Perdeu o seu seguro de saúde? Aqui está o que fazer

Se você perdeu o seguro saúde relacionado ao trabalho no meio da crise do coronavírus, você precisa agir rapidamente. Uma série de opções têm prazos limitados, variando de 30 a 60 dias a partir da perda da cobertura, por isso é importante garantir o documentos, como comprovante de emprego e perda de seguro saúde, de que você precisará ao se inscrever para o seguro adquirido por meio do Marketplace Health.gov ou através de Medicaid.

Se você tiver perda de renda e estiver pagando seu próprio seguro de acordo com o Acessível Care Act (ACA), você pode revisar sua renda anual estimada e talvez obter um subsídio e menos prêmios. Se você foi demitido, mas pode continuar com seu seguro por meio do COBRA, o governo pode subsidiar todo o custo por até seis meses.

O que a Lei CARES oferece

As respostas federais e estaduais à crise do coronavírus podem ter apenas um efeito limitado nos custos de saúde individuais. O Lei de Ajuda, Ajuda e Segurança Econômica do Coronavírus (CARES), o pacote de US $ 2,2 trilhões sancionado em 27 de março de 2020, exige que as seguradoras de saúde cubram os testes e vacinações COVID-19 sem divisão de custos (franquias, copagamentos). Ele também expande a cobertura de seguro para visitas de telessaúde.

Os custos de tratamento para COVID-19 não são cobertos, no entanto, se você for a um pronto-socorro ou precisar de hospitalização, o tratamento com coronavírus pode ser muito caro. Uma internação por pneumonia - uma complicação comum do coronavírus - custa pouco menos de US $ 10.000 sem complicações e até US $ 20.292 com complicações maiores ou comorbidades.

Mesmo aqueles com seguro saúde com base no empregador enfrentam mais de US $ 1.300 em gastos diretos. Algumas seguradoras, como a Aetna, dispensaram temporariamente os copagamentos e outras formas de compartilhamento de custos para o tratamento do coronavírus para alguns clientes.

A Casa Branca também anunciou que usaria o dinheiro da Lei CARES para reembolsar hospitais por cuidados com o coronavírus para aproximadamente 28 milhões de americanos não idosos que não têm seguro. O medo é que pessoas sem seguro possam hesitar em ser examinadas caso se sintam doentes, o que pode levar a uma disseminação maior do vírus. O então secretário de Saúde e Serviços Humanos, Alex Azar, disse que os hospitais seriam reembolsados ​​de acordo com as taxas do Medicare e que aqueles que aceitassem os fundos seriam impedidos de cobrar os pacientes envolvidos.

Os custos do tratamento para cuidados médicos não relacionados com vírus, obviamente, não são afetados. Você ainda precisa de seguro saúde para cobrir despesas médicas, hospitalares e de medicamentos prescritos.

Veja como aqueles que perderam recentemente o seguro baseado no trabalho podem fazer o seguro agora.

Faça check-in com seu antigo empregador

A situação está mudando rapidamente. Algumas empresas ainda estavam pagando seguro saúde recentemente para funcionários dispensados. Outros estavam oferecendo subsídios COBRA cobertura por um período de tempo (veja mais sobre COBRA abaixo). A Lei CARES tem uma série de disposições para incentivar os empregadores a manter sua força de trabalho, como créditos de retenção de funcionários. Portanto, fique conectado para saber mais sobre os planos de sua empresa. Você também deseja manter contato com seu antigo empregador para obter o documentos você precisa verificar seu desligamento e perda do seguro saúde.

Política de adesão a um membro da família

Se o seu cônjuge ou pais (se você tiver menos de 26 anos) tiverem uma apólice de seguro saúde, você poderá aderir a ela durante os 30 dias após a perda de sua própria cobertura de seguro saúde. Isso geralmente envolve custos extras para seu cônjuge ou pais, mas provavelmente estará entre as opções menos caras de cobertura de reposição para você.

Inscreva-se no Medicaid

O Medicaid, um programa federal e estadual conjunto para americanos de baixa renda, é a maior seguradora de saúde do país. Oferece aos inscritos seguro saúde que é, na maioria dos casos, tão bom quanto (e às vezes melhor que) a cobertura privada.

Mas dependendo do estado onde você mora, o Medicaid pode ser uma opção disponível e de baixo custo ou impossivelmente difícil de obter. A melhor rota para verificar a elegibilidade do Medicaid é visitar Medicaid.gov e clicar em seu estado.

A baixa renda por si só é um qualificador para o Medicaid nos 36 estados mais o Distrito de Columbia que aceitaram a expansão do Medicaid sob a ACA. Se você agora ganha menos de $ 1.465 mensais como pessoa solteira ou $ 2.495 mensais para uma família de três pessoas, provavelmente você está qualificado.(Você deve incluir benefícios de desemprego neste cálculo, mas não pagamentos temporários em programas de alívio ou estímulo.)

Se você mora em um dos estados que não aceitaram a expansão do Medicaid, você precisa ser pai ou mãe ou ter outras qualificações. Os filhos menores podem se qualificar para a cobertura, mesmo quando os pais não.

Use um período especial de inscrição da ACA

Quando você ou um membro da sua família perde o seguro saúde, um período de inscrição especial que se estende por 60 dias a partir da perda do emprego e o seguro saúde permitirá que você compre uma apólice da ACA em HealthCare.gov. Além disso, alguns estados reabriram a inscrição na ACA por vários períodos para que qualquer pessoa possa se inscrever.

Uma série de outros eventos da vida - incluindo casar, ter ou adotar um bebê - também o qualificarão para uma inscrição especial, que você pode conferir em HealthCare.gov.

Certifique-se de que possui ou pode obter os documentos de que necessita, como uma carta do seu empregador ou de uma seguradora.

Depois de se qualificar para a inscrição especial, você pode começar a ver suas opções em HealthCare.gov. Examine as políticas disponíveis em seu código postal, compare preços e opções de cobertura e veja quais os planos têm as melhores avaliações com estrelas, que refletem pesquisas de membros, medidas clínicas e planos administração. Existem três maneiras de reduzir seu custo no site:

• Reduções de compartilhamento de custos são um subsídio federal que ajuda a reduzir os custos diretos, como franquias, copagamentos e cosseguro.
• Créditos fiscais premium reduza a quantidade de prêmios que você paga mensalmente.
• UMA seguro saúde catastrófico plano tem prêmios mais baixos. No entanto, a maioria dos benefícios não começa até que você pague os primeiros milhares de dólares em despesas médicas.

Você pode verificar para quais dessas abordagens você pode se qualificar visitando HealthCare.gov.

Obtenha cobertura de saúde COBRA

O Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, ou COBRA, permite que trabalhadores, famílias e herdeiros continuem no plano de seguro saúde de grupo do empregador por um período limitado em caso de perda de emprego, redução de horas e outros eventos de vida. A lei se aplica a planos de saúde em grupo mantidos por empregadores com 20 ou mais empregados. Sua seguradora de saúde irá notificá-lo sobre seus direitos COBRA.

Você precisa escolher a cobertura COBRA dentro de 60 dias após a perda do seguro, e ela pode continuar por até 18 meses. Os prêmios são fixados em 108% da cobertura original e você estará pagando o que antes era parte do empregador, bem como a sua própria. Por esse motivo, é provável que você obtenha um preço muito melhor em seguro saúde no mercado ACA. A vantagem do COBRA, especialmente para pessoas no meio do tratamento, é que ele permitirá que você permaneça com seus médicos atuais para continuar o tratamento médico.

Compre seguro saúde de curto prazo

Se você não conseguir comprar cobertura por meio de um período de inscrição especial ou outros meios, seguro saúde de curto prazo vale a pena considerar. Essas apólices são vendidas diretamente por seguradoras e corretoras nos estados onde são permitidas. Pesquisar “seguro saúde de duração limitada” mais o nome do seu estado deve trazer uma lista de possíveis empresas. (Observação: essas apólices não são vendidas na Califórnia, Colorado, Connecticut, Havaí, Maine, Massachusetts, Nova Jersey, Novo México, Nova York, Rhode Island ou Vermont.)

As políticas de duração limitada não precisam atender aos requisitos do Affordable Care Act para cobertura mínima essencial. Leia a lista de exclusões com atenção. As doenças preexistentes geralmente não são cobertas, os prêmios podem ser baseados em condições médicas e os candidatos podem ser recusados. Se você se qualificar, no entanto, essas políticas são consideravelmente mais baratas do que outros planos.

O seguro de curto prazo pode ser mantido por até um ano. Se você planeja usar seguro de curto prazo como ponte, tome cuidado ao definir uma data de término. O fim desse tipo de política não acionará um período especial de inscrição no HealthCare.gov. No entanto, se a apólice terminar no final do ano civil, ela permitirá que você se inscreva para uma nova apólice para o ano seguinte em HealthCare.gov durante as inscrições abertas no outono.