Avaliação do Bank of America Travel Rewards para estudantes

Análise completa do Bank of America Travel Rewards para estudantes

Prós explicados

• Ganhos decentes com viagens-recompensas e sem níveis para gerenciar
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  : Com 1,5 pontos ganhos para cada dólar gasto, este cartão é competitivo em recompensas com outros cartões de viagem gratuitos. Quando resgatado para viagens, cada ponto vale um centavo, o que também é bastante normal. Alguns cartões de crédito de estudante e cartões de recompensa de viagens regulares são escalonados em seus programas de recompensas, o que significa que você ganha mais pontos ou milhas em uma categoria do que em outra. O cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards para estudantes torna mais fácil ganhar prêmios de viagem, com uma taxa fixa de recompensa que se aplica a cada dólar gasto.
• Pague novas compras por 15 ciclos de faturamento sem juros: Este cartão pode ser uma boa opção para alunos que planejam grandes compras e podem precisar de tempo para pagá-las sem incorrer em juros. Os novos membros podem aproveitar a APR introdutória de 0% nas compras dos primeiros 15 ciclos de faturamento. Depois disso, a taxa reverte para uma APR variável regular de 13,99% a 23,99%, com base na qualidade de crédito.
• Amigável para viagens ao exterior: Este cartão também tem potencial para alunos que estão planejando uma viagem para o exterior nas férias de primavera ou que desejam passar um semestre ou dois no exterior. Não há taxa de transação estrangeira, o que economiza dinheiro, considerando que muitos cartões cobram entre 1% e 3% para converter as compras feitas no exterior em dólares americanos.

Contras explicadas

• Os pontos de recompensa não são transferíveis: Um cartão de crédito de recompensas de viagens que permite a você transferir seus pontos ou milhas para suas contas com hotéis e companhias aéreas parceiras permitem o potencial de obter mais por esses ativos em tal fidelidade programas. Este cartão não permite tais transferências de pontos; As recompensas para viagens podem ser resgatadas apenas por meio do Bank of America.
• Sem oferta de transferência de saldo: Muitos cartões com ofertas introdutórias de 0% APR estendem-se a novas compras e saldos que são transferidos de outros cartões. A oferta do cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards para estudantes não é tão ampla. Ele permite apenas 15 meses a partir do momento da abertura da conta para pagar as compras com juros zero; as transferências de saldo não são elegíveis. Algum transferências de saldo que você fizer estará sujeito à APR variável regular, que é improvável que seja inferior ao que você está pagando agora. E a necessidade de pagar uma taxa de transferência de $ 10 ou 3% do valor transferido, o que for maior, reduz ainda mais a probabilidade de economizar dinheiro movendo um saldo para este cartão.
• O requisito de gasto mínimo está no lado positivo: Há uma oferta de bônus introdutória disponível para novos titulares de cartão e, como qualquer bônus, também há um requisito de gasto mínimo. O gasto mínimo exigido, de US $ 1.000 nos primeiros três meses, dificilmente é oneroso. Ainda assim, é mais alto do que para alguns outros cartões e merece alguma cautela de alunos com orçamentos modestos que desejam evitar o acúmulo de dívidas.

Este cartão é uma escolha válida para estudantes que desejam ganhar prêmios de viagem em cada compra que fizerem, onde quer que estejam, sem pagar uma taxa anual ou taxas de transação no exterior. Os alunos podem ganhar a mesma taxa de recompensa, quer estejam reservando uma viagem ou comprando lanches do dormitório no supermercado.

Também pode agradar a alunos que já fazem suas transações bancárias com o Bank of America e desejam começar a construir crédito enquanto administram uma conta corrente e de poupança. Esses clientes de serviço duplo também podem vincular sua conta de cartão à conta do Bank of America e usar o cartão para cobrir saques a descoberto, que o banco então considera como adiantamentos em dinheiro (e encargos adequadamente). Embora uma taxa de $ 12 se aplique a cada cheque especial transação cobrada em seu cartão, que é menos do que uma taxa normal de cheque especial para sua conta bancária.

Oferta única de cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards para estudantes

A oferta única disponível com este cartão vale 25.000 pontos. Para ganhá-lo, os alunos devem cobrar pelo menos US $ 1.000 em compras no cartão nos primeiros 90 dias após a abertura da conta.

Quanto ao valor do bônus em resgates, é o equivalente a US $ 250 de crédito no extrato quando usado para compras de viagens.

Detalhes de ganhos de recompensas

Ganhar recompensas com este cartão é simples, pois cada compra ganha um valor ilimitado de 1,5 pontos por dólar. Não há datas de indisponibilidade ou restrições para ganhar pontos e os pontos nunca expiram. Isso é bom para alunos que desejam acumular uma grande pilha de pontos que podem aplicar para compras de viagens.

Os alunos podem aumentar a taxa de recompensas de viagens reservando viagens por meio do Centro de viagens do Bank of America. Quando você reserva as compras de viagens, excluindo seguro, essas compras ganham 1,5 pontos básicos e 1,5 pontos de bônus, para um total combinado de 3 pontos por dólar. Novamente, não há limite para o número de pontos que você pode ganhar ao fazer a reserva através do Travel Center.

Detalhes de resgate de prêmios

Assim como ganhar prêmios com este cartão é simples, resgatá-los também é. Os pontos podem ser resgatados para crédito de extrato em compras de viagens anteriores, incluindo hotéis, passagens aéreas, aluguel de carros, cruzeiros e pacotes de férias. Você precisará de um mínimo de 2.500 pontos para resgatar o crédito no extrato da viagem e os resgates são válidos apenas para compras feitas em agências de viagens qualificadas. Cada ponto vale $ 0,01 cada quando você resgata para uma viagem, portanto, cada 10.000 pontos ganhos valem $ 100 em crédito no extrato.

Além do crédito no extrato da viagem, você pode resgatar seus pontos por dinheiro de volta e cartões-presente. O dinheiro de volta é recebido como um cheque ou depósito em uma conta corrente ou poupança do Bank of America. As recompensas em dinheiro começam em 2.500 pontos por $ 15, valendo $ 0,006 cada. O valor de resgate dos cartões-presente varia de acordo com o comerciante do qual você está comprando os cartões-presente.

Como maximizar suas recompensas

Como este cartão tem uma taxa de recompensa fixa, a melhor maneira de maximizar as recompensas é se qualificar para o bônus inicial e, em seguida, cobrar todas as compras no cartão daqui para frente. Para se qualificar para os 25.000 pontos de bônus introdutórios, os alunos precisariam cobrar uma média de $ 333 e trocar durante os primeiros três meses. Isso pode ser bastante fácil de fazer para um aluno que paga rotineiramente por coisas como mantimentos, jantar fora, gasolina ou entretenimento.

Supondo que um aluno gaste a mesma quantia, $ 333 por mês, de forma contínua, ele poderia acumular anualmente 5.994 pontos em prêmios de viagens. Isso seria o equivalente a $ 59,94 em crédito de extrato de viagem.

Agora, suponha que o mesmo aluno cobra $ 500 por mês em seu cartão em compras diárias e viagens. Nesse cenário, eles ganhariam 9.000 pontos por ano ou US $ 90 em crédito de extrato de viagem. Isso se baseia na taxa de ganhos de 1,5 pontos por dólar. Se um aluno cobrasse $ 200 em compras de viagens todo mês por meio do Bank of America Travel Center, ele ganharia 7.200 pontos por ano, o que valeria $ 72 em créditos de extrato de viagem.

Se acontecer de você já ter uma grande quantia em dinheiro ou ganhos de investimento, você também pode receber outros benefícios por meio do programa Bank of America Preferred Rewards. Este programa oferece bônus de recompensa adicionais para proprietários de contas correntes e de poupança do Bank of America, bem como para aqueles com contas de investimento Merrill. Os alunos podem receber um bônus de recompensa de 25% a 75% além de suas recompensas básicas, mas os saldos exigidos do programa são altos, começando em $ 20.000. Quanto maior o saldo, maior o bônus.

Então, usando o mesmo cenário de gastos de $ 200 por mês mencionado anteriormente, onde você ganha 3 pontos por dólar por meio do Travel Center, suponha que você se qualifica para o bônus de 25% de pontos por ter um saldo de conta de $ 20.000 (o que, admitidamente, pode ser ambicioso para a maioria alunos). Isso adicionaria outros 9.000 pontos por ano ao total, elevando o valor total de seu crédito de viagem para US $ 180 no ano. A melhor coisa sobre o programa Preferred Rewards é que você não precisa fazer nada extra para aproveitar esses benefícios, outros do que ter um crédito elegível para fazer compras e uma conta elegível do Bank of America ou Merrill - embora com um grande Saldo.

Quando se trata de resgatar pontos, faça-o para cobrir despesas de viagem. Dessa forma, você obtém quase o dobro do retorno de receber recompensas na forma de dinheiro, para os quais os pontos valem apenas $ 0,06, em vez de um centavo total que você recebe por pontos que usa para viajar.

Benefícios padrão

• Acesso gratuito à pontuação de crédito FICO
• Proteção de chip EMV
• Use seu cartão como proteção contra cheque especial
• Tecnologia de carteira móvel
• Banco online e móvel

Experiência do titular do cartão

O Bank of America recebeu uma classificação de 812 na Pesquisa de Satisfação de Cartão de Crédito de 2020 da J.D. Power, colocando-o um pouco acima da classificação média nacional de 810.

Os alunos têm os meios usuais para gerenciar suas contas, incluindo serviços bancários online e móveis. Você pode configurar alertas personalizados para notificá-lo sobre a atividade de uma nova conta e, se precisar de atendimento ao cliente, a ajuda está disponível via chat ao vivo ou pelo telefone 1-800-732-9194.

Recursos de segurança

Este cartão vem com recursos de segurança padrão, incluindo tecnologia de chip EMV, a capacidade de ser carregado em um local seguro app carteira digital e monitoramento contínuo de fraude. Sua conta também é protegida por um $ 0 garantia de responsabilidade se o seu cartão for perdido ou roubado e usado para fazer compras fraudulentas.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards para estudantes é uma ótima opção para estudantes que desejam ganhar pontos ilimitados para viajar em cada compra. O bônus introdutório é bastante sólido, com um requisito de gastos mais alto do que outros cartões de viagem para estudantes oferecem, mas também uma recompensa mais rica. Para grandes apostadores, a oportunidade de aumentar os ganhos de recompensas regulares por meio do programa Preferred Rewards também é um bom incentivo para se inscrever para este cartão se você já tiver uma conta do Bank of America ou Merrill com uma conta de cinco dígitos Saldo.

Hesitaríamos, porém, em recomendar este cartão para um aluno que não deseja resgatar os pontos que ganhou para despesas de viagem, uma vez que você ganhará menos com esses resgates. Se usar suas recompensas para viagens não for uma prioridade, você pode se sair melhor com um cartão de devolução de dinheiro, algo como o cartão Deserve Pro Mastercard ou o cartão Discover it Student Cash Back.

Este cartão também não é ideal para estudantes que pensam que podem querer transferir um saldo para ele, uma vez que não oferece oferta de APR introdutória para transferências de saldo.