua liberdade financeira.