Cigna Medicare Insurance Review 2021

Prós explicados

• Acesso à telessaúde 24 horas por dia, 7 dias por semana: Os membros do Cigna Medicare Advantage podem consultar médicos a qualquer momento através do MDLive.
• Vários tipos de planos de necessidades especiais: Cigna oferece Planos de Necessidades Especiais com dupla qualificação para pessoas que se qualificam tanto para o Medicare quanto para o Medicaid. Eles também oferecem Planos de Necessidades Especiais para Condições Crônicas e Planos de Necessidades Especiais Institucionais, que não são oferecidos por muitas seguradoras.
• Suporte robusto para pessoas com necessidades complexas: Cigna enfatiza sua gestão de casos, gestão de medicamentos e serviços de saúde comportamental projetados para membros com necessidades de saúde complexas.
• Muitos serviços para membros disponíveis online ou no aplicativo myCigna: Atrás do login de um membro estão recursos como cartões de identificação de membro, informações de sinistros, informações do provedor e detalhes do programa.

Contras explicadas

• Os preços podem ser mais altos: Embora muitos planos Cigna tenham prêmios baixos ou nenhum, eles podem ter máximos out-of-pocket mais altos. Os membros que provavelmente usarão muitos serviços podem acabar pagando mais do próprio bolso. 
• As classificações de qualidade média são bastante altas, mas poucos planos obtêm as melhores pontuações: Apenas um plano Cigna teve pontuação de 5,0 de 5,0 no CMS Star Ratings, e muitos planos tiveram pontuação de 3,0 ou 3,5. 

Planos Disponíveis

Planos Medicare Advantage

A Cigna oferece vários tipos de planos Medicare Advantage, incluindo planos HMO, PPO e necessidades especiais. Alguns planos Cigna incluem cobertura para medicamentos controlados e coberturas extras, como odontológica e oftalmológica. Para os membros que optam pela cobertura de medicamentos prescritos, os farmacêuticos trabalham com médicos, especialistas e gerentes de caso para ajudar a coordenar o atendimento. Os membros podem acessar seus cartões de identificação, informações do provedor, histórico de reclamações e detalhes de benefícios online. A Cigna também oferece serviços de telessaúde 24 horas por dia, 7 dias por semana, para membros que precisam consultar um médico para questões médicas menores e fornecer acesso a suporte de saúde comportamental para depressão, ansiedade e uso de substâncias.

Planos HMO 

Os planos de HMO normalmente exigem que os membros tenham um provedor de cuidados primários (PCP) que ajude a coordenar os cuidados e atue como guardião de outros serviços de saúde. Para 2021, a Cigna oferece 667 planos HMO locais Medicare Advantage com cobertura de medicamentos prescritos e 196 planos HMO sem cobertura de prescrição.

Planos PPO

Os planos PPO tendem a oferecer mais flexibilidade para ver provedores fora da rede do que os outros planos Medicare Advantage. Para 2021, a Cigna oferece 258 planos PPO locais com cobertura de medicamentos prescritos e 5 sem.

Planos de Necessidades Especiais (SNP) 

Planos de necessidades especiais (SNP) são para inscritos do Medicare que têm condições específicas e oferecem os benefícios do Medicare Vantagem, incluindo cobertura de medicamentos prescritos, além de serviços adicionais e programas projetados para membros com especial precisa. Ofertas Cigna três tipos de planos de necessidades especiais (SNPs), incluindo Planos de Necessidades Especiais Duplas Elegíveis (D-SNPs) para pessoas com Medicare e Medicaid, Planos de Necessidades Especiais de Condições Crônicas (C-SNP) para membros com diabetes e Planos de Necessidades Especiais Institucionais (I-SNPs) para pessoas que moram em instituições de longa permanência ou precisam do tipo de atendimento geralmente prestado por um enfermeiro casa.

Cigna SNPs oferece serviços de gerenciamento de cuidados para ajudar os membros a gerenciar condições crônicas; equipes de cuidados interdisciplinares ajudam os membros a coordenar os cuidados entre os prestadores de cuidados de saúde. Cada membro recebe um plano de atendimento individualizado com base em seus riscos, necessidades e objetivos específicos. Os membros do SNP também podem obter apoio extra quando fazem a transição de um tipo de cuidado para outro, como quando mudam de um hospital para um centro de enfermagem especializado.

Planos autônomos de medicamentos prescritos

Os Planos de Prescrição de Medicamentos (PDP) independentes cobrem medicamentos que se enquadram na lacuna de cobertura do Medicare, mas não oferecem cobertura médica ou outros benefícios. Esses planos funcionam junto com os planos Original Medicare Partes A e B e Medicare Supplement Insurance (Medigap).

Existem três tipos de Cigna PDPs, Incluindo:

• Rx Secure: Cobertura básica com baixos prêmios mensais, co-pagamentos e custos em muitos medicamentos genéricos e insulina, ideal para pessoas que se qualificam para o programa de Ajuda Extra do Medicare
• Rx Secure-Essential: Cobertura modesta com prêmios mensais muito baixos e custos muito baixos em muitos medicamentos genéricos
• Rx Secure-Extra: Alto nível de cobertura com prêmios mensais mais altos, baixos custos diretos e cobertura de medicamentos mais abrangente 

Detalhes sobre cada opção de plano estão disponíveis em Site da Cigna ou Medicare.gov. Você pode se inscrever em um Cigna PDP online ou por telefone, correio ou fax.

Planos de seguro suplementar de Medicare (Medicap)

Planos de suplemento do Medicare, também conhecidos como Medigap, cobre alguns dos custos que o Original Medicare não cobre, como copagamentos, cosseguro e franquias. Você deve ter as Partes A e B do Medicare, e não pode ter o Medicare Advantage, para obter um plano Medigap. Existem dez planos padronizados que cobrem custos diferentes; nem todos estão disponíveis em todos os estados. Medicare.gov oferece informações sobre os planos Medigap, mas você os compra diretamente de seguradoras privadas. Esses planos não exigem que os membros usem nenhuma rede de provedor específica, portanto, a cobertura é portátil e flexível.

• O Plano A da Medigap oferece benefícios básicos, enquanto o Plano B adiciona cobertura da franquia Parte A do Medicare.
• Os planos C, F e G cobrem a maior parte dos custos diretos dos serviços do Medicare, mas também tendem a ter prêmios mais altos e custos diretos menores. Apenas as pessoas que se tornaram elegíveis para o Medicare antes de 2020 podem comprar o Plano C e F.
• Os planos K e L têm prêmios mensais mais baixos. Eles pagam uma parte do cosseguro em vez de uma quantia específica em dólares.

Cigna oferece vários tipos de Planos Medigap, Incluindo:

• Plano A: Cobertura ligeiramente extra
• Plano F: Maior cobertura, sem custos diretos para serviços cobertos pelo Medicare
• Plano F (franquia alta): Cobertura do Plano F com uma franquia maior
• Plano G: Mais cobertura, menor prêmio
• Plano N: Prêmios mais baixos, custos diretos previsíveis

Todos os benefícios do plano Medigap são os mesmos, independentemente da seguradora, mas os custos e quaisquer benefícios adicionais podem variar.

Benefícios extras

A maioria dos planos Medicare Advantage oferece benefícios extras, tais como benefícios para exercícios físicos, odontológicos e para a visão, bem como aparelhos auditivos, medicamentos sem receita e benefícios para refeições. Esses benefícios tornaram-se cada vez mais comuns e o Cigna oferece muitos benefícios extras, consistentes com as tendências do setor.

Dental

Cigna tem parceria com DentaQuest, um provedor nacional de benefícios odontológicos, para associados que recebem cobertura odontológica por meio do plano Cigna Medicare Advantage. A cobertura e os benefícios variam de acordo com o plano.

Visão

Os planos Cigna Medicare Advantage incluem serviços de visão cobertos pelo Medicare, como exames oftalmológicos. Eles também podem incluir descontos para o custo de armações de óculos e lentes ou lentes de contato.

Audição

Alguns planos da Cigna incluem benefícios auditivos que cobrem exames de audição, ajustes de aparelhos auditivos e abono para o pagamento de aparelhos auditivos por meio do parceiro de audição da Cigna, Hearing Care Solutions.

Benefícios sem receita

Os membros da Cigna recebem um subsídio trimestral para produtos de farmácia sem receita, como vitaminas, medicamentos sem prescrição e suprimentos de higiene pessoal. Os membros podem fazer pedidos com a frequência de uma vez por mês e acumular qualquer dinheiro não utilizado mês a mês, embora deva ser usado até 31 de dezembro. O valor em dólares da mesada varia de acordo com o plano.

Transporte

Alguns planos Cigna incluem benefícios de transporte para viagens não emergenciais a centros de saúde em um raio de 60 milhas de sua casa. Essas viagens podem ser feitas com táxi, van ou serviço de transporte compartilhado por meio do relacionamento da Cigna com a Access2Care. O número máximo de viagens varia de acordo com o plano.

Fitness

Os membros da Cigna podem usar o programa Silver & Fit Healthy Aging e Exercícios para associação a academias e programas de condicionamento físico em casa.

Refeições entregues em casa

Após uma estadia em um hospital ou enfermaria especializada, os membros do Cigna Medicare Advantage podem obter um determinado número de refeições entregues através da GA Foods. Os membros podem usar esse benefício até três vezes por ano.

Descontos em saúde e bem-estar

Os membros da Cigna podem obter descontos em programas de saúde e bem-estar, incluindo acupuntura, cirurgia de correção da visão e produtos de ioga. Você deve ser um membro Cigna e entrar em sua conta online para acessá-los.

BenefíciosCheckUp

Este programa ajuda pessoas com mais de 65 anos a encontrar programas que ajudam a pagar por moradia, alimentação ou receitas médicas.

Atendimento ao Cliente

Cigna oferece várias opções para Atendimento ao Cliente, incluindo online, telefone, correio e um aplicativo. O chat online está disponível para alguns membros do Cigna.

Medicare Advantage

Membros em potencial interessados ​​em saber mais sobre os planos Cigna Medicare Advantage podem ligar para 855-984-1401 entre 8h e 20h sete dias por semana, entre 1º de outubro e 31 de março de cada ano. Entre 1º de abril e 30 de setembro, o suporte por telefone para sócios em potencial está disponível das 8h00 às 20h00, de segunda a sexta-feira.

No Arizona, os sócios em potencial ligam para (855) 298-4384, das 8h às 20h, horário do Arizona, sete dias por semana entre 1º de outubro e 31 de março ou de segunda a sexta-feira entre 1º de abril e 30 de setembro.

Os membros atuais devem ligar para (800) 668-3813, entre 8h e 20h, sete dias por semana entre 1º de outubro e 31 de março de cada ano ou de segunda a sexta-feira entre 1º de abril e 30 de setembro.

Os membros do Arizona ligam para (800) 627-7534, das 8h00 às 20h00, sete dias por semana entre 1º de outubro e 31 de março de cada ano ou de segunda a sexta-feira entre 1º de abril e 30 de setembro.

O atendimento ao cliente também está disponível por correio: Cigna, Attn: Customer Service, P.O. Box 20002, Nashville, TN 37202. Os membros do Arizona podem enviar correio para Cigna, Attn: Medicare, P.O. Box 29030, Phoenix, AZ 85038-9971.

Planos de prescrição de medicamentos do Medicare

Os membros em potencial do PDP podem ligar para (855) 391-2556, das 8h às 20h, EST, sete dias por semana durante todo o ano, embora um sistema telefônico automatizado possa atender chamadas nos finais de semana entre 1º de abril e 30 de setembro.

Os membros atuais dos PDPs da Cigna podem ligar para (800) 222-6700, das 8h às 20h durante todo o ano, embora um sistema telefônico automatizado possa atender chamadas nos finais de semana entre 1º de abril e 30 de setembro.

Os membros do PDP podem enviar pelo correio Planos de Prescrição de Medicamentos Cigna Medicare, P.O. Box 269005, Weston, FL 33326-9927.

Planos de seguro suplementar de Medicare (Medigap)

Membros em potencial interessados ​​nos planos da Cigna Medigap podem ligar para (888) 482-6557 das 8h30 às 20h30. ET, de segunda a sexta-feira.

Membros atuais do Medigap ligam para (866) 459-4272 das 8h00 às 20h00 EST, de segunda a sexta.

Planos de Necessidades Especiais (SNP)

Cuidadores de membros Cigna SNP com perguntas podem ligar para (800) 668-3813 das 8h00 às 20h00, sete dias por semana.

Satisfação do cliente

A National Association of Insurance Commissioners (NAIC) rastreia reclamações contra seguradoras de todos os tipos, incluindo seguradoras de saúde. Em seu índice de reclamações, o NAIC divide a parcela de reclamações da empresa por sua parcela de prêmios no mercado dos EUA. Uma pontuação inferior a 1,0 significa que a seguradora recebeu menos reclamações do que o esperado; uma pontuação maior que 1,0 significa que eles receberam mais do que o esperado.Por exemplo, uma pontuação de 2,0 indica que a empresa teve o dobro de reclamações do que o esperado.

O índice de reclamações de 2019 da Cigna Health and Life Insurance Company foi de 1,07, ligeiramente acima da expectativa, em todos os ramos de seguros. O índice geral foi de 0,88 em 2018 e 1,12 em 2017. Para acidentes individuais e seguros de saúde, o índice foi de 1,07 em 2019, 1,04 em 2018 e 2,09 em 2017. Os planos de seguro Medicare Supplement tiveram uma pontuação ligeiramente melhor em 2019 (0,96), mas pior em 2018 (4,41) e 2017 (4,68).

Avaliações de terceiros

AM Best

A Cigna opera uma série de subsidiárias que são revisadas por AM Best, a agência de classificação de crédito que avalia a solidez financeira das seguradoras. A AM Best atualizou o Cigna HealthSpring de A- para A (Excelente) Classificação de Força Financeira. A classificação da Cigna HealthSpring reflete o que a AM Best classifica como desempenho operacional adequado como bem como seu valor estratégico para a Cigna em geral com o compromisso da Cigna de construir o Medicare Advantage o negócio.

NCQA

O Comitê Nacional de Garantia de Qualidade (NCQA) é uma organização líder em acreditação de planos de saúde. Nas classificações de 2019-2020, os planos do Medicare da Cigna pontuaram entre 2,5 a 4,0 de 5,0.Essas pontuações compostas incluem medidas de satisfação do cliente, incluindo satisfação com o capacidade do consumidor de obter os cuidados necessários, satisfação com os médicos e satisfação com a saúde plano.

J.D. Power

Em seu 2020 U.S. Medicare Advantage Study, J.D. Power mediu a satisfação dos membros com os planos Medicare Advantage.No índice geral de satisfação do cliente, a Cigna HealthSpring ficou em sexto lugar, com uma pontuação de 781 pontos em 1.000, ficando abaixo da média do setor de 800.

Avaliações de estrelas do Medicare

Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) classificam os Planos de Medicamentos com Receita e Vantagens do Medicare em um sistema de classificação de qualidade de cinco estrelas. Essas classificações baseiam-se em quão bem os planos ajudam os membros a se manterem saudáveis ​​e administrar condições crônicas, bem como em como os membros avaliam sua experiência com o plano e seu atendimento ao cliente. A classificação por estrelas varia de acordo com o estado, município e plano.

Nas avaliações com estrelas de 2021, os planos da Cigna receberam entre 3,0 e 5,0 de 5,0 estrelas. A classificação média da Cigna Star é 3,88 no geral. Seus planos Medicare Advantage Parte C têm uma média de 3,83 estrelas e seus planos de prescrição Parte D têm uma pontuação média de 3,70. Apenas um plano Cigna obteve 5,0 perfeitos, enquanto cinco dos 12 planos avaliados obtiveram 3,0 ou 3,5.

Custo

Ao considerar os custos do plano de saúde, os prêmios mensais são a métrica mais óbvia. Sessenta por cento dos inscritos no Plano de Medicamentos com Receita de Medicare Advantage não pagaram prêmio em 2020, e o prêmio médio para todos os inscritos no Medicare Advantage, incluindo aqueles com e sem prêmios, está projetado em US $ 21 por mês em 2021.

As faixas de preços do Medicare Advantage 2021 da Cigna incluem:

Planos de HMO com cobertura de medicamentos controlados.

• Os prêmios mensais variam de $ 0 a $ 139, com média de $ 14,21; a maioria (63%) dos planos HMO da Cigna não tem prêmio mensal.
• As franquias variam de $ 0 a $ 445, com média de $ 90,39; a maioria (65%) não tem franquia.
• Os limites máximos anuais para serviços dentro da rede variam de US $ 1.000 a US $ 7.550, com média de US $ 5.804.

Planos de HMO sem cobertura de medicamentos prescritos.

• Os planos HMO da Cigna sem cobertura de medicamentos prescritos não têm prêmios mensais ou franquias.
• Os limites máximos anuais para serviços dentro da rede variam de US $ 3.900 a US $ 6.900, com média de US $ 5.660.

Planos PPO com cobertura de medicamentos prescritos.

• Os prêmios mensais variam de $ 0 a $ 59, com média de $ 3,25; quase todos (92%) não têm prêmio.
• As franquias variam de $ 0 a $ 195, com média de $ 39,07; dos planos com franquia, a média era de US $ 152,73.
• Os limites máximos anuais para serviços dentro da rede variam de US $ 4.400 a US $ 7.400, com média de US $ 6.178.

Planos PPO sem cobertura de medicamentos prescritos.

• Os planos PPO sem cobertura de medicamentos controlados não têm prêmios mensais ou franquias.
• Todos os cinco planos PPO da Cigna têm um valor máximo do desembolso anual de $ 5.700.

Cigna PDPs variação de custos por nível de cobertura e estado.

• Rx Secure: Os prêmios mensais variam de $ 21,60 a $ 60,70, com média de $ 31,31
• Secure-Essential: Os prêmios mensais para esses planos são de $ 22,10 ou $ 22,20 em cada estado.
• Rx Secure-Extra: Os prêmios mensais variam de $ 46,30 a $ 74,40, com média de $ 54,79

Competição: Cigna vs. UnitedHealthcare

A Cigna é uma empresa global com uma longa história, mas em comparação com a maior seguradora de saúde dos EUA, a UnitedHealthcare, sua pegada Medicare Advantage é relativamente pequena. A Cigna oferece uma variedade de planos Medicare, incluindo três tipos de planos para necessidades especiais. Os planos Cigna têm uma pontuação bastante boa nas classificações de qualidade do CMS e NCQA, embora poucos planos obtenham as melhores pontuações. Os prêmios e franquias da Cigna para planos HMO e PPO tendem a ser mais baixos do que os da UnitedHealthcare, embora os preços variem.

No entanto, os máximos do Cigna out-of-pocket podem ser maiores, o que pode compensar qualquer economia de custos mensais mais baixos ou outros custos diretos. Ambas as empresas são grandes e financeiramente sólidas, mas a UnitedHealthcare tem uma pegada muito mais ampla, o que pode torná-la a escolha óbvia, dependendo de onde você mora. A parceria da UnitedHealthcare com a AARP também pode oferecer paz de espírito, embora o custo e a qualidade de os planos variam por área e garantem um exame minucioso para garantir que você esteja obtendo o plano de melhor qualidade para o dinheiro.

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Como revisamos os provedores de Medicare

Até mesmo os planos de saúde do Medicare com presença nacional podem variar localmente em custo, qualidade e satisfação do cliente. Para avaliar os planos do Medicare, analisamos as classificações do setor de seguro saúde a partir do credenciamento primário agência de planos de saúde, NCQA, e Medicare Star Ratings da CMS, a agência reguladora que supervisiona Medicare. Incluímos o índice de reclamações da National Association of Insurance Commissioners e as classificações de estabilidade financeira da AM Best. Também consideramos informações das empresas sobre seus programas e estratégias.