Definição de Razão de Custo Médico (MCR)
O que é a Razão de Custo Médico (MCR)?
O índice de custo médico (MCR), também conhecido como índice de perda médica, é uma métrica usada no setor privado plano de saúde indústria. O índice é calculado dividindo o total de despesas médicas pagas por uma seguradora pelo total prêmios de seguro ele coletou. Um índice mais baixo provavelmente indica maior lucratividade para a seguradora, pois significa que uma quantidade maior de prêmios sobrou após o pagamento de sinistros de seguro do cliente.
Debaixo de Affordable Care Act (ACA), as seguradoras são obrigadas a alocar 80% ou mais de seus prêmios de seguro para despesas médicas de clientes ou outros serviços que melhorem o atendimento médico.As seguradoras que não cumprirem esse padrão devem devolver os fundos excedentes aos consumidores. Esses descontos totalizaram quase US $ 2,46 bilhões em 2019, com base em números registrados até 16 de outubro de 2020.
Principais vantagens
- O índice de custo médico (MCR) é uma métrica usada para avaliar a lucratividade das seguradoras médicas.
- Consiste nos sinistros que pagam divididos pelos prêmios que cobram.
- A ACA exige que as seguradoras gastem pelo menos 80% dos prêmios em saúde, sendo que qualquer excesso deve ser devolvido aos consumidores.
Como funciona a Razão de Custo Médico (MCR)
As seguradoras médicas cobram prêmios de clientes em troca de assumir a responsabilidade pelo financiamento de serviços médicos futuros reivindicações de seguro. A seguradora reinveste os prêmios que recebe, gerando um retorno sobre o investimento. Para ser lucrativa, a seguradora deve cobrar prêmios e gerar retornos de investimento maiores do que as reivindicações feitas contra suas apólices e seus custos fixos.
Uma métrica chave que seguro as empresas monitoram o índice de custo médico (MCR). Essa métrica consiste no total de reclamações de despesas médicas que foram pagas divididas pelo total de prêmios cobrados. Expresso em porcentagem, um valor mais alto indica uma lucratividade menor, pois uma grande parte dos prêmios arrecadados é redirecionada para financiar reclamações de clientes. Por outro lado, um número menor indica maior lucratividade, pois mostra que prêmios substanciais sobram após a cobertura de todos os sinistros.
O MCR é usado por todas as principais empresas de saúde para garantir que cumpram os regulamentos e cumpram os seus requisitos fiscais.
As seguradoras que vendem planos grandes (geralmente mais de 50 funcionários segurados) devem gastar pelo menos 85% dos prêmios em saúde. Isso significa que seu MCR não pode ser inferior a 85%. As seguradoras que se concentram em pequenos empregadores e planos individuais devem gastar pelo menos 80% dos prêmios em saúde, o que significa que seu MCR não é inferior a 80%. Os outros 20% podem ir para custos administrativos, gerais e de marketing. Essa divisão entre gastos com saúde e gastos não relacionados à saúde é conhecida como regra 80/20.
Se uma seguradora gerar um MCR abaixo do limite de 80% ou 85%, os prêmios em excesso devem ser devolvidos aos clientes. Este regulamento foi introduzido em 2010 pelo Affordable Care Act.
Exemplo do mundo real da relação de custo médico (MCR)
Considere o caso da XYZ Insurance, uma hipotética seguradora médica. Em seu mais recente ano fiscal, A XYZ arrecadou $ 100 milhões em prêmios e pagou $ 78 milhões em indenizações a clientes, resultando em um MCR de 78%. Com esses números, a XYZ seria considerada uma operação lucrativa em comparação com a maioria das outras seguradoras médicas.
De acordo com as regras da ACA, no entanto, os 2 pontos percentuais de prêmios extras XYZ coletados além do limite de 80% devem ser devolvidos aos clientes ou direcionados a outros serviços de saúde.Esses descontos totalizaram quase US $ 2,46 bilhões em 2019, com base nos números apresentados até 16 de outubro de 2020, em comparação com US $ 706,7 milhões dois anos antes.