Análise do cartão de crédito Chase Sapphire Reserve

Análise completa do cartão de crédito Chase Sapphire Reserve

Prós explicados

• Recompensas de pontos excelentes para viagens e refeições: Com 3 pontos por dólar gasto em compras de viagens e restaurantes, este cartão oferece uma das melhores recompensas taxas entre os cartões de viagem premium - melhores, até, do que seu irmão de preço mais baixo, o Chase Sapphire Preferido.
• Os pontos valem 50% a mais para viagens compradas no Chase: O valor dos pontos aumenta de 1 centavo por ponto para 1,5 centavo por ponto quando resgatado para viagens através do Chase Ultimate Rewards. Esse aumento dá a você uma taxa de recompensa efetiva de 4,5% em compras de viagens e restaurantes, já que você ganha 3 pontos por dólar nessas categorias. Embora o portal Chase permita que os pontos sejam trocados por dinheiro de volta, vales-presente e transferências para parceiros de pontos Chase, o bônus se aplica apenas se os pontos forem usados ​​para fazer compras de viagens.
• Grande bônus para novos titulares de cartão: Poucos cartões de viagem oferecem um bônus tão substancial quanto o Chase Sapphire Reserve, o que explica em parte a popularidade do cartão. Novos membros podem ganhar 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura de uma conta. Embora isso seja menos pontos do que os 80.000 que você recebe com a oferta introdutória do cartão Chase Sapphire Preferred, o valor de ambos os bônus é quase o mesmo, desde que os pontos de bônus sejam usados ​​para comprar viagens no Chase Ultimate Recompensas. Isso porque Chase Sapphire Reserve oferece um bônus de pontos maior (de 50%, em comparação com 25% com seu irmão) para pontos usados ​​dessa maneira. Essa diferença na taxa de bônus compensa os 20.000 pontos a menos concedidos pelo Chase Sapphire Reserve em comparação com seu irmão mais barato.
• Benefícios de viagens de luxo excepcionais: Os titulares do cartão recebem um crédito de viagem de $ 300 a cada ano, o que basicamente compensa dois terços da taxa anual de $ 550 do cartão. Há também um crédito de $ 100 (a cada quatro anos) para o Global Entry ou TSA Precheck, gratuito acesso a mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo e benefícios com o Luxury Hotel & Resort Coleção.

Contras explicadas

• Taxa anual de $ 550: Com sua taxa anual de US $ 550, este está entre os cartões mais caros do mercado. Usar o crédito anual de $ 300 para viagens pode ajudar a compensar mais da metade da taxa anual. Ainda assim, o custo deste cartão aumenta o incentivo para determinar com antecedência a probabilidade de você viajar e comer fora o suficiente para que o investimento valha a pena.
• Categorias limitadas de alta recompensa: Alguns cartões oferecem suas melhores recompensas em uma variedade de categorias e, portanto, oferecem grandes ganhos em muitas ou na maioria das compras. A Chase Sapphire Reserve não é um cartão desse tipo. O Chase limita as recompensas de 3 pontos por dólar neste cartão para viagens e refeições. Além disso, todas as outras compras ganham apenas 1 ponto por dólar gasto.
• Forte crédito parece ser necessário: Ao contrário de muitos outros emissores de cartão, o Chase não especifica o intervalo mínimo de pontuação de crédito para se qualificar para cada um de seus cartões. Mas as melhores indicações são que a Chase Sapphire Reserve recomenda um crédito excelente, ou seja, uma pontuação de pelo menos 750.

O Chase Sapphire Reserve é uma escolha atraente para viajantes dedicados com excelente crédito em busca de um cartão de viagem premium. No entanto, também pode ser uma boa opção para consumidores médios que fazem apenas algumas viagens por ano, mas desejam desfrutar de benefícios de luxo quando estão em trânsito. Até mesmo os viajantes ocasionais se beneficiam do crédito de viagem anual de $ 300 do cartão, o que pode ajudar a justificar a grande taxa anual. O crédito de $ 100 (a cada quatro anos) para o Global Entry ou TSA Precheck aumenta ainda mais o valor do cartão, e o acesso gratuito a mais de 1.000 salas VIP aumenta o conforto da viagem.

Com o crédito de viagem incluído, você poderia mais do que equilibrar a taxa anual do cartão se gastasse cerca de US $ 108 por semana em um combinação de viagem e jantar - ambos ganham 3 pontos por dólar gasto - e resgate esses pontos para viajar através do Chase Ultimate Recompensas.

Esta carta é particularmente recompensadora para aqueles que também possuem, ou estão abertos a receber, outras cartas Chase que ganham pontos de Recompensa Final. Isso porque você pode transferir pontos entre esses cartões e sua conta para este. Para cada transação, então, você pode escolher o cartão Chase no qual você ganhará mais e transferir os pontos ganhos com ele para sua conta Chase Sapphire Reserve. Isso permite que você aproveite a taxa de bônus em viagens compradas por meio do Chase Ultimate Rewards.

Oferta única do cartão de crédito Chase Sapphire Reserve

Novos titulares de cartão podem receber 60.000 pontos de bônus após fazer $ 4.000 ou mais em compras nos primeiros três meses de abertura de uma conta. Isso é um valor de $ 900 quando os pontos são usados ​​para reservar viagens através do Ultimate Rewards. Depois de se qualificar para o bônus, os pontos são creditados em seu saldo dentro de seis a oito semanas.

Detalhes de ganhos de recompensas

Os titulares do cartão podem usar este cartão para ganhar 3 pontos por dólar gasto em viagens e refeições em restaurantes em todo o mundo. Resgatar pontos por meio do Chase para viagens aumenta a taxa efetiva de recompensas deste cartão para 4,5% para essas categorias. Essa é uma das taxas mais altas disponíveis entre os cartões de viagem premium. As compras fora dessas categorias ganham 1 ponto por dólar.

O Chase tem definições amplas dos gastos que se qualificam como viagens. As compras qualificadas abrangem não apenas aquelas de companhias aéreas, hotéis e motéis, mas compartilhamentos de tempo e descontos sites de viagens, acampamentos, locadoras de veículos e cruzeiros (sem contar as compras feitas a bordo do barco). Transporte público, limusines, táxis, balsas, rodovias, pontes com pedágio, estacionamentos e garagens também estão incluídos, embora não haja gastos com gasolina ou outros combustíveis. As refeições incluem lojas de fast food e restaurantes sofisticados.

Detalhes de resgate de prêmios

Esta carta brilha por oferecer diversas maneiras de resgatar suas recompensas. Todos os pontos que você ganhar podem ser usados ​​diretamente para reservar viagens e uma variedade de outras experiências, usando o portal Chase Ultimate Rewards. Mas os pontos também podem ser trocados por dinheiro de volta, cartões-presente, pedidos da Amazon.com e compras da Apple.

Os pontos valem 1,5 centavos por ponto quando resgatados para viagens através do Chase Ultimate Rewards, e 1 centavo por ponto para devolução de dinheiro, experiências e cartões-presente. Você ganha um pouco menos, 0,8 centavos por dólar, em resgates para compras da Amazon.com e da Apple. Isso torna essas transações uma opção ruim, a menos que você não possa esperar para converter pontos em dinheiro de volta antes de comprar dessas empresas.

Os pontos do Ultimate Rewards não expiram enquanto seu cartão estiver aberto.

Transferência de pontos

Os pontos podem ser movidos na proporção de 1: 1 para um dos parceiros de viagem do Chase. Isso pode ser muito vantajoso se você for membro de um programa de fidelidade e encontrar um bom negócio por meio de um parceiro de viagens. Aproveitando seus pontos do Ultimate Rewards para aproveitar as ofertas por tempo limitado dos parceiros de viagem do Chase, você poderá aumentar significativamente o valor de um ponto.

Os parceiros de viagens aéreas do Chase incluem:

• Aer Lingus, AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• United Mileage Plus
• Virgin Atlantic Flying Club

Seus parceiros de viagens em hotéis incluem:

• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

Como maximizar suas recompensas

Você pode começar a obter o máximo valor deste cartão garantindo que aproveitará seu bônus introdutório. Isso pode exigir algum planejamento, como antecipar algumas compras grandes, já que você precisa gastar pelo menos $ 4.000 nos primeiros três meses com o cartão para ganhar o bônus de 60.000 pontos recompensa. (Apenas tome cuidado para considerar quando e como você pagará as compras, para evitar que as taxas de juros prejudiquem seu ganho líquido do bônus.)

Em seguida, se você tiver qualquer outra carta de Chase que ganhe pontos de Recompensa Final, observe cuidadosamente as recompensas de pontos que você recebe delas. Compare-as com as taxas que você está cobrando com a Reserva Chase Sapphire. Como você pode transferir pontos desses cartões para este, para qualquer compra em particular, considere usar o cartão Chase que oferece a melhor recompensa. No longo prazo, você pode até querer adquirir outras cartas Chase que ofereçam pontos mais altos em algumas categorias para aproveitar ao máximo esta capacidade útil de transferência de pontos.

Se você for membro de um programa de fidelidade, considere a possibilidade de transferir pontos para os parceiros de viagem do Chase. Embora o uso de pontos para comprar viagens no portal Chase Ultimate Rewards garanta um bônus de 50% em seu valor, você pode obter ainda mais valor transferindo pontos para parceiros. Transferência de pontos na proporção de 1: 1, o que aumenta a possibilidade de que usá-los em um programa de parceria possa valer a pena.

Lembre-se de usar os benefícios de economia de dinheiro deste cartão também. Oferece seguro de cancelamento e interrupção de viagens, por exemplo, que não faz parte dos pacotes de benefícios de todos os demais cartões de viagens.

Caso Médio

Vamos estimar os gastos e as recompensas de uma família média que, de acordo com o Bureau of Labor Statistics, gasta US $ 3.526 em jantares fora anualmente.Essas refeições renderiam cerca de 10.578 pontos com a Reserva Chase Sapphire. Adicionar férias por ano que custam US $ 1.500 em passagens aéreas geraria 3.600 pontos adicionais (você ganha 3X pontos em viagens depois de ganhar o crédito de viagem de US $ 300, então 1.200 * 3 é a matemática). Omitimos ganhos de 1 ponto por dólar gasto em compras regulares, porque ganhos comparáveis ​​estão disponíveis com muitos ou a maioria dos cartões de pontos, incluindo alguns sem taxa.

No total, então, nossa família pode ganhar 14.178 pontos com este cartão em recompensas de viagem e jantar. Trocados por viagens através do Chase Ultimate Rewards, esses pontos valeriam, com o bônus de 50% naquele site, $ 212,67 (se fossem trocados por dinheiro de volta, valeriam $ 141,78).

Agora vamos adicionar aos benefícios o crédito de viagem anual de $ 300 para o cartão, assumindo que despesas relacionadas a viagens de pelo menos $ 300 sejam feitas durante o ano. Se você resgatar seus pontos do cenário acima no Chase Ultimate Rewards para viajar e obter $ 212,67 por eles em valor, você obterá 512,67 no valor total entre os pontos e o extrato de viagem crédito. Isso já paga boa parte do custo da taxa anual de US $ 550, sem contar outros pontos e benefícios. Além disso, eles estariam no azul em seu primeiro ano com o cartão, uma vez que gastaram o suficiente para ganhar seu bônus robusto de um ponto de tempo.

Caso Aspiracional

Os viajantes ávidos que fazem mais do que algumas viagens por ano e jantam em restaurantes regularmente irão colher recompensas mais altas com este cartão. Eles também poderão aproveitar ao máximo suas vantagens.

Agora vamos calcular os benefícios em comparação com a taxa para uma família que gasta o triplo dos valores normais em ambos jantares e viagens - um cenário plausível para uma família que paga por um cartão de viagem e jantar premium como o Chase Sapphire Reserva. Eles gastariam $ 10.578 em refeições, ganhando 31.734 pontos. Além disso, eles gastariam 4.500 em viagens, o que renderia 12.600 pontos após receber o crédito de $ 300 no extrato. Com esses 44.344 pontos, eles teriam $ 443,44 em dinheiro de volta ou $ 665,01 em valor de viagem no Chase Ultimate Rewards.

Agora vamos adicionar o crédito de viagem anual de $ 300 para o cartão. Isso renderia um valor total de $ 965,01 se você resgatar seus pontos para viajar no Chase Ultimate Rewards. Dada a taxa anual de US $ 550 para a Reserva Chase Sapphire, essa soma renderia à nossa família de viajantes frequentes US $ 415,01 para o ano, e isso antes de considerar o valor dos benefícios, como acesso ao lounge e pontos adicionais ganhos com 1 ponto por dólar avaliar. Mesmo uma família que escolheu receber seus pontos de recompensa de viagens e jantares como dinheiro de volta estaria no azul em $ 193,44.

Principais benefícios do cartão de crédito Chase Sapphire Reserve

• $ 300 de crédito anual para viagens
• Crédito de $ 100 a cada quatro anos para Global Entry ou TSAPrecheck
• Acesso a mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo
• Benefícios gratuitos com o Luxury Hotel & Resort Collection
• Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana a especialistas em atendimento ao cliente

Benefícios padrão

• Sem taxas de transação estrangeira
• Seguro de cancelamento e interrupção de viagem
• Seguro de colisão de aluguel de automóveis primário
• $ 3.000 em reembolso de bagagem perdida
• Reembolso de atraso de viagem até $ 500
• Evacuação de emergência e transporte até $ 100.000
• Compra e devolução de proteção
• Garantias estendidas

Experiência do titular do cartão

Chase ficou em quarto lugar entre 11 emissores de cartão nacionais e marcou um ponto abaixo da pontuação média no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito J.D. Power 2020 nos EUA.

Os titulares do cartão obtêm uma série de recursos gratuitos que também são padrão com a maioria dos outros cartões, incluindo acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a um serviço de atendimento ao cliente especialista de qualquer lugar do mundo e uma ferramenta de crédito gratuita, que Chase chama de Credit Journey, que alerta automaticamente sobre o potencial fraude. Também há uma pontuação de crédito gratuita com o cartão.

Os clientes podem usar o centro de recursos de cartão de crédito do Chase para obter respostas a perguntas comuns sobre seu cartão de crédito, acessar informações educacionais sobre cartões de crédito, saber o que fazer em caso de fraude e tomar medidas para contestar um cobrar.

O kit de ferramentas de autoatendimento pode ajudá-lo a realizar tarefas como inscrever-se para pagamentos automáticos, verificar e substituir seu cartão, adicionar usuários autorizados e configurar alertas de conta.

Chase's informações de atendimento ao cliente online para cartões de crédito indica nenhuma opção de e-mail ou chat para atendimento ao cliente, apenas atendimento por telefone ou correio físico. A central de atendimento ao cliente está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelo telefone 800-432-3117. Os clientes também podem enviar mensagens para o Chase no Twitter em @ChaseSupport.

Recursos de segurança

Os clientes de cartão de crédito no Chase obtêm vários benefícios de segurança, todos bastante comuns entre os provedores de cartão. Em um alto nível, o Chase oferece precauções de segurança, como múltiplas verificações de autenticação quando você faz login através do site ou aplicativo móvel. Ele também monitora seu perfil para detectar fraudes e criptografar seu nome de usuário, senha e outras informações de conta pessoal.

Para seus cartões de crédito, o Chase fornece monitoramento de fraude 24 horas por dia, 7 dias por semana - o banco enviará mensagens de texto, e-mail ou ligará para você se qualquer atividade incomum ocorrer em sua conta. Também fornece serviços de substituição de cartão no caso de seu cartão ser perdido ou roubado, e não o responsabiliza por cobranças não autorizadas feitas com seu cartão.

Este cartão vem com tecnologia habilitada para chip para fornecer segurança aprimorada ao fazer compras.

Taxas a serem observadas

Há uma taxa de US $ 75 para cada usuário autorizado adicional de seu cartão Chase Sapphire Reserve; embora não seja incomum que os cartões premium imponham essas taxas, nem todos o fazem. Outras taxas estão de acordo com os padrões da indústria.

Chase Sapphire Reserve vs. Sapphire Preferred

O Chase oferece uma alternativa menos cara ao Cartão Sapphire Reserve na forma do cartão Sapphire Preferred. O Sapphire Preferred, na verdade, antecedeu o Sapphire Reserve por vários anos antes de Chase decidir lançar um cartão de luxo de gama alta para competir adequadamente com o Platinum Card da American Express. Os cartões são bastante semelhantes em sua estrutura geral de recompensas, oferecendo pontos de bônus no Ultimate Rewards em despesas com viagens e refeições em todo o mundo, embora Sapphire Preferred ofereça apenas 2X pontos nessas categorias vs. 3X pontos para Reserva Sapphire. Ambas as safiras apresentam cartões de metal que podem fornecer um som satisfatório quando deixados na mesa para pagamento. Até mesmo seus bônus são semelhantes, embora o Sapphire Preferred ofereça 80.000 pontos após cumprir os requisitos de gastos vs. 60.000 para Reserva Sapphire. Quando o cartão Chase Sapphire Reserve foi lançado pela primeira vez no final de 2016, ele oferecia um bônus colossal de 100.000 Ultimate Rewards, mas esse era um nível de incentivo não lucrativo que se provou insustentável para o Chase.

Além da taxa de ganho aprimorada, o cartão Sapphire Reserve oferece benefícios premium de viagens, como $ 300 anuais crédito de viagem, acesso ao saguão do aeroporto e pré-cheque TSA ou crédito de entrada global a cada quatro anos, como acontece no Sapphire Reserve não. Ambos os cartões fornecem cobertura de seguro de aluguel de automóveis principal, no entanto.

Outra coisa importante que distingue as duas cartas está no lado da redenção. Embora ambos ofereçam um bônus de resgate ao usar o Ultimate Rewards para reservar viagens através do Chase, o Sapphire Reserve oferece um aumento de 50% no valor em comparação com apenas 25% para o Sapphire Preferred.

Então, para realmente entender se um é melhor do que o outro, você deve determinar o valor das recompensas ganhas e resgatado do bônus único, provável gasto anual junto com o valor dos créditos de viagem e sala de espera do aeroporto Acesso. Depois de chegar ao número de cada cartão usando seus gastos anuais da categoria, basta subtrair o custo do taxa anual em cada cenário para ver onde você sai e qual se encaixa melhor na sua situação e recompensas aspirações.

Abaixo está uma comparação direta das recompensas e benefícios de cada um:

Chase Sapphire Reserve vs. Chase Sapphire Preferred
Recursos	Reserva Safira	Sapphire Preferred
Bônus Único	60.000 pontos	80.000 pontos
Bônus em viagens / gastos em restaurantes	3X pontos	2X pontos
Bônus em gastos com Lyft	10X pontos	5X pontos
Pontos em todas as outras despesas	1X ponto	1X ponto
Valor de pontuação para resgate de viagens	1.5	1.25
Taxa anual	$550	$95
Crédito Anual de Viagem	$300	Nenhum
Crédito de taxa de inscrição global / pré-aplicativo da TSA	sim	Não
Crédito de acesso ao salão do aeroporto	Priority Pass Select	Nenhum
Créditos Adicionais	Lyft Pink, DoorDash DashPass	DoorDash DashPass
Taxa de usuário autorizado	$75	$0

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Nosso Veredicto

Com vantagens premium, recompensas generosas e uma excelente oferta de bônus, Chase Sapphire Reserve é uma das principais entradas entre os cartões de viagem premium. Os maximalistas de viagens obterão o máximo de benefícios com este cartão, mas suas recompensas e vantagens são substancial o suficiente para que até mesmo os clientes e viajantes típicos saiam ganhando depois de pagar os US $ 550 taxa anual.

O programa de resgate do Chase contribui para o apelo deste cartão. Extremamente flexível, o plano permite aos titulares de cartão resgatar pontos para quase qualquer tipo de compra ou transferir pontos para um programa de fidelidade. Também há um bônus incrível de 50% quando os pontos são usados ​​para comprar viagens no Chase Ultimate Rewards.

Outra vantagem: as pessoas que possuem este cartão e outros cartões Chase que ganham Recompensas finais podem usar os cartões adicionais, talvez com taxas melhores para certas compras do que o Chase Sapphire Reserve e, em seguida, transfira os pontos ganhos para a conta deste cartão para comprar viagens no Chase Ultimate Rewards, aproveitando assim o bônus de resgate de 50% de pontos do Sapphire Reserve.

No entanto, se seus hábitos de viagem e jantar são meramente típicos, o Chase Sapphire Preferred pode ser uma opção melhor. Seus benefícios e recompensas não são tão robustos quanto a Reserva Sapphire, mas eles estão bem, e é mais provável que você seja capaz de justificar sua taxa anual mais baixa ($ 95). Este cartão irmão vem com um bônus comparativamente substancial.